日月樓主人
上下幾千年，縱橫數萬裏；讀萬卷書，行萬裏路；是貓兒就叫春，是先生就說話！
博文
(2020-05-28 11:46:41)
股市大跌對人壽保險的影響此處股市大跌泛指整體投資環境不好，以及保險公司不看好未來的投資回報，因為保險公司收到的保費（premium）除了留出一部分做cash，用於支付日常的理賠外，大部分是拿去投資的，而投資的大頭是債券，小部分投資股票，也有一部分是買option(期權)。投資回報既影響保險公司的實力和理賠能力，也是保險公司調整保費和推出或撤銷某種產品的重要[閱讀全文]
(2020-05-28 11:44:24)
省稅的幾個環節：大家都對省稅有興趣，但對如何合理、合法地省稅很多人並不清楚，現在就介紹一下省稅的幾個環節和常見的做法和常用的計劃。省稅或者說合法的少交稅有三個環節：抵稅（taxdeductible）、延稅（taxdeferral）和免稅（taxfree）.所謂抵稅是指這部分收入可以從當年收入中減掉，不算當年收入，因而不用交當年的所得稅，對工薪階層拿W-2表的人來說，主要的抵稅方[閱讀全文]
(2020-05-28 11:41:26)
管控風險：上文說過風險承受能力是製定理財投資計劃最重要的一個因素，除了華爾街專業投資人，一般小散戶人最好不要下述風險極高的投資：第一是期貨，今年5月到期的石油期貨在4月21日創下了$-37一桶的史無前例的負值，也就是說賣一桶原油不僅不賺錢，反而要向買家支付$37一桶的倉儲和運輸費用，不幸穿倉的中國銀行石油寶投資人不僅把本金（保證金）全部賠掉，還要[閱讀全文]
(2020-05-28 11:36:57)
救助方案的長遠影響聯儲會和美國政府的各種救助方案用2個詞字來形容就是“印幣”和“撒錢”，並且是以全所未有的規模進行，要知道08-09年金融危機時美國的紓困金額不過是7500億美元，而這次是幾萬億美元，而且可能繼續擴大。這樣大規模的印幣和撒錢對美國的未來將產生深遠的影響。第一，它會大大地提高美國的財政赤字，並推高美國的國債。目前美國的國[閱讀全文]
(2020-05-28 11:32:58)
5月21日中國兩會召開，宣布人大要為香港製定“國家安全法”，包括把顛覆國家政權、分裂國家、恐怖活動和外部勢力幹預等內容，直接納入香港《基本法》實施，並且要在香港建立國家安全部的執法機構實施國安法，次舉引起了美國和西方社會的強烈反應，也在香港引起抗議浪潮。中國的這一舉措無疑是撕毀“中英聯合申明”和“香港基本法”，敲響了&ldqu[閱讀全文]
(2020-04-21 15:18:40)
“漁陽鼙鼓動地來，驚破霓裳翼衣曲”是白居易“長恨歌”中形容安史之亂突然爆發的2句名句，用來描繪這2個月來美國的股市動蕩、經濟停滯和社會變化卻是十分的貼切。直到今年2月，美國還是經濟繁榮，股市迭創新高，失業率跌到半個多世紀的最低，一派歲月靜好，越來越好的景象。但進入3月份，由於新冠病毒開始在美國肆虐，美國股市開始連續暴跌，從3月9[閱讀全文]
(2020-04-07 18:40:18)
新冠病毒正在肆虐美國，到目前為止（4月7日晚9點）全美已有超過40萬人感染，近13000多人死亡，我的客戶也有人不幸過世，對往生者我們深表悲痛，祝他們一路走好，restinpeace!對於家人，也希望他們節哀順變，好好照顧好自己和親人，健康平安度過這一關！人過世了，如果你有保險或年金，都有申請理賠的問題，現在就簡單介紹基本程序和有關規定，供大家參考。理賠的第一[閱讀全文]
(2020-03-04 08:26:07)
宣判了StretchIRA的死刑：新的SECUREACT最後一條規定是IRA/401K持有人（owner）過世後，如果受益人不是配偶而是子女或任何其他人，受益人必須在10年內把繼承下來的IRA賬戶拿完，而不能象以前那樣可以通過StretchIRA的方式無限期的傳給子女或孫子女，這條規定對財富傳承乃至遺產規劃都有非常巨大的影響。很多高收入人士都累積了大筆的qualified退休計劃，如401K、IRA或pension,再加上社[閱讀全文]
(2020-03-04 08:23:45)
70歲半以後還可以放IRA按照以前的規定，一旦你到了開始拿RMD的年齡（70歲半），不管你是否還在工作，你都不可以再往傳統IRA或RothIRA裏放錢，其邏輯是說你已經開始往外拿錢了，你在往IRA裏放錢就makesense。現在由於人的壽命不斷延長，越來越多的美國人退休後還繼續工作，更由於美國人退休後囊中羞澀，新的法律說你70歲半以後你還可以繼續往抵稅的IRA賬戶中放錢，前提是你[閱讀全文]
(2020-02-11 13:53:41)
去年7月份美國眾議院通過了SECURE法案(全稱TheSettingEveryCommunityUpforRetirementEnhancementActof2019)，12月19日參議院也通過了這一法案，第二天總統川普就火速簽署了這一法案，並從2020年起生效，這一法案是幾十年來對美國退休製度最重大的改革，而且對遺產規劃和財富傳承也有重大影響，這幾期專欄將介紹這個法案的主要內容及其影響，並分析應對之道，供大家參考。先說SECUREACT的主[閱讀全文]
