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投資理財 » 遺產規劃

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• 置頂: 撕開whole life insurance的最後一塊遮羞布，所謂避遺產稅完全不是你以為的那樣 -QuantFields- ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (17881 bytes) () 04/19/2026  10:40:46

• 置頂: 關於遺產稅的思考 -貝城- ♂ 給 貝城 發送悄悄話 貝城 的博客首頁 (5799 bytes) () 03/14/2026  22:57:19

• 置頂: 美國遺產和繼承（五）最簡略的描述。 -檸檬椰子汁- ♂ 給 檸檬椰子汁 發送悄悄話 檸檬椰子汁 的博客首頁 (1146 bytes) () 12/08/2023  23:04:46

• 置頂: 我也談談我見到的老人退休，遺產和養老的悲與樂。。 -richman- ♂ 給 richman 發送悄悄話 richman 的博客首頁 (3363 bytes) () 12/09/2012  18:05:12

• 撕開whole life insurance的最後一塊遮羞布，所謂避遺產稅完全不是你以為的那樣 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (17881 bytes) () 04/19/2026  10:40:46

• When one buys such products，he／she is paying for the service - 魯人乙 - ♀ 給 魯人乙 發送悄悄話 (165 bytes) () 04/19/2026  10:57:00

• 當然！保險公司的精算師會根據壽命的數據，出價的。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/19/2026  14:21:00

• 自己投資能有4M，也不需要交遺產稅 - 我是大海 - ♀ 給 我是大海 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/19/2026  11:38:37

• 求教什麽資產水平和結構需要開始考慮遺產規劃？主要資產在股指基金和出租房上，應該不太會爆炸式增長？ - 流飛燕 - ♂ 給 流飛燕 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/19/2026  12:06:51

• 資產加起來有沒有超過30米？ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 04/19/2026  15:51:43

• 還記得糊塗大師說過有30m的闊佬不會上這個論壇，不過考慮通脹若幹年後30m也許沒那麽遙不可及 - 流飛燕 - ♂ 給 流飛燕 發送悄悄話 (369 bytes) () 04/20/2026  00:00:27

• 多謝簡單明了的分享，學習了 - if_sky_cry - ♀ 給 if_sky_cry 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/19/2026  12:25:57

• 遺產稅的起征點是幾千萬，隻有幾百萬的人還不到考慮的時間 - 丁丁在美洲 - ♂ 給 丁丁在美洲 發送悄悄話 丁丁在美洲 的博客首頁 (0 bytes) () 04/19/2026  16:18:00

• 年紀輕的幾百萬就應該考慮了，應該家庭資產指數增長，遲早會超過免稅額的。 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 04/19/2026  18:00:19

• 更正一點：即使是大莊園的特例，還是不需要whole life： - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (152 bytes) () 04/19/2026  18:03:01

• 補充一點：Whole life裏每年扣掉壽險費，實際是很貴的，是Term的3～5倍 - 未知 - ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (542 bytes) () 04/19/2026  22:29:33

• 保險不是投資。保險買的是省心。假如點背，碰到市場蕭條10年，你能保證4米回報嗎？ - zambee - 給 zambee 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/20/2026  05:38:19

• 聽說過分紅壽險IFA嗎？ - OnStrike - ♂ 給 OnStrike 發送悄悄話 OnStrike 的博客首頁 (241 bytes) () 04/20/2026  07:19:55

• 說說資產千萬以上的家庭到底是如何避開遺產稅的 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (5465 bytes) () 04/18/2026  15:47:16

• 投壇很多大佬的資產以後都隻能捐掉了：）因為未來的增值還能避，已經有的就隻能捐了。所以說避遺產稅要趁早。 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 04/18/2026  15:49:48

• 除了捐掉就沒別的辦法嗎？用掉！ - slow_quick - ♂ 給 slow_quick 發送悄悄話 slow_quick 的博客首頁 (0 bytes) () 04/18/2026  21:41:53

• 這個壇目前還在討論長途飛行坐不坐商務艙的段位 - 遙遙 - 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (0 bytes) () 04/18/2026  16:09:45

• 哈哈哈哈 - huahuaflower - ♀ 給 huahuaflower 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/18/2026  16:47:48

• 還有 CRUT - 圭媽 - ♀ 給 圭媽 發送悄悄話 圭媽 的博客首頁 (0 bytes) () 04/18/2026  16:19:00

• 從小處著手，平常盡量為子女付賬單，每年每人38k的免稅gift別錯過。還有什麽能做的？ - xplnt - ♂ 給 xplnt 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/18/2026  16:35:00

• 不是每年每人18k嗎？ - BigMountain6 - ♂ 給 BigMountain6 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/18/2026  17:29:57

• 夫妻兩個每人19k - xplnt - ♂ 給 xplnt 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/18/2026  18:01:00

• 每個受贈對象38k, 受贈對象不限於兒女 - xplnt - ♂ 給 xplnt 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/18/2026  18:09:00

• 移居阿拉伯國家，多娶幾房小媳婦，生一群孩子，很快就分完了！ - Tianyazi - ♂ 給 Tianyazi 發送悄悄話 Tianyazi 的博客首頁 (0 bytes) () 04/18/2026  17:39:59

• 夫妻兩人有三千萬額度 - 寶尊彝 - ♂ 給 寶尊彝 發送悄悄話 (51 bytes) () 04/18/2026  18:04:56

• 如果富到那種程度就為國做些貢獻嘛，雖然政府有浪費行為，慈善機構也有浪費 - 新年好運 - ♀ 給 新年好運 發送悄悄話 (294 bytes) () 04/19/2026  08:37:05

• 我入了美籍，如何繼承國內老母的遺產？ - 執著的創業者 - ♂ 給 執著的創業者 發送悄悄話 (2082 bytes) () 04/14/2026  16:25:00

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• 關於遺產稅的思考 - 貝城 - ♂ 給 貝城 發送悄悄話 貝城 的博客首頁 (5799 bytes) () 03/14/2026  22:57:19

• 方法還是有一些，但是也無需計劃太早。 沒人知道自己哪天死，死的時候Estate如何交稅。 - 揚州慢 - ♀ 給 揚州慢 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/14/2026  23:43:00

• 能不能這麽理解？任何有一定資產數的人，說遺產規劃不用大早？一定是資產不是真的多到要考慮遺產稅的問題！ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 03/15/2026  01:33:00

• 美國雖然聯邦遺產免稅額比較高，但是一定要關注你所在的州遺產稅額！ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 03/15/2026  01:36:00

• 我多年前立誌說會努力留給孩子1千萬遺產，現在看來要遠超過，所以遺產稅問題還是很重要的。 - Oona - ♀ 給 Oona 發送悄悄話 Oona 的博客首頁 (0 bytes) () 03/15/2026  05:41:59

• 我觀察這裏的老留們大部分都會超聯邦線，還是希望能給孩子們多留一點，所以任何時候考慮遺產稅的事情都不早的。 - Oona - ♀ 給 Oona 發送悄悄話 Oona 的博客首頁 (0 bytes) () 03/15/2026  05:44:32

• 現在年輕人掙錢多。在高科技大公司工作10年以上估計有5m以上了。 - 5181 - ♂ 給 5181 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/15/2026  06:17:42

• 是的，他們在40-50歲左右應該就會超過我們了。 - Oona - ♀ 給 Oona 發送悄悄話 Oona 的博客首頁 (0 bytes) () 03/15/2026  06:43:27

• 你窮瘋了，又再這裏吹大牛了，不要說一千萬，一百萬你都沒有，你的底細有人清清楚楚。 - 仰望星空做大夢 - ♂ 給 仰望星空做大夢 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/15/2026  14:46:10

• 如果不是你這人邪惡，你吹牛謊言沒人理，你被美國政府起訴，工作都沒有，找了窮老頭這張飯票，才有了安身之地。 - 仰望星空做大夢 - ♂ 給 仰望星空做大夢 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/15/2026  15:23:10

• 別以為吹牛不上稅，吹大了，IRS找得到你，你，老頭兒子也找得到你，繼續吹。 - 仰望星空做大夢 - ♂ 給 仰望星空做大夢 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/15/2026  15:27:18

• 我懂的不多，一般信托是解決遺產繼承的順暢，不是為了稅，或者講關係不大。 - 上海大男人 - ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 03/15/2026  06:24:36

• estate planning中有包括tax planning，其中trust的設計能解決一點州遺產稅問題 - 60MPH - ♀ 給 60MPH 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/15/2026  06:34:05

• 朋友剛走過probate很順暢，律師賺不到錢就嚇唬不順暢。如果是為了遺產稅就得考慮其他綜合成本 - SGZ - ♂ 給 SGZ 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/15/2026  06:42:16

• 類似於為了省遺產稅買終生保險值不值 - SGZ - ♂ 給 SGZ 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/15/2026  06:42:48

• 我家走過三次probate， 2-4個月， 自己上當地法院網填表。 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 03/15/2026  07:21:07

• 15m的額度夫妻倆30m是inflation adjusted, 設計的時候要把這一點考慮進去 - Lionkingmom - ♀ 給 Lionkingmom 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/15/2026  08:04:50

• 幾個收遺產稅起征點比較低的州: - borisg - ♂ 給 borisg 發送悄悄話 borisg 的博客首頁 (425 bytes) () 03/14/2026  17:01:58

• 波大，要計劃退休後搬出麻州！農博應該看看，別再想搬去波士頓了。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 03/14/2026  17:32:00

• 不過我們伊州也不行，4百萬。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 03/14/2026  17:34:00

• 你要搬到佛羅裏達。 - bobpainting - ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/14/2026  18:06:09

• 把錢花掉！ 多娶老婆、多生娃. 哈哈哈. - NCNE - ♂ 給 NCNE 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/14/2026  17:38:09

• 紐約市已經提出$750K以上開征，原來是7.5M，加州也不遠了 - 未知 - ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (117 bytes) () 03/14/2026  17:38:46

• 是遺產總額還是每個孩子獲得遺產的起點？ - 槍迷球迷 - ♂ 給 槍迷球迷 發送悄悄話 槍迷球迷 的博客首頁 (0 bytes) () 03/14/2026  17:44:38

• 剛查了，遺產總額。但有的州有繼承稅，那是按照受益人 - bobpainting - ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/14/2026  18:08:09

• 兩個步奏，遺產，繼承 - slow_quick - ♂ 給 slow_quick 發送悄悄話 slow_quick 的博客首頁 (0 bytes) () 03/14/2026  18:40:13

• 聽說這是最容易避掉的稅。 - 無言無語無聲 - ♀ 給 無言無語無聲 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/14/2026  18:21:02

• for a couple or each person - iMe - ♀ 給 iMe 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/14/2026  18:35:02

• 請教一下遺產稅 trust 有關事宜。謝謝 - silentvalley - ♀ 給 silentvalley 發送悄悄話 (641 bytes) () 03/02/2026  08:57:53

• 居然有朋友認為建了信托就沒有遺產稅了， 讓我驚奇了一把。建立可撤銷信托是為了繼承方便，不用等法院認證 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 03/02/2026  12:40:34

• 離退休10年資產已經30m, 建議去找專業人士 - Lionkingmom - ♀ 給 Lionkingmom 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/02/2026  10:43:15

• 請專業人士前， 自己先搞清楚大概， 很重要。不然， 被專業人士忽悠也是可能的 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 03/02/2026  16:08:52

• 謝謝 - silentvalley - ♀ 給 silentvalley 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/03/2026  06:29:28

• 看樓下紫竹關於遺產傳承， 或者你可以把你的遺產當作一個公司，兒孫隻拿每年增值部分的分紅？按人頭均分分紅。 - blueiris2010 - ♀ 給 blueiris2010 發送悄悄話 (228 bytes) () 12/03/2025  11:15:25

• 太複雜了，我家就是3個孩子一人25%，孫輩們一共25%。 現在隻有老大有2孩子，其他兩個孩子明確說了不可能有孫輩給我 - 長生有容 - ♀ 給 長生有容 發送悄悄話 (126 bytes) () 12/03/2025  11:33:43

• 其他兩個孩子明確說了不可能有孫輩 - lvalandlord1 - ♂ 給 lvalandlord1 發送悄悄話 (167 bytes) () 12/03/2025  13:16:00

• 與其擔心遺產的傳承問題，倒不如去想想怎麽把孩子教育好？去讀讀曾國藩的家訓，怎麽教育子女的？他家後代人才百出！ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (360 bytes) () 12/03/2025  11:42:07

• 是啊，成立公司還要有人管理，成立信托就得按照你寫的信托的規定來管理，機構隻要執行就行了 - 綠園紫竹 - ♂ 給 綠園紫竹 發送悄悄話 綠園紫竹 的博客首頁 (0 bytes) () 12/03/2025  12:25:00

• 一般不會，但是可能會投資一些高風險高費用的資產，這些可以在信托裏麵寫明需要投資什麽資產。個人管也可以但是孫輩以後呢 - 綠園紫竹 - ♂ 給 綠園紫竹 發送悄悄話 綠園紫竹 的博客首頁 (0 bytes) () 12/03/2025  14:48:00

• Trust就是這個作用，父母設立好，決定身後遺產怎麽給孩子，什麽時候給。 - 小小試一下水 - ♀ 給 小小試一下水 發送悄悄話 小小試一下水 的博客首頁 (0 bytes) () 12/03/2025  12:16:06

• 要用check and balance , trustee , trust protector , beneficiary 三方 - 1000units - ♀ 給 1000units 發送悄悄話 (0 bytes) () 12/04/2025  06:12:00

• 幫家人沒錯，但大筆金錢應按年度分開給，避免贈予稅，否則很麻煩，會影響遺產稅免稅額度。 - ybdddnlyglny - ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/26/2025  06:57:57

• 不就填個表的事嘛。一人名下遺產自 2026 年 1 月 1 日起提高至每人 1,500 萬美元，並會根據通脹持續調整。 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (53 bytes) () 11/26/2025  07:00:31

• 那可是40%的稅，不考慮心也太大了吧。 - ybdddnlyglny - ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/26/2025  07:03:13

• 現在交稅時候填表， 就不用交禮物稅了。一個人到死還有1500萬， 這個壇子幾人有？這還是2026年 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (46 bytes) () 11/26/2025  07:07:47

• 這免稅額確實很高，這幫國會的議員個個發了大財，所以沒有人會減這份額。但是這隻是聯邦遺產免稅額，還有州遺產稅要考慮。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 11/26/2025  07:11:17

• 記得就填一個表， 沒說要填州的。我沒玩過， 隻是上課時聽過案例而已 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 11/26/2025  07:16:58

• 你說的是聯邦免稅額！但是，你們麻州隻有2米免稅額，過了2米，就開始了7%一直到16%的遺產稅！所以有錢人要提早規劃? - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 11/26/2025  07:26:46

• 不是就倒查5年嗎， 早點出去， 過了5年， 給了就給了， 沒有稅收問題。我這理解對嗎？指州遺產稅 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 11/26/2025  07:28:25

• 孩子與父母不同州，按照哪個州算遺產稅？ - bobpainting - ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/26/2025  07:43:19

• 老人在那兒報稅算那個州。也就是遺產落在那個州 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 11/26/2025  07:45:58

• 免稅額度夠高！普通人不用超心吧 - bobpainting - ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/26/2025  07:12:39

• 人家都A9了，還在乎這點仨瓜倆棗的稅？窮日子過慣了，吃頓麥當勞都心疼半天，哈哈 - 蓬萊閣21 - ♂ 給 蓬萊閣21 發送悄悄話 蓬萊閣21 的博客首頁 (0 bytes) () 11/26/2025  07:10:14

• 哈哈。 - bobpainting - ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/26/2025  07:13:53

• 不要低估了這個壇子。到judgement day兩口子資產超過遺產稅上限的也許會有不少。這種二、三十年後的事情 - ybdddnlyglny - ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (165 bytes) () 11/26/2025  07:16:49

• 再過20-30年， 這聯邦遺產稅額度也許是3000萬了 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 11/26/2025  07:20:57

• 財富管理(wealth managm和基金經理(portfolio manager)一樣的意思，投資稅務信托遺產規劃。 - Oona - ♀ 給 Oona 發送悄悄話 Oona 的博客首頁 (850 bytes) () 08/13/2025  02:25:13

• 你們的做法很不錯，其實當資金到了一定程度，say above $100 mil - 曉炎 - ♀ 給 曉炎 發送悄悄話 曉炎 的博客首頁 (914 bytes) () 08/13/2025  03:55:44

• 謝謝您的專業input, 不過我估計這個壇裏麵的人多數都比我們富裕：） - Oona - ♀ 給 Oona 發送悄悄話 Oona 的博客首頁 (0 bytes) () 08/13/2025  04:19:44

• . - 雨女 - ♀ 給 雨女 發送悄悄話 雨女 的博客首頁 (0 bytes) () 08/13/2025  05:16:43

• 問好！暫時不會，但我很想念Carmel, 覺得再生在那裏很不錯：） - Oona - ♀ 給 Oona 發送悄悄話 Oona 的博客首頁 (0 bytes) () 08/13/2025  05:52:27

• 一看就不象是有$100 millions的人。 - LilyCalifornia - 給 LilyCalifornia 發送悄悄話 LilyCalifornia 的博客首頁 (0 bytes) () 11/07/2025  11:44:24

• 財富管理有不同的層次，提供的服務也是根據資產的大小。現在大家都在搶生意，有些券商好像已經把資產的數額降到25萬。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/13/2025  06:20:36

• Tennessee房子不貴。這類社區在當地算好 - LilyCalifornia - 給 LilyCalifornia 發送悄悄話 LilyCalifornia 的博客首頁 (364 bytes) () 11/07/2025  11:41:23

• 當大媽談投資時，是該撤了。 - LilyCalifornia - 給 LilyCalifornia 發送悄悄話 LilyCalifornia 的博客首頁 (0 bytes) () 11/07/2025  11:48:33

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