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投資理財 » 退休賬戶

置頂: 兒子開始思考怎樣放滿Roth 401k -JessAB- 給 JessAB 發送悄悄話 JessAB 的博客首頁 (7297 bytes) () 04/08/2024  11:05:50

置頂: 財產規劃: 盡量少留稅前401k/IRA 給孩子 -JessAB- 給 JessAB 發送悄悄話 JessAB 的博客首頁 (5728 bytes) () 02/22/2024  08:35:12

置頂: 2011 Roth IRA 收益 -ilovehawaii- 給 ilovehawaii 發送悄悄話 ilovehawaii 的博客首頁 (169 bytes) () 01/01/2012  01:29:17

401K withdrawal的最佳時間。 - 24橋明月夜 - 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (971 bytes) () 07/08/2025  20:09:51

不用等到59.5歲就可以免罰金取出。兩種方法:Age of 55 rule或者SEPP - QuantFields - 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 07/08/2025  20:16:35

我明白。但是大部分人59.5歲之前還在工作,工資疊加Withdrawal肯定是要交很多稅的。 - 24橋明月夜 - 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/08/2025  20:18:00

轉到roth ira - 凊荷 - 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (27 bytes) () 07/08/2025  20:34:52

一年取二十五萬,怎麽存Roth 呢 - 恒媽 - 給 恒媽 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/08/2025  20:57:37

一年取二十五萬,十年取沒了或不夠哇 - 恒媽 - 給 恒媽 發送悄悄話 (33 bytes) () 07/08/2025  20:56:44

我隻想說你想如何取能夠少交稅。 其他的不在我的討論之中。 - 24橋明月夜 - 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/08/2025  20:59:26

怎麽存roth 呢,取出來那麽多,也不合格 - 恒媽 - 給 恒媽 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/08/2025  21:01:26

Roth可以Convert,就是你把錢從401K裏直接Roll到一個Roth IRA的賬戶,但是這筆錢你要交稅的, - 24橋明月夜 - 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (139 bytes) () 07/08/2025  21:03:08

謝謝明白了,要交稅的,錢不多還是留著養老用吧不折滕了 - 恒媽 - 給 恒媽 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/08/2025  21:11:27

Converted Roth, 取錢時沒有5-year rule 限製吧? - BigMountain6 - 給 BigMountain6 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/08/2025  21:53:42

我理解是有5年限製的 - 夕陽染沙 - 給 夕陽染沙 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/08/2025  22:16:19

Yes, meaning you must wait for 5 years - 24橋明月夜 - 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (77 bytes) () 07/08/2025  22:27:37

要區分principal和earning: - yesterday*once*more - 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (15377 bytes) () 07/09/2025  04:29:07

沒有什麽最佳提取401 k的時間段和金額!關鍵別等到RMD時,被動提取4%,特別是401k裏的金額比較大。 - hhtt - 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 07/09/2025  01:35:00

有個二三百萬在RMD的時候,4%也不過8萬到12萬,所以要根據在401 k裏有多少金額。 - hhtt - 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 07/09/2025  01:56:00

不必全都趕在RMD之前轉完,RMD之後的時間也可以算進去。 - 破界 - 給 破界 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/09/2025  02:16:28

一看到“最佳”就暗笑,想到全國人民批評滬上人“最精”。窩西孔。 - 上海大男人 - 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 07/09/2025  05:44:48

“局部”最佳還是有的。 - 拍浪 - 給 拍浪 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/09/2025  07:10:53

為了cover 65歲前醫保,總有一個人工作。Convert 20萬IRA去Roth是最高極限,還得convert很多年 - 人言可畏 - 給 人言可畏 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/09/2025  05:40:42

最高極限是什麽意思? - dudaan - 給 dudaan 發送悄悄話 dudaan 的博客首頁 (0 bytes) () 07/09/2025  06:01:47

Medicare 保費也是個考慮因素,取出401K不管做什麽同樣會抬高Medicare 保費的計算base, plan - 小小試一下水 - 給 小小試一下水 發送悄悄話 小小試一下水 的博客首頁 (52 bytes) () 07/09/2025  06:53:08

401K複利增長超出想象,真的是取之不盡用之不竭。應盡早轉到Roth IRA,否則多交幾十萬到上百萬的收入稅。 - 雨絲絲 - 給 雨絲絲 發送悄悄話 雨絲絲 的博客首頁 (0 bytes) () 07/09/2025  07:09:35

隨便問一下,在美國,有沒有哪個工作單位不提供401K或者SEP 401K嗎?例如,學校,非盈利機構,等等? - parentb - 給 parentb 發送悄悄話 parentb 的博客首頁 (0 bytes) () 07/08/2025  15:57:52

公立大學很多不提供 - 凊荷 - 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (0 bytes) () 07/08/2025  15:59:08

哦,我一直在為我的IRA困擾,將來要交很多稅。 - parentb - 給 parentb 發送悄悄話 parentb 的博客首頁 (0 bytes) () 07/08/2025  16:01:41

特殊IRA?不然一年就幾千刀,投資大盤,錢的總額多不到哪裏去 - wd6 - 給 wd6 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/08/2025  16:24:07

小朋友,什麽都不懂 - 2025年 401K額度:$23,500 - parentb - 給 parentb 發送悄悄話 parentb 的博客首頁 (0 bytes) () 07/08/2025  16:31:18

401k不是ira,除非你把它roll over到ira - happylife97 - 給 happylife97 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/08/2025  16:38:20

如果現在工作相對以後的稅率要低,可以考慮存Roth 401k - wd6 - 給 wd6 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/08/2025  16:39:36

rollover - 米奇的廚房 - 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (0 bytes) () 07/08/2025  16:35:34

公立大學給的是403(b ). - 檸檬椰子汁 - 給 檸檬椰子汁 發送悄悄話 檸檬椰子汁 的博客首頁 (0 bytes) () 07/08/2025  16:52:53

有403b 還有PENSION,那這樣很好了。 - bobpainting - 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/08/2025  17:08:35

公立大學的457, 403b 相當於401k - -隔三岔五來逛逛- - 給 -隔三岔五來逛逛- 發送悄悄話 (37 bytes) () 07/08/2025  17:02:43

有,LD公司以前沒有401K,這兩年有了,隻有自己放的,公司match沒有,今年初宣布有公司match,大家高興了一下, - 米奇的廚房 - 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (191 bytes) () 07/08/2025  16:14:06

大部分startup的小公司不提供401k - happylife97 - 給 happylife97 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/08/2025  16:36:48

這個401K給不給不是問題,隻要工資給的高。 - bobpainting - 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/08/2025  17:17:46

知道有些小企業提供40lk但沒match,很多員工沒有投放積極性。 - 人言可畏 - 給 人言可畏 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/09/2025  06:20:10

BBB取消了Mega&backdoor Roth IRA conversion? - flyingcandle - 給 flyingcandle 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/06/2025  17:28:39

有出處嗎? - 金漊銀澧 - 給 金漊銀澧 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/06/2025  17:29:00

Misinformation. - 高山峻嶺流水人家 - 給 高山峻嶺流水人家 發送悄悄話 高山峻嶺流水人家 的博客首頁 (24 bytes) () 07/06/2025  17:35:10

我是看人家解釋的。把你準確的信息分享一下嘛 - flyingcandle - 給 flyingcandle 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/06/2025  17:36:40

https://www.youtube.com/watch?v=5hB9zgPWl-M - flyingcandle - 給 flyingcandle 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/06/2025  17:35:27

OK. 據說這個說法也不對。我沒搜到確定的信息 - flyingcandle - 給 flyingcandle 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/06/2025  17:41:07

一看來自自媒體,頓時失去信任。 - *江南雨* - 給 *江南雨* 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/06/2025  21:02:27

好像是這樣的 - 米奇的廚房 - 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (0 bytes) () 07/06/2025  17:53:26

這麽大個事沒聽說啊 - 月亮_66 - 給 月亮_66 發送悄悄話 月亮_66 的博客首頁 (0 bytes) () 07/06/2025  17:54:03

看AI怎麽說 - sportfan - 給 sportfan 發送悄悄話 sportfan 的博客首頁 (6332 bytes) () 07/06/2025  18:04:33

去讀原件,不要人雲亦雲 - gastank1289 - 給 gastank1289 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/06/2025  18:12:00

Not been banned by a new US law. While there have been - 上海大男人 - 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (59 bytes) () 07/06/2025  18:25:39

稅表問題:401K after tax contribution為什麽會有1099-R - kitfrommars - 給 kitfrommars 發送悄悄話 (460 bytes) () 07/06/2025  14:20:51

可以打電話給卷商,那個給你1099-R的卷商 - ca_land - 給 ca_land 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/06/2025  17:53:01

401k rollover的問題 - 七月徐風 - 給 七月徐風 發送悄悄話 (294 bytes) () 06/30/2025  05:34:51

前雇主的401k 也在fidelity? - 凊荷 - 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (105 bytes) () 06/30/2025  05:40:37

我以前在fidelity的401K有5個基金,3個fidelity的基金可直接轉進我在fidelity的IRA - peachtree123 - 給 peachtree123 發送悄悄話 (80 bytes) () 06/30/2025  06:14:46

多謝大家解惑 - 七月徐風 - 給 七月徐風 發送悄悄話 (216 bytes) () 06/30/2025  06:25:39

離職後。有的公司不轉也可,還有不收管理年費的公司。大多收年費 - 螺絲螺帽 - 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 06/30/2025  06:45:02

如果rollover到IRA裏,以後就做不了backdoor了 - QuantFields - 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (225 bytes) () 06/30/2025  07:22:04

我有說過怎麽操作。 - hhtt - 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (168 bytes) () 06/30/2025  07:41:39

看了大家的解釋,看來必須得賣了再買進 - 七月徐風 - 給 七月徐風 發送悄悄話 (24 bytes) () 06/30/2025  09:04:55

4月幫孩子開了個Roth IRA 賬戶,結果link bank a/c 沒成功,錯過了2024 due date. - 江水草 - 給 江水草 發送悄悄話 (244 bytes) () 06/29/2025  09:54:18

寫張支票,寄到券商,如果券商有門市部,自己過去一趟。 - hhtt - 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 06/29/2025  10:03:00

我在fidelity有brokerage account 和Roth IRA,都是先從銀行轉到brokerage,再從 - study169 - 給 study169 發送悄悄話 (34 bytes) () 06/29/2025  10:04:18

現在很多券商都是通過plaid登錄銀行賬戶驗證,可以立即通過,可以當天轉賬;Fidelity賬戶之間轉賬立即可用 - study169 - 給 study169 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/29/2025  11:36:02

孩子的這個Roth IRA 就是 Fidelity的, - 江水草 - 給 江水草 發送悄悄話 (169 bytes) () 06/29/2025  12:13:00

我也是給孩子在Fidelity 開Roth時,怎麽也連不上大人的賬戶。後來是拿了支票直接上到Roth賬戶的。 - zy_01 - 給 zy_01 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/29/2025  16:07:14

孩子年收入高過線了,或者沒收入? - 成功的小猴子 - 給 成功的小猴子 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/29/2025  10:25:03

孩子在學校有點research收入,應該能高過線。 - 江水草 - 給 江水草 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/29/2025  10:27:49

感謝樓上兩位熱心人!明白了,看來不能直接link. - 江水草 - 給 江水草 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/29/2025  10:25:09

寄支票吧。支票上寫明brokerage acc #,那年的contribution。。。 - yesterday*once*more - 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (112 bytes) () 06/29/2025  11:06:15

我有次寄支票,存到別人賬號上。。。 - yesterday*once*more - 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (276 bytes) () 06/29/2025  11:12:06

我一般是喜歡直接去門店的, 但這裏的Fidelity 在一片高樓裏,停車耽誤時間,又怕不是我的名 不幫我處理 - 江水草 - 給 江水草 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/29/2025  12:24:58

打電話去問一下客服,估計問題出在對方 - stop-loss - 給 stop-loss 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/29/2025  11:17:00

看來星期一得跑一趟。雖然是我在網上開的 也是存我的錢,但是孩子名下的IRA, 估計Fidelity不會幫我處理 - 江水草 - 給 江水草 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/29/2025  12:18:53

開一個普通賬號, 對外轉錢用普通賬號,裏麵的賬號相互隨便轉。 - 遙遙 - 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (0 bytes) () 06/29/2025  12:26:32

好,長期來說 這樣可能更方便 - 江水草 - 給 江水草 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/29/2025  14:29:29

US bomb Iran now - crz1 - 給 crz1 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/21/2025  17:07:41

Weekend US Tech 100 drops down -1.4% at the moment! - BigMountain6 - 給 BigMountain6 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/21/2025  17:11:22

Trump says Iran wants to visit him at the White House - chyang98 - 給 chyang98 發送悄悄話 (663 bytes) () 06/18/2025  12:47:24

算一下何時開始取401K比較好 - Runnymede - 給 Runnymede 發送悄悄話 Runnymede 的博客首頁 (9004 bytes) () 06/18/2025  11:33:54

提前退休,60歲之前通過SEPP提前取401K。而且5%增長率太保守了 - QuantFields - 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 06/18/2025  11:40:47

如果傳給下一代 稅要怎麽算? - violinpiano - 給 violinpiano 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/18/2025  11:46:24

提前做好401KRoth Conversion, 可以免稅,即使傳下一代。 - yifan99 - 給 yifan99 發送悄悄話 yifan99 的博客首頁 (167 bytes) () 06/18/2025  11:51:11

+1 - *江南雨* - 給 *江南雨* 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/18/2025  11:53:11

對於這裏的多數人,55-60歲開始,應該自行4% Withdrawal Rate - nancyjin5391 - 給 nancyjin5391 發送悄悄話 (859 bytes) () 06/18/2025  11:54:39

好的。 - *江南雨* - 給 *江南雨* 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/18/2025  12:19:16

搞到5M再說,哈哈 - Westmont - 給 Westmont 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/18/2025  12:14:38

Dow futures fall 500 points after Iran is targeted - lionhill - 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (14816 bytes) () 06/13/2025  02:24:11

Bryan Adams - (Everything I Do) I Do It For You(824 M views) - lionhill - 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (80 bytes) () 06/13/2025  02:34:02

Circle is up 2% - BrightLine - 給 BrightLine 發送悄悄話 BrightLine 的博客首頁 (0 bytes) () 06/13/2025  04:00:29

我的leap 110左右買的,小貴,無所謂 - lionhill - 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (0 bytes) () 06/13/2025  04:16:41

這些都不敢重倉就是個開胃菜 - BrightLine - 給 BrightLine 發送悄悄話 BrightLine 的博客首頁 (0 bytes) () 06/13/2025  04:18:01

是呀,玩玩 - lionhill - 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (0 bytes) () 06/13/2025  04:18:53

3 - 低手隻會用均線 - 給 低手隻會用均線 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/13/2025  05:14:12

請問用哪家brokerage? - 成功的兔 - 給 成功的兔 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/13/2025  06:26:26

3 - 低手隻會用均線 - 給 低手隻會用均線 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/13/2025  07:26:49

BREAKING: ISRAEL HAS CONDUCTED AIRSTRIKES IN IRAN’ - chyang98 - 給 chyang98 發送悄悄話 (433 bytes) () 06/12/2025  17:23:14

這是不是黑天鵝? - BrightLine - 給 BrightLine 發送悄悄話 BrightLine 的博客首頁 (0 bytes) () 06/12/2025  17:30:16

應該不是,昨天就有風聲了 - 三心三意 - 給 三心三意 發送悄悄話 三心三意 的博客首頁 (0 bytes) () 06/12/2025  17:34:36

油期指都漲了兩天了 - gladys - 給 gladys 發送悄悄話 gladys 的博客首頁 (0 bytes) () 06/12/2025  17:35:49

US NATIONAL SECURITY OFFICIALS SAID - chyang98 - 給 chyang98 發送悄悄話 (530 bytes) () 06/12/2025  17:36:25

Israeli forces says military operation against Iran - chyang98 - 給 chyang98 發送悄悄話 (478 bytes) () 06/12/2025  17:40:04

存各種退休賬戶,HSA,529的優先次序 - QuantFields - 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (4346 bytes) () 06/03/2025  14:11:27

2025 pretax 401k 是23500嗎? - 吃一塹長一智啊 - 給 吃一塹長一智啊 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/03/2025  14:37:34

謝謝!已更正 - QuantFields - 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 06/03/2025  14:45:35

請教:怎麽計算應該存pre-tax 401k還是Roth 401k?公司沒有after-tax 401k。謝謝 - guiduan - 給 guiduan 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/03/2025  15:06:26

4% Rule on Retirement - lionhill - 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (20455 bytes) () 05/25/2025  15:25:46

這些是針對普通人,投壇的大部分人不用管4%,想花多少就多少 - lionhill - 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (0 bytes) () 05/25/2025  15:26:51

我們希望每年能有20%的收益,所以不用擔心4%,哈哈 - BrightLine - 給 BrightLine 發送悄悄話 BrightLine 的博客首頁 (0 bytes) () 05/25/2025  15:28:59

而且去世後不需要留那麽多本金 - lionhill - 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (0 bytes) () 05/25/2025  15:30:29

每年20%,你牛!我也想,盯著你的操作了,嗬嗬 - bobpainting - 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/25/2025  15:47:45

這個要求不高吧。QQQ 過去10年每年都21%,哈哈 - BrightLine - 給 BrightLine 發送悄悄話 BrightLine 的博客首頁 (0 bytes) () 05/25/2025  15:54:24

希望下個20年還能保持。 - bobpainting - 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/25/2025  15:56:38

我的目標是年平均收益 10%! - 我是一隻井底蛙 - 給 我是一隻井底蛙 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/25/2025  16:29:41

要求高,我希望8~12% - 成功的兔 - 給 成功的兔 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/25/2025  17:20:45

4% 很難達到。如果一年花20萬,要500萬承款。對20萬收入,要想退休有500萬存款,難。 - LengBuZhu - 給 LengBuZhu 發送悄悄話 (146 bytes) () 05/25/2025  15:44:03

要活到足夠大,人人有500萬。 - bobpainting - 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/25/2025  15:51:51

要不花錢 活足夠大 長期定投 - 矽穀碼工頭 - 給 矽穀碼工頭 發送悄悄話 矽穀碼工頭 的博客首頁 (0 bytes) () 05/25/2025  21:39:00

為什麽上班的時候都沒有一年花20萬,退休了卻要20萬的開銷呢? - 加州陽光123 - 給 加州陽光123 發送悄悄話 加州陽光123 的博客首頁 (0 bytes) () 05/25/2025  16:14:06

4%是一個假設你能活到一千歲的plan, - nancyjin5391 - 給 nancyjin5391 發送悄悄話 (172 bytes) () 05/25/2025  17:19:20

Fidelity 現金放在那都有3.95% - 西糖胡同 - 給 西糖胡同 發送悄悄話 西糖胡同 的博客首頁 (114 bytes) () 05/25/2025  17:29:07

4.14% - 加州陽光123 - 給 加州陽光123 發送悄悄話 加州陽光123 的博客首頁 (0 bytes) () 05/25/2025  18:00:37

短期國債都在4.3%以上了。 - hhtt - 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 05/25/2025  18:02:23

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