日月樓主人
上下幾千年，縱橫數萬裏；讀萬卷書，行萬裏路；是貓兒就叫春，是先生就說話！
博文
(2013-03-24 19:41:18)
去年以來，下跌了好幾年的美國房市也終於觸底反彈，在以前大跌過的一些地區如Florida、Arizona、LasVegas房價快速上升，房市的複蘇重新燃起人們對房地產的興趣。不少客戶和讀者問我投資房地產有什麽好處,有什麽弊端,又隱含什麽風險.作為一名財務顧問,自然需要對客戶的問題提供盡可能客觀而全麵的回答.我也有一些客戶若幹年前投資買了房地產,有成功的經驗，也有失敗的教[閱讀全文]
(2013-03-24 19:35:01)
關於人壽保險、醫療保險，一般人或多或少都有一些了解，本人以前也寫過大量的文章介紹從人壽保險到退休計劃到遺產規劃等等，今天和以後幾周的專欄將討論長期護理保險。因為我的客戶大都已經50歲或50歲以上，有些已經退休或即將退休，很多人在和我麵談或電話谘詢時都會問起長期護理保險：什麽是長期護理保險、該不該買、什麽時候買、買多少、買什麽樣的、怎麽理[閱讀全文]
(2013-03-17 20:08:24)
上期文章介紹了年金的新趨勢和新產品，很多讀者打來電話問起提取年金時如何報稅，今天就介紹一下年金的稅務問題。購買年金的稅務問題比較簡單，如果是qualifiedplans如401K、SEP、IRA等，放進去的錢可以抵稅；如果是稅後的錢，則享受延稅的好處，隻要不拿出來就沒有稅的問題。那麽，最後從年金中把錢拿出來時，稅怎麽算呢？這比較複雜，要區別對待。 先要分清是qualifiedp[閱讀全文]
(2013-03-17 14:34:48)
人壽保險產品的第三大變化是人壽保險兼有長期護理保險和其它livingbenefits(生前福利)，使人壽保險具有更多的功能和作用。一般的人壽保險最主大的好處是死亡理賠，人死後保險公司依保額多少賠一筆錢，人不死保險公司不賠錢。當然永久性的保險有現金值，現金值在你生前可以拿出來用。但一般來說現金值在買保險的頭幾年沒有或很少。近幾年來大部分新保單都加了一項[閱讀全文]
(2013-03-17 14:29:25)
上兩期文章介紹了年金市場的新趨勢、新產品，今天接著談談人壽保險的新動向、新產品，供大家參考。需要強調的是這隻是本人的管窺之見，不一定正確.本文介紹不同的保險，並不意味著一定推薦或否定那種保險，你適合什麽樣的保險要具體分析，不可一概而論。這十幾年來美國股市經曆兩次大跌，尤其08-09年金融危機對美國財經體製影響深遠，監管華爾街的呼聲一浪高過[閱讀全文]
(2013-03-11 08:46:26)
年金理賠的稅務問題：上周專欄說過，若是qualified年金，如401K、SEP、IRA等，人過世後受益人不論怎麽拿法，都是當作當年的收入來納稅。有人問，如果賠了，可不可以抵稅，比如投入IRA共10萬，人過世時由於股市大跌變成8萬，賠了2萬能否抵稅。回答是不可以，也不可能。不可以是指所有qualified的退休計劃因為從來沒有交過稅，所以拿出來時不論賺或賠，都視為當年收入一體納[閱讀全文]
(2013-03-10 12:16:03)
第四，把個人財產與business財產分開如果你有business,或準備開創自己的生意,在選擇business的組織形式時也要從assetprotection的角度來考慮.不同的商業組織形式或legalentity有不同的個人責任(liability).Business的組織形式包括SoleProprietorship（個體戶）、SCorp、LLC、Partnership,CCorp.等.從AssetProtection角度考慮，SoleProprietorship是最危險的。人家若告你，不僅你的business要遭殃，還可以染指你的個[閱讀全文]
(2013-03-05 19:08:06)
美國不僅稅類多（所得稅、利得稅、銷售稅、遺產稅、贈予稅、州稅、地產稅等），稅率高（所得稅率高達39.6%，遺產稅高達40%），另一個特點就是實行累進稅製，即收入越高，稅率越高，下表為2003年聯邦所得稅表（已婚、聯合報稅）：也就是說，對已婚家庭來說，在2003年稅務年度（1月1日至12月31日），若聯合收入少於$12,000，則不需交稅。若年收入為$15萬，則你的Basic稅金是$[閱讀全文]
(2013-03-05 19:05:33)
美國有二句諺語：“Youcanforgeteverybodybutyourmother-in-lawandIRS”（所有人都可忘記，隻有丈母娘和國稅局不可忘），又說，“Therearetwothingsguaranteed:deathandtax”（人生有兩件事是逃不掉的：死亡與交稅）。在報稅季節，相信大家對這兩句話一定感受最深。美國有應稅人口約一億，按法律規定這一億納稅人都要在4月15日以前向國稅局申報上一年的收入和應交的稅。不足的要補，多交的可[閱讀全文]
(2013-03-04 16:32:05)
保險理賠的稅務問題：一般人買的人壽保險的死亡理賠都不用付所得稅，不論是50萬，還是500萬，這筆理賠不需要報稅，這是人壽保險的一大優勢，也是其它投資理財產品所沒有的特點。有人說人壽保險也沒有遺產稅，這種說法不準確。IRS的規定是，人壽保險的理賠算你遺產的一部分，如果你過世時所有的財產包括人壽保險都算你的遺產，超過遺產免稅額的部分就要交遺產稅。[閱讀全文]
