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投資理財 » 退休賬戶

精華區 問答區 版主： 論壇管理
發表帖子

• 置頂: 普通 IRA 轉化成 Roth IRA 的幾點注意事項 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (1022 bytes) () 01/16/2026  13:30:51

• 置頂: Trust續篇：關於稅務，401K，IRA，分配，管理的思考 -綠園紫竹- ♂ 給 綠園紫竹 發送悄悄話 綠園紫竹 的博客首頁 (2289 bytes) () 12/08/2025  22:42:17

• 置頂: 發個幹貨，用最少的時間講清楚美國退休賬戶最核心的那些要點 -QuantFields- ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 (9690 bytes) () 09/27/2024  11:51:59

• 置頂: 兒子開始思考怎樣放滿Roth 401k -JessAB- ♀ 給 JessAB 發送悄悄話 JessAB 的博客首頁 (7297 bytes) () 04/08/2024  11:05:50

• 置頂: 地主，也投資股市30年，有IRA, 現在退休2年。 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (2382 bytes) () 02/26/2024  19:58:30

• 置頂: 財產規劃: 盡量少留稅前401k/IRA 給孩子 -JessAB- ♀ 給 JessAB 發送悄悄話 JessAB 的博客首頁 (5728 bytes) () 02/22/2024  08:35:12

• 置頂: 401K２百萬，如何社保少交稅，（更正了社保交稅的算法） -檸檬椰子汁- ♂ 給 檸檬椰子汁 發送悄悄話 檸檬椰子汁 的博客首頁 (22095 bytes) () 09/27/2023  10:10:06

• 置頂: 401K潛在的誤區之一:拿不到足夠的貼補（Match) -色大膽小- ♂ 給 色大膽小 發送悄悄話 色大膽小 的博客首頁 (3196 bytes) () 01/16/2012  06:10:10

• 401K 投多了，怎麽辦！ - 大公安海 - ♀ 給 大公安海 發送悄悄話 (315 bytes) () 04/12/2026  09:50:35

• 不行，好像最簡單辦法就是把多買的401賣掉報稅。 - 5181 - ♂ 給 5181 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/12/2026  09:56:13

• 會不會穀歌？put too much money into 401k？ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/12/2026  09:58:00

• 剛問了Gemini，TA回答了幾個辦法，樓主把問題輸入Gemini問一下,按裏麵步驟走。 - 5181 - ♂ 給 5181 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/12/2026  10:03:45

• 貌似賣掉交稅解決3 - slow_quick - ♂ 給 slow_quick 發送悄悄話 slow_quick 的博客首頁 (202 bytes) () 04/12/2026  10:16:38

• 孩子當時也是2個單位多買了.問幾個劵商都不知道怎麽報.後來單位管401k 的說直接賣掉交稅. - 5181 - ♂ 給 5181 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/12/2026  10:20:05

• 感謝大家！ 這下心裏不慌了 - 大公安海 - ♀ 給 大公安海 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/12/2026  12:46:26

• 我這個需要在4/15 前賣嗎？ 因為是兩個不同的單位賬戶，隨便哪一個都可以嗎？ 謝謝！ - 大公安海 - ♀ 給 大公安海 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/12/2026  12:48:21

• 問幾個專家都不懂怕罰款，當時申請延緩交稅.在10月15前拋掉多買的401K後送掉了稅表. - 5181 - ♂ 給 5181 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/12/2026  15:04:40

• 4/15之前取出來， 屬於correction, 就沒事了。 - caoxindema - ♀ 給 caoxindema 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/12/2026  20:56:45

• 無論4/15之前取出來取不出來， 都得交稅。區別是取出來後， 以後不用再交了。 取不出來就留在401K裏， 按401 - caoxindema - ♀ 給 caoxindema 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/13/2026  05:18:33

• 如果能在4/15之前把多餘的取出來， 就沒事。 如果取不出來 - caoxindema - ♀ 給 caoxindema 發送悄悄話 (287 bytes) () 04/12/2026  20:52:08

• 跟券商打電話，提出來，會有些罰款，已經買的股票賺到的也得還回去 - 非同凡響001 - ♀ 給 非同凡響001 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/12/2026  23:47:00

• Dalio:Every Empire That 襲擊 Iran Died There — America Is Next - 數學博士 - ♂ 給 數學博士 發送悄悄話 數學博士 的博客首頁 (215 bytes) () 04/12/2026  08:20:05

查看本主題回帖討論

• 下周密集季報開始，Iran war因素影響讓渡 - BigMountain6 - ♂ 給 BigMountain6 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/10/2026  13:29:34

• 退休後應該先用投資賬戶上的錢還是退休賬戶上的錢 - 雨後的天空 - ♀ 給 雨後的天空 發送悄悄話 (1403 bytes) () 04/08/2026  21:49:37

• 取決於你有幾個娃，娃收入如何 - 田園景色1230 - ♀ 給 田園景色1230 發送悄悄話 田園景色1230 的博客首頁 (60 bytes) () 04/08/2026  21:53:30

• 娃少，已工作，收入不低 - 雨後的天空 - ♀ 給 雨後的天空 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/08/2026  21:56:49

• 大致算一下，每年應從傳統退休賬戶上，取出至少$27萬為最佳值 - 未知 - ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (931 bytes) () 04/08/2026  23:05:30

• 3.5個米基本30-40%需要交稅，山姆大叔在等著收你的稅了。 - parentb - ♂ 給 parentb 發送悄悄話 parentb 的博客首頁 (0 bytes) () 04/09/2026  04:12:38

• 難解。應該是沒辦法永遠keep 24%的。after RMD,隻有調整心態接受高稅了。想著 - zkyq - ♀ 給 zkyq 發送悄悄話 (142 bytes) () 04/09/2026  07:02:36

• 是啊，雖然很心疼，也隻能這樣想了 - 雨後的天空 - ♀ 給 雨後的天空 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/09/2026  07:41:44

• 不要死盯著24%稅率。你們傳統退休賬戶錢太多 - 未知 - ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (127 bytes) () 04/09/2026  11:31:28

• 好的，我想盡量在生前用掉：） - 雨後的天空 - ♀ 給 雨後的天空 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/09/2026  15:00:03

• 如果不留1個米以上的現金股市大跌怎麽辦？傳統退休賬戶的錢太多考慮RMD因素還是從傳統退休賬戶上取錢比較適合。 - parentb - ♂ 給 parentb 發送悄悄話 parentb 的博客首頁 (0 bytes) () 04/09/2026  04:18:42

• 我們有留現金 - 雨後的天空 - ♀ 給 雨後的天空 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/09/2026  07:42:48

• 我們有3個投資賬戶是機構打理的，每年從 - Oona - ♀ 給 Oona 發送悄悄話 Oona 的博客首頁 (82 bytes) () 04/09/2026  05:28:55

• 是的，退休賬戶股市跌的時候沒大盤跌得多 - 雨後的天空 - ♀ 給 雨後的天空 發送悄悄話 (57 bytes) () 04/09/2026  07:48:35

• 您是說退休賬戶李的cash嗎？我們是退休賬戶由機構大理，投資賬戶自己打理 - 雨後的天空 - ♀ 給 雨後的天空 發送悄悄話 (48 bytes) () 04/09/2026  07:46:23

• 不是退休賬戶裏的CASH，是稅後的INCOME沒有用完存下來的。 - Oona - ♀ 給 Oona 發送悄悄話 Oona 的博客首頁 (0 bytes) () 04/09/2026  10:35:41

• 明白了！我們是在稅後賬戶預留兩三年花費需要的現金 - 雨後的天空 - ♀ 給 雨後的天空 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/09/2026  15:03:29

• 一般的是，先從交易賬戶裏取，然後從退休賬戶裏取，最後是從Roth裏取。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (145 bytes) () 04/09/2026  06:33:51

• 我們不動ROTH，因為被告知有繼承者稅務優惠，我們也基本上沒有動退休賬戶的錢，造福後代。 - Oona - ♀ 給 Oona 發送悄悄話 Oona 的博客首頁 (0 bytes) () 04/09/2026  06:57:55

• 糊塗兄的拚音還給老師了，一般….. 先從，然後從，最後從。 - 上海大男人 - ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 04/09/2026  07:03:33

• 哈哈哈！謝謝滬寧兄。改了。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/09/2026  07:25:04

• 謝謝！您的建議跟我們的financial advisor 差不多 - 雨後的天空 - ♀ 給 雨後的天空 發送悄悄話 (167 bytes) () 04/09/2026  07:53:32

• 是的！用完交易賬戶，再用退休賬戶，退休賬戶不用的話，就要慢慢地提取轉Roth，以防RMD時數額太高，交稅太多。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/09/2026  08:16:06

• 好的，謝謝！ - 雨後的天空 - ♀ 給 雨後的天空 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/09/2026  15:01:25

• 如果錢多的話我倒是覺得要先用Roth，後用退休賬號，roth 如果最後給子女繼承那個省稅的意義就沒了。 - 二胡一刀 - ♂ 給 二胡一刀 發送悄悄話 二胡一刀 的博客首頁 (0 bytes) () 04/09/2026  10:52:19

• Roth留給孩子是為了他們繼承的時候不需要交高稅率，否則到時他們的稅率可能會是最高那一檔 - 雨後的天空 - ♀ 給 雨後的天空 發送悄悄話 (129 bytes) () 04/09/2026  15:08:58

• Roth留給子女也是免稅，隻不過需要十年內取完。 - 終於注冊成功 - ♂ 給 終於注冊成功 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/09/2026  15:15:00

• 投資小白請教大俠們-為啥先用完交易賬戶再用退休賬戶的呢？ - 灣區新媽媽 - ♀ 給 灣區新媽媽 發送悄悄話 灣區新媽媽 的博客首頁 (111 bytes) () 04/09/2026  15:34:12

• 交易賬戶的稅率是資本增值稅率，比退休賬戶的所得稅率一般來說要低。退休賬戶延遲交稅，利用時間的複利效應，增加資產的積累。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/09/2026  16:03:10

• 了解一下Step-Up in Basis for Stocks， 然後你就可以計劃一下了 - BabyAndy - ♀ 給 BabyAndy 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/09/2026  15:55:47

• 如果股票l作為遺產留給孩子他們如果馬上賣出是不用交稅的（step-up in cost basis) - 雨後的天空 - ♀ 給 雨後的天空 發送悄悄話 (135 bytes) () 04/09/2026  22:06:14

• 先用退休賬號, 交易賬戶 has has step up benefit - sap200 - ♂ 給 sap200 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/09/2026  16:39:58

• 每年給夠孩子（夫妻兩人）禮物現金上限36000刀，叫他自己開個roth ira的賬戶，每年可以存7000刀，能免點算一點 - lostinblue - ♀ 給 lostinblue 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/09/2026  17:47:25

• 這是個好主意 - 雨後的天空 - ♀ 給 雨後的天空 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/09/2026  22:06:53

• 首先恭喜你們投資的成功，否則不可能越轉越多 - handiman - ♂ 給 handiman 發送悄悄話 handiman 的博客首頁 (337 bytes) () 04/09/2026  17:54:44

• 謝謝！其實不是我們投資成功，而是我們用來做Roth IRA conversion 的數目不夠高 - 雨後的天空 - ♀ 給 雨後的天空 發送悄悄話 (412 bytes) () 04/09/2026  22:13:15

• Trump & Jeffrey Sachs’ Heated Fight Spirals Out of Control - 加州陽光123 - ♀ 給 加州陽光123 發送悄悄話 加州陽光123 的博客首頁 (194 bytes) () 04/07/2026  21:38:01

• 這個Jefferey就是美國左派的代表，而且還是東大在西方的代言人，估計收了不少的錢。 - parentb - ♂ 給 parentb 發送悄悄話 parentb 的博客首頁 (0 bytes) () 04/08/2026  05:04:55

• 擁抱熊貓派已經被美國兩黨和民眾拋棄了 - 寶尊彝 - ♂ 給 寶尊彝 發送悄悄話 (60 bytes) () 04/08/2026  07:52:41

• U.S. AGREES TO 2-WEEK CEASEFIRE WITH IRAN! - suzhouren - ♂ 給 suzhouren 發送悄悄話 (1328 bytes) () 04/07/2026  15:57:05

• 到底是誰Taco 了？看川普是怎麽說的： - BigMountain6 - ♂ 給 BigMountain6 發送悄悄話 (82 bytes) () 04/07/2026  16:00:39

• 暴漲了。 - 雨女 - ♀ 給 雨女 發送悄悄話 雨女 的博客首頁 (0 bytes) () 04/07/2026  16:03:37

• 當了個檔：-） - 620Oaks - ♂ 給 620Oaks 發送悄悄話 620Oaks 的博客首頁 (26 bytes) () 04/07/2026  16:14:24

• 你的盤感很好。我就看那棵“梅櫻”盛開。哈哈 - 雨女 - ♀ 給 雨女 發送悄悄話 雨女 的博客首頁 (0 bytes) () 04/07/2026  16:25:57

• ：-） - 620Oaks - ♂ 給 620Oaks 發送悄悄話 620Oaks 的博客首頁 (34 bytes) () 04/07/2026  17:09:43

• 世界太平二個星期了， 感謝川總統的智慧！！！， 發的雄文起作用了 - 千萬裏 - ♂ 給 千萬裏 發送悄悄話 千萬裏 的博客首頁 (0 bytes) () 04/07/2026  16:17:14

• 借個樓，已經落實了今年8月提前退休，離401k取錢conversion 還有幾年 - dogmom2019 - ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (1089 bytes) () 04/06/2026  13:15:33

• DCP - HenryLi - ♂ 給 HenryLi 發送悄悄話 HenryLi 的博客首頁 (104 bytes) () 04/06/2026  13:29:57

• 人生最難預料的事，就是未來的事。對於臨近退休或者已經退休的人來說，如果有足夠積累了，就不必對自己太克扣， - 桃花源裏人家 - ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (362 bytes) () 04/06/2026  13:32:06

• 這個我愛聽！不久前我寫了點旅遊高檔次，有人罵我沒見過世麵，原來不是就我一個人沒見過世麵。 - 老朽 - ♂ 給 老朽 發送悄悄話 老朽 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  13:51:12

• 好期待北京的四季酒店，謝謝老朽誨人不倦或是毀人不停，LOL - dogmom2019 - ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  14:00:49

• 不能活著活著就忘記了自己會變老會離開這個世界。終朝隻恨聚無多，待到多時眼閉了。 - 桃花源裏人家 - ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  14:05:55

• 沒晨報的時候再考慮：-） - 620Oaks - ♂ 給 620Oaks 發送悄悄話 620Oaks 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  15:49:38

• 哈哈哈！不是被尿憋起來的那種？ - 桃花源裏人家 - ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  16:07:56

• 混合作用：-） - 620Oaks - ♂ 給 620Oaks 發送悄悄話 620Oaks 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  16:26:31

• 別理那些臭要飯的，兜裏沒幾個子兒，就喜歡抬杠，都老大不小的人了，挺沒勁兒的 - baloney - ♂ 給 baloney 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  17:36:42

• 我發現你也是我的榜樣，我現在實在是舍不得坐商務艙，還有很大的學習空間 - baloney - ♂ 給 baloney 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  17:33:40

• 另外，關於Roth conversion，還是要堅定的做。尤其是對家底兒不錯的人如此。 - 桃花源裏人家 - ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  13:33:39

• 不用也取，把稅交了 - tom_high - ♂ 給 tom_high 發送悄悄話 tom_high 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  13:39:05

• 點讚住四季，頂級豪華酒店。順便推銷一下，老友們今夏如有去黃石公園，位於大提頓Jackson的四季可試試。 - 老朽 - ♂ 給 老朽 發送悄悄話 老朽 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  13:46:17

• 給個網址一直想去還沒機會去呢 - 吃貨99 - ♀ 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  16:43:28

• Humana 2027年Medicare費率上調飆升12% - BigMountain6 - ♂ 給 BigMountain6 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  13:48:23

• 嗬嗬，這是有錢人的煩惱，千古難題。我是這樣想的，不知道對不對。。。 - 徒勞 - ♂ 給 徒勞 發送悄悄話 徒勞 的博客首頁 (412 bytes) () 04/06/2026  13:48:46

• 這個建議還真是要好好考慮。把那1米可以放到 DAF， 私立學校最不缺的就是要人捐錢，各種名目。DAF可以用了 - dogmom2019 - ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  14:03:45

• 就算10年不漲，那你放在401K/IRA裏麵還是不漲，因為RMD你還是得拿出來，對嗎？ - 徒勞 - ♂ 給 徒勞 發送悄悄話 徒勞 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  16:10:16

• DCP是個定時炸彈 - 南風17 - ♂ 給 南風17 發送悄悄話 南風17 的博客首頁 (73 bytes) () 04/06/2026  13:55:13

• 是的，以前以為是高管的福利，回頭看才發現是個坑。我給自己挖的深坑 - dogmom2019 - ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  14:05:48

• 啥是DCP, 悄悄問一下 - PAreader - ♂ 給 PAreader 發送悄悄話 PAreader 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  14:11:00

• Deferred compension plan. 公司允許把工資和獎金（我們是75% 工資100% 獎金）可以稅前存著 - dogmom2019 - ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  14:22:17

• 以後取的時候交稅，有點像401k, 隻是可以存的比例很大，減低當年的稅 - dogmom2019 - ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  14:23:42

• 最簡單的，現在開始的5年內，花費都從401K裏出。你都知道RMD了，現在就從401K裏取錢出來花。不要動現金和股票。 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  14:49:08

• 再有就是跟長空無際一樣設foundation，更好的花錢。還能抵稅。 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  14:52:31

• 還有，要自己做一個 roadmap for “DCP and roth conversion" . 用老中的話說就是 - 倚恩 - ♀ 給 倚恩 發送悄悄話 倚恩 的博客首頁 (39 bytes) () 04/06/2026  14:59:47

• 這個真是有趣的建議，我會好好考慮，等今年保稅結束了，做個表計劃 - dogmom2019 - ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  20:19:39

• 這麽巧 - 田牛妹1 - ♀ 給 田牛妹1 發送悄悄話 (309 bytes) () 04/06/2026  15:01:55

• 我交了退休報告，比你們的時間還會早一些呢 - 60MPH - ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  15:07:29

• 恭喜祝賀！ - 田牛妹1 - ♀ 給 田牛妹1 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  15:14:35

• 也該祝賀你！ - 60MPH - ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  17:32:10

• DCP 可以convert to Roth IRA 嗎？怎麽我的說不可以啊？ - 八卦煮九 - 給 八卦煮九 發送悄悄話 八卦煮九 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  15:45:57

• 政府的non qualified plan 可以轉ROTH, 私企的不可以 - 徒勞 - ♂ 給 徒勞 發送悄悄話 徒勞 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  16:26:39

• 啊！政府的才可以！我的連rollover 到IRA都不行，更別提Roth IRA了，真不公平啊！ - 八卦煮九 - 給 八卦煮九 發送悄悄話 八卦煮九 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  18:33:59

• 其實旅遊享受也沒有想象的能花那麽多錢，我們夫妻倆預算3000萬日元在日本各地住溫泉賓館費用，還剩很多 - zacao - ♀ 給 zacao 發送悄悄話 zacao 的博客首頁 (75 bytes) () 04/06/2026  18:21:17

• 我隻去過日本一次，一個禮拜多，參加個國際會議。很希望明年能去日本好好玩玩。 - 桃花源裏人家 - ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  18:49:49

• 歡迎～～日本很適合慢慢住下來度假遊 - zacao - ♀ 給 zacao 發送悄悄話 zacao 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  19:33:03

• 日本比美國物價便宜 - SGZ - ♂ 給 SGZ 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  19:13:46

• 是，尤其是餐館的飲食 - zacao - ♀ 給 zacao 發送悄悄話 zacao 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  19:33:25

• 日本是我計劃每年都會要去一次的國家，每個孩子都喜歡它，老大每年都去 - dogmom2019 - ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  20:17:09

• DCP好像主要是public employees, private employees 應該是BEP. - SGZ - ♂ 給 SGZ 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/06/2026  19:12:46

• 如果退休後不需要用普通401K的錢， 是否應該逐步把401K裏的錢全都轉到ROTH IRA？ - 我是大海 - ♀ 給 我是大海 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/05/2026  07:56:36

• 大海，大海：我是長江，這個問題主要看你退休後的收入和所得稅率 - 桃花源裏人家 - ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 04/05/2026  08:00:50

• 哈哈 - 名校FAN - ♀ 給 名校FAN 發送悄悄話 名校FAN 的博客首頁 (0 bytes) () 04/05/2026  08:02:22

• 簡單回答：是。 - Morning3evening4 - ♂ 給 Morning3evening4 發送悄悄話 Morning3evening4 的博客首頁 (1700 bytes) () 04/05/2026  08:17:33

• 謝謝，很好的分享 - catfish1988 - ♂ 給 catfish1988 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/05/2026  08:29:21

• My pleasure！ - Morning3evening4 - ♂ 給 Morning3evening4 發送悄悄話 Morning3evening4 的博客首頁 (0 bytes) () 04/05/2026  08:32:12

• 另一種極端情況，轉後長期虧不如直接轉出來存普通賬戶。轉roth 虧得沒法抵稅了。哈哈，替有錢人操心。 - bobpainting - ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/05/2026  09:14:05

• ROTH 是賭長期，賭漲不賭跌。ROTH基本是留給孩子的。 - LOOP369 - ♂ 給 LOOP369 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/05/2026  09:50:39

• 現在RMD的開始年齡越來越晚了，轉就不用太著急了吧？除非早早拿SSN，不然慢慢轉 - 60MPH - ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (48 bytes) () 04/05/2026  09:32:41

• 還有，配偶一方走了，稅率增高。 - LOOP369 - ♂ 給 LOOP369 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/05/2026  09:54:13

• 等等，brokerage account的錢傳給孩子不是有step up in basis的嗎？先用了是不是虧了這一塊？ - 60MPH - ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/05/2026  09:51:00

• 能不能這麽理解？退休後的開銷根本不用動用401K裏的錢的網友，還來投壇問理財問題，都是在顯擺？ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/05/2026  10:20:54

• 如果真的不用動用，那就是準備留給孩子的？應該利用59.5歲到75歲那15年的時間，每年逐漸把錢全部轉去Roth！ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/05/2026  10:23:39

• 為什麽隻到75歲，之後不能轉嗎？RMD不可怕，不需要是零 - 未知 - ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (50 bytes) () 04/05/2026  18:59:11

• RMD開始後，就不能轉了。所以要轉的話，應該在RMD之前轉完，特別是樓主不會用這401K的錢的這種情況。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/05/2026  19:04:41

• RMD開始後，好像還是可以轉Roth，隻是轉的部分，不能算作是RMD - 未知 - ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (97 bytes) () 04/05/2026  21:22:31

• 查了一下，你說得對！要先拿出RMD那部分，然後還是可以繼續轉Roth。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/06/2026  05:46:27

• 最高應該是留多少-到75歲時？這也得好好算算 - 60MPH - ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/05/2026  19:06:02

• 2025年把前公司的401K rollover到traditional IRA，收到了1099-R code g的表格， - 執著的創業者 - ♂ 給 執著的創業者 發送悄悄話 (760 bytes) () 04/04/2026  16:19:34

• 問gemini吧. - 5181 - ♂ 給 5181 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/04/2026  16:41:37

• 不用管 - ttt1010 - ♂ 給 ttt1010 發送悄悄話 (66 bytes) () 04/04/2026  17:14:50

• 應該是對的，如果是報稅軟件要寫code G - dudaan - ♂ 給 dudaan 發送悄悄話 dudaan 的博客首頁 (0 bytes) () 04/04/2026  17:29:28

• 應該是401公司直接轉錢去ira公司， 不經過個人的手，我上次這麽做的 - mobileuser - ♀ 給 mobileuser 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/04/2026  17:42:00

• 我知道這是最優方案，但是我的前公司沒有這個選項。隻能郵寄支票。 - 執著的創業者 - ♂ 給 執著的創業者 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/05/2026  00:48:47

• 不能化點錢買個報稅軟件嗎？ - 矽穀碼工頭 - ♂ 給 矽穀碼工頭 發送悄悄話 矽穀碼工頭 的博客首頁 (0 bytes) () 04/04/2026  21:37:00

• 假設能取401K時退休的話，夫妻共有多少才值得轉Roth呢？假設能取401K定義為 - 60MPH - ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (201 bytes) () 04/04/2026  11:38:04

• 轉不轉，要看你退休後的4%提取率，如果有2米，4%是8萬，你的開銷是8萬，從理論上你沒有剩下的錢去轉。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/04/2026  11:52:42

• 但是，這不是不變的！如果你的退休賬戶連續幾年回報是10%，你的退休賬戶的錢是越積越多，你要考慮RMD時的提取數。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/04/2026  11:54:46

• 你就應該轉些去Roth。目的要既能照顧到4%的開銷錢，又不至於讓退休賬戶錢太多，以至RMD要多提取，交多的稅。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/04/2026  11:56:44

• 謝謝！主要是看到以前的貼有人說五十歲兩米這個線，有點不明白。看來還得算一下 - 60MPH - ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/04/2026  15:21:13

• 退休後應該不止是有401K的錢吧？按這個順序取錢用錢 - 未知 - ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (374 bytes) () 04/04/2026  14:49:49

• 謝謝！看來不能偷懶，我去算一下吧。 - 60MPH - ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/04/2026  15:22:31

• 如果 50歲退休不能取401K，隻能用存款，50歲要不要去 convert? 假定60歲時候還是要動用 401k 的 - 家裏好 - ♂ 給 家裏好 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/05/2026  13:49:11

• 數數Iran War中的 A　B　C浪 - 620Oaks - ♂ 給 620Oaks 發送悄悄話 620Oaks 的博客首頁 (1375 bytes) () 04/04/2026  11:34:37

• 拭目以待。 - 桃花源裏人家 - ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 04/04/2026  11:52:46

• 不信則靈，信則無：－） - 620Oaks - ♂ 給 620Oaks 發送悄悄話 620Oaks 的博客首頁 (0 bytes) () 04/04/2026  12:11:44

• 你這圖裏的c才是真正的A，之前不過是波動而已 - 天氣晚來秋 - ♂ 給 天氣晚來秋 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/04/2026  17:20:00

• 給自己留個紀念----第一次從退休賬戶取錢 - Morning3evening4 - ♂ 給 Morning3evening4 發送悄悄話 Morning3evening4 的博客首頁 (1277 bytes) () 04/02/2026  09:20:55

• 讚，一切都在計劃之中 - gccard - 給 gccard 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2026  09:37:44

• 謝謝！ - Morning3evening4 - ♂ 給 Morning3evening4 發送悄悄話 Morning3evening4 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2026  10:53:39

• 你前些天給的offer賣家接受了嗎？ - 桃花源裏人家 - ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2026  14:36:23

• 找新的。。。LOL - Morning3evening4 - ♂ 給 Morning3evening4 發送悄悄話 Morning3evening4 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2026  15:04:41

• 我前麵曾經給了兩個offers，都被接受。但是我自己發現問題後毀約。最後這個終於過戶啦！總之來說是最滿意的。買房不能著急 - 桃花源裏人家 - ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2026  15:10:07

• 恭喜恭喜！等待新房的照片。 - shiyishiwc - ♀ 給 shiyishiwc 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2026  09:42:36

• 謝謝！就是普通平房，以後維修爬房頂，我自己就可以幹。。。 - Morning3evening4 - ♂ 給 Morning3evening4 發送悄悄話 Morning3evening4 的博客首頁 (167 bytes) () 04/02/2026  10:54:30

• 從退休賬戶裏取錢，而且從Roth裏取錢，而且退休了買更大的房？等等。從投資角度看你所有的操作都做錯了，我的個人看法而已。 - parentb - ♂ 給 parentb 發送悄悄話 parentb 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2026  10:24:38

• 最好找個CFP做個規劃 - 徒勞 - ♂ 給 徒勞 發送悄悄話 徒勞 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2026  10:30:41

• 估計是徒勞。。。 - Morning3evening4 - ♂ 給 Morning3evening4 發送悄悄話 Morning3evening4 的博客首頁 (167 bytes) () 04/02/2026  10:55:46

• 嗯嗯嗯，對你合適的，也許對我就不一樣了。。。 - Morning3evening4 - ♂ 給 Morning3evening4 發送悄悄話 Morning3evening4 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2026  10:54:59

• 不知農博的具體情況？但是家長兄說的不無道理！從退休賬戶裏提取錢，有個大概的先後次序，Roth應該是最後提取錢的賬戶。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (145 bytes) () 04/02/2026  11:03:30

• ROTH 取錢不增加今年的收入。 - LOOP369 - ♂ 給 LOOP369 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2026  11:18:00

• Roth 應該是不用的，以備你活到120歲時IRA錢被RMD取光 - Wodebiming98 - ♂ 給 Wodebiming98 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/03/2026  06:20:21

• 這種操作方法就不是退休的，隻是夢想退休的人 - Potland - ♂ 給 Potland 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2026  10:28:47

• 他家LD 想圓夢，住平房。樓主退休有工資，他們夫妻完全可以退休的。 - 成功的小猴子 - ♀ 給 成功的小猴子 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2026  10:47:08

• 有夢想也不錯。。。 - Morning3evening4 - ♂ 給 Morning3evening4 發送悄悄話 Morning3evening4 的博客首頁 (167 bytes) () 04/02/2026  10:56:09

• 每個人老了最後都會住平房或者帶電梯的公寓。樓主提前規劃比七老八十的再搬家更好。 - bobpainting - ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2026  12:26:53

• 你們退休是還可以用學校的medical plan? 所以用不著Medicare? - 成功的小猴子 - ♀ 給 成功的小猴子 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2026  10:49:02

• 65之後必須買plan A&B... - Morning3evening4 - ♂ 給 Morning3evening4 發送悄悄話 Morning3evening4 的博客首頁 (117 bytes) () 04/02/2026  10:57:35

• 哦，明白了 - 成功的小猴子 - ♀ 給 成功的小猴子 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2026  11:05:35

• 隻要工作機構提供保險，無需有Medicare B。 MEDICARE A 必需有，但是不需要Premium 。 - 茵芯 - ♂ 給 茵芯 發送悄悄話 茵芯 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2026  12:06:07

• 這個是雇主規定。以後可能還會加plan D... - Morning3evening4 - ♂ 給 Morning3evening4 發送悄悄話 Morning3evening4 的博客首頁 (33 bytes) () 04/02/2026  12:09:59

• 如果2028開始用Medicare. 是要以2026 的收入計算plan B premium. 但如果你退休了，收入下降了是可以 - toppsjf - 給 toppsjf 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2026  12:01:00

• 要求Medicare 調整你的plan B premium - toppsjf - 給 toppsjf 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2026  12:02:00

• 謝謝這個input！我還可以再研究研究。。。 - Morning3evening4 - ♂ 給 Morning3evening4 發送悄悄話 Morning3evening4 的博客首頁 (105 bytes) () 04/02/2026  12:05:35

• 比如你2028年退休 - toppsjf - 給 toppsjf 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2026  12:03:00

• 恭喜恭喜！也祝你們如意按計劃完成！ - 60MPH - ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2026  12:18:16

• 謝謝！ - Morning3evening4 - ♂ 給 Morning3evening4 發送悄悄話 Morning3evening4 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2026  12:25:32

• 根本不用擔心因為26年收入高，而影響2028年的medicare premium - 東走西看 - ♂ 給 東走西看 發送悄悄話 (156 bytes) () 04/02/2026  14:19:24

• 謝謝你確認了上麵toppsjf網友的信息。這個是我第一次知道。 - Morning3evening4 - ♂ 給 Morning3evening4 發送悄悄話 Morning3evening4 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2026  15:01:56

• 加拿大到71周歲銀行按政府要求從你退休RRST帳戶強製取錢，每年有個強製取的百分比，取時銀行幫政府先預扣30%稅錢或更高 - hhhh - ♀ 給 hhhh 發送悄悄話 hhhh 的博客首頁 (210 bytes) () 04/02/2026  16:50:56

• 現在當然壓力大一些 等舊房子已賣就好了。我哥哥他們在DC 退休 是先賣了舊房子 再換新的condo 這樣比較relax 一些 - bei22000 - ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2026  19:09:00

• 我的401k跌了-6.85%，縮水不少，看來平時有些激進 - Pilot007 - ♂ 給 Pilot007 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/29/2026  06:00:02

• 就是S&P的YTD，很正常啊 - 名校FAN - ♀ 給 名校FAN 發送悄悄話 名校FAN 的博客首頁 (0 bytes) () 03/29/2026  06:03:36

• 比spy損失略高一點，漲的時候也比spy略高小數點後麵的幾位數 - Pilot007 - ♂ 給 Pilot007 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/29/2026  06:07:58

• Things always get worse before they get better - 越王劍 - ♂ 給 越王劍 發送悄悄話 越王劍 的博客首頁 (484 bytes) () 03/29/2026  06:17:43

• 越王所言甚是！去年4月也是慘不忍睹，快不行了，突然一通暴漲 - Pilot007 - ♂ 給 Pilot007 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/29/2026  06:19:37

• 還是那個老問題：timing the market, or time in the market - 桃花源裏人家 - ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 03/29/2026  09:46:52

• 去年一月份我一個朋友就把Ira 全換成cash 了，如果後來沒進去就損失慘重。如果今年一月份換就好了 - 吃貨99 - ♀ 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/29/2026  06:40:14

• 跌跌漲漲人生常態。就如爬山，有上就有下 - 吃貨99 - ♀ 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/29/2026  06:23:19

• 還好吧，又不是68.5% - Firefly2023 - ♀ 給 Firefly2023 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/29/2026  09:17:00

• President Trump on Iran: - chyang98 - ♂ 給 chyang98 發送悄悄話 (1392 bytes) () 03/22/2026  12:43:45

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