普通 IRA 轉化成 Roth IRA 的幾點注意事項

來源: 上海大男人 於 2026-01-16 13:30:51 [] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (1022 bytes)
本帖於 2026-01-16 13:35:50 時間, 由普通用戶 上海大男人 編輯

   沒有年齡限製。無論你是年輕還在工作，或是退休年齡超過73歲，都可以轉換。也就是講任何年齡都可以將Traditional IRA 轉成 Roth IRA。 是否仍在工作不影響轉換資格。

   考慮到稅務，才有年齡和是否還在工作的考慮因素。當然年齡越大，有些轉換影響通常越明顯。

    比如，到了該取RMD 的年齡，一般現在是73歲，當年的RMD錢必須取出，剩下部分的錢才可以轉換。注意RMD 那部分不管是否取出，都不能轉。當然不取RMD有罰款。

   轉換的Roth IRA，每一次都有獨立的“5 年規則”，比較複雜，和年齡有關，還和本金和盈利有關。

   是否轉，年齡是重要因素，還有就是考慮稅率，也就是收入。

   如果沒興趣搞懂，太好了！輕鬆退休少理財。

所有跟帖： 

• 還要注意Medicare的IRMAA, 比檔次多一塊錢, 每年要多交上千. -drinkplay- ♂ 給 drinkplay 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 13:42:58

• 73歲之前轉Roth， 78歲以後再動Roth的錢，也許可能一輩子都不需要動，因73歲以後 -遙遙- ♀ 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (33 bytes) () 01/16/2026 postreply 13:43:07

• 這個轉入的錢，五年不許取，然後按照早近早出的原理，我也不知道電腦程序咋記賬，反正IRS知道。我去年底轉了一些。 -桃花源裏人家- ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 13:43:55

• 大部分人無需轉，不要跟潮流。網上有計算可預測。 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 13:52:27

• 那大約多少需要轉？ -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 13:56:46

• 上次討論的。還是要看你IRA賬號裏有多少錢， 還有你其他交稅收入來綜合算 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (407 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:06:16

• 有錢現在直接放螺絲，省的轉？ -招風耳朵- ♂ 給 招風耳朵 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:12:06

• 那現在就交稅了， 浪費延遲交稅的福利 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:15:01

• 比較 Roth 和 Traditional, “延遲交稅”不在考慮範圍內， 隻需要考慮前後的稅率高低。 -脫兔如山- ♂ 給 脫兔如山 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:52:21

• 如果你以後開始從IRA裏麵取錢的時候，收入超過目前你的收入。那麽你應該現在開始取出來轉入ROTH -桃花源裏人家- ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:18:21

• 對，這是最基本的考慮。 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:32:46

• 謝謝！我以為RMD 那部分可以轉Roth，看來我是搞錯了。。。 -徒勞- ♂ 給 徒勞 發送悄悄話 徒勞 的博客首頁 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:12:22

• RMD取出以後， 餘下在IRA裏麵的，你可以轉roth （每年） -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:16:08

• 其實部分對的。因為可以用花不完的RMD剩下的錢交roth conversion的稅， 效果差不多吧。 -求索2014- ♂ 給 求索2014 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 15:37:43

• 老留，省吃儉用，最後錢都是花不完的。留下大筆 pre tax money, 對繼承人也是麻煩。roth 就簡單多了。 -sj1993- ♀ 給 sj1993 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:50:50

• 轉Roth 的金額有限製嗎？每年可以轉多少？ -挨踢- ♂ 給 挨踢 發送悄悄話 挨踢 的博客首頁 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 15:09:08

• Yes -招風耳朵- ♂ 給 招風耳朵 發送悄悄話 (3762 bytes) () 01/16/2026 postreply 15:17:53

• “年度供款限額" , 這是什麽意思？ -茵芯- ♂ 給 茵芯 發送悄悄話 茵芯 的博客首頁 (0 bytes) () 01/17/2026 postreply 16:20:50

• 看從哪個賬戶轉？如果從Rollover IRA轉Roth，沒有限額，多少都能轉，隻要交稅就可以了，是美國政府最願意看到的 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 15:49:33

• 其實早年有幾十萬在401時就應該考慮 -start2020- ♀ 給 start2020 發送悄悄話 start2020 的博客首頁 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 16:44:37

• 一直沒搞懂， RMD的比例是多少呢？ -恰好- ♀ 給 恰好 發送悄悄話 恰好 的博客首頁 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 17:20:49

• 大約4%。 -求索2014- ♂ 給 求索2014 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 17:30:32

• 看我樓上查到的， 是我們上一次討論的東東 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (198 bytes) () 01/16/2026 postreply 19:20:02

• 用CHATGPT 給你算一下適合不適合。 每年賺多少 -undecided03- ♀ 給 undecided03 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 19:16:24

• Roth IRA limit 每年才8000， 即使退休以後每年都轉，轉個20年也不多啊。401k裏麵如果數額巨大，靠這 -melonpuppy- ♀ 給 melonpuppy 發送悄悄話 (63 bytes) () 01/17/2026 postreply 16:06:28

• $8000是你自己再添錢，不是轉換...... -博導老王- ♂ 給 博導老王 發送悄悄話 (143 bytes) () 01/17/2026 postreply 17:23:38

• 401k ,62 歲以後可以全部轉成傳統IRA,從傳統IRA到Roth沒有限製 -Jhu11463- ♀ 給 Jhu11463 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/17/2026 postreply 16:46:16

• 為什麽要轉？退休時從traditional 拿錢不就好？ -靈動的雙子- ♀ 給 靈動的雙子 發送悄悄話 靈動的雙子 的博客首頁 (0 bytes) () 01/17/2026 postreply 17:30:35

• 有的人裏麵錢太多，用不完，怕以後孩子繼承要交稅 -遛遛彎兒- ♀ 給 遛遛彎兒 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/18/2026 postreply 08:13:30

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