沒有名校高薪，鄰家老留如何從零出發，55歲財務自由退休？

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精華區 版主： 論壇管理
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• 有人用Robinhood賬戶嗎？那個IRA 3% match 怎麽算？現在的IRA在vanguard和fidelity。 - 小米A - ♀ 給 小米A 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025  09:06:09

• 請教：一筆rollover IRA，隻能買ETF之類的 - jlx_2010 - ♀ 給 jlx_2010 發送悄悄話 (210 bytes) () 10/05/2025  06:28:36

• Rollover的賬戶，以前投什麽，現在應該還是投什麽，除非想調整一下？ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (168 bytes) () 10/05/2025  06:48:56

• 不知為什麽在Rollover IRA賬戶裏不能買個股？在券商那裏的賬戶都應該可以買個股。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 10/05/2025  12:43:07

• Does IRA account balance has special rules for inheritance? - 千萬裏 - ♂ 給 千萬裏 發送悄悄話 (2242 bytes) () 10/04/2025  10:09:36

• 不知道現在的big beautiful 稅法有沒有改變 - 千萬裏 - ♂ 給 千萬裏 發送悄悄話 (48 bytes) () 10/04/2025  10:11:46

• 401K 裏的 bond 還有意思嗎？ - 醬油缸 - ♂ 給 醬油缸 發送悄悄話 (155 bytes) () 10/04/2025  07:30:58

• 每天看人家數萬，當然沒意思？當大盤崩了50%，數萬的人不來投壇了，就有意思了！ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 10/04/2025  07:44:40

• 今年崩過了，不會再崩了 - 醬油缸 - ♂ 給 醬油缸 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/04/2025  07:52:26

• 小白誠心請教 - 移到 Fidelity IRA 等建倉的錢，現在買什麽好？20萬 - RainDeer森林 - ♀ 給 RainDeer森林 發送悄悄話 (24 bytes) () 10/02/2025  09:56:40

• FXAIX - HenryLi - ♂ 給 HenryLi 發送悄悄話 HenryLi 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2025  10:03:15

• 感覺有點虛高呀，有沒有？ - RainDeer森林 - ♀ 給 RainDeer森林 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2025  11:02:25

• SGOV - 鬼眼狂刀 - ♂ 給 鬼眼狂刀 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2025  10:04:06

• 嗯。剛買了不少。謝謝 - RainDeer森林 - ♀ 給 RainDeer森林 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2025  11:00:17

• 為了不踏空也不買在山崗上讓人難受，定投FXAIX吧 - Mich_Agent - ♂ 給 Mich_Agent 發送悄悄話 (128 bytes) () 10/02/2025  10:16:26

• 按牛帥的圖，納指現在還在山腳下 - Mich_Agent - ♂ 給 Mich_Agent 發送悄悄話 (184 bytes) () 10/02/2025  10:18:31

• 我覺得到明年中期選舉之前總要歇歇吧？現在6700了，難不成一路向北？ - 加州陽光123 - ♀ 給 加州陽光123 發送悄悄話 加州陽光123 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2025  10:18:20

• 錢途是光明的，（上山）的道路是曲折的，哈哈 - Mich_Agent - ♂ 給 Mich_Agent 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2025  10:19:38

• 在別的賬戶有在定投VOO & QQQ, 感覺現在也太高了，不適合建倉 - RainDeer森林 - ♀ 給 RainDeer森林 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2025  11:04:18

• 回下麵bigmountain提問，美國人退休金總額在45.8T。其中Ira + 401(etc) 31T. - start2020 - ♀ 給 start2020 發送悄悄話 start2020 的博客首頁 (147 bytes) () 10/01/2025  06:05:15

• 前兩天股市高的時候從retirement賬戶A賣了錢轉去賬戶B，現在現金怎麽處理？ - 咖喱披薩 - ♀ 給 咖喱披薩 發送悄悄話 (161 bytes) () 09/24/2025  17:18:20

• 你這轉錢的目的是什麽？從401K提取，交稅，然後轉去Roth，在Roth裏麵繼續投資？ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/24/2025  17:48:35

• 才跌了1%不到 - zhudi - ♀ 給 zhudi 發送悄悄話 zhudi 的博客首頁 (0 bytes) () 09/24/2025  17:54:33

• 請問： Merryl Lynch 401k self directed account的現金怎麽辦？ 多謝！ - 石榴 - ♀ 給 石榴 發送悄悄話 石榴 的博客首頁 (104 bytes) () 09/21/2025  14:40:12

• Just check the bottom of main page, open - xlfan11 - ♂ 給 xlfan11 發送悄悄話 (202 bytes) () 09/21/2025  15:06:12

• 大家調倉隻賣退休賬戶的嗎？一般股票賬戶調倉交稅是不是有點不合算？ - Luody - ♀ 給 Luody 發送悄悄話 (105 bytes) () 09/20/2025  08:12:23

• 要算計一下。 - 牛鬼蛇神: - ♂ 給 牛鬼蛇神: 發送悄悄話 牛鬼蛇神: 的博客首頁 (0 bytes) () 09/20/2025  08:32:38

• 原則上是現金賬戶長持，退休賬戶短炒。 - 牛鬼蛇神: - ♂ 給 牛鬼蛇神: 發送悄悄話 牛鬼蛇神: 的博客首頁 (0 bytes) () 09/20/2025  08:36:24

• 要做backdoor Roth IRA, 是不是roll over IRA , traditional IRA 最好0？ - Luody - ♀ 給 Luody 發送悄悄話 (85 bytes) () 09/19/2025  15:36:04

• 是 - 綠野仙蹤24 - ♂ 給 綠野仙蹤24 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/19/2025  15:49:18

• Mega backdoor Roth 401K不用考慮其他的，否則有IRA pro-rata rule要求。。。 - slow_quick - ♂ 給 slow_quick 發送悄悄話 slow_quick 的博客首頁 (249 bytes) () 09/19/2025  15:50:24

• 投入到after tax 401K的錢是要扣除federal income和state income tax 的 - Westmont - ♂ 給 Westmont 發送悄悄話 (162 bytes) () 09/19/2025  17:46:49

• 請教 - net unrealized appreciation 401k - xplnt - ♂ 給 xplnt 發送悄悄話 (348 bytes) () 09/15/2025  11:33:06

• please tell us what is NUA? - Seasy - ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 09/15/2025  12:37:59

• According to Google... - xplnt - ♂ 給 xplnt 發送悄悄話 (2393 bytes) () 09/15/2025  13:06:52

• 是的。 - xplnt - ♂ 給 xplnt 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/15/2025  17:45:00

• 為啥你的401K能買自家股票？我的401K用Brokeragelink以後，唯獨不能買自家股票。 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 09/15/2025  17:10:01

• 公司股票是401k投資的選擇之一，的確比較少見 - xplnt - ♂ 給 xplnt 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/15/2025  17:44:00

• 以前401K是可以買自己公司股票的，記得好像是Enron出事後不再允許了 - Westmont - ♂ 給 Westmont 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/15/2025  18:46:26

• 如果你有1百萬退休賬戶，第一年取5萬，其後每年按3%通脹調整取出金額，那麽30年後仍然保持1百萬需要多少年收益？ - Mich_Agent - ♂ 給 Mich_Agent 發送悄悄話 (5424 bytes) () 09/15/2025  05:50:10

• 跟時代有關的。你拿2000-2010的數據來算結果會很不一樣 - 晚春123 - ♂ 給 晚春123 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/15/2025  05:56:58

• 樓下的剛說人生一大不幸，人走了錢還在。當然留給後代也是貢獻。但有30年通脹 - 上海大男人 - ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 09/15/2025  06:32:11

• 密兄，你這是開銷部分算入3%來打平通漲？但是本金沒有跟通漲漲？24年後，本金1米的購買力是今天的一半？ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/15/2025  06:35:01

• 好思維，那應該本金每年遞減3%計算 - bobpainting - ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/15/2025  06:48:56

• 1.03 的10次方，20次方分別是1.34和1.8，存款貶值就是35% 和80%。當然不那麽簡單。 - 上海大男人 - ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 09/15/2025  06:52:18

• 30年後進棺材誰管通脹啊，哈哈 - Mich_Agent - ♂ 給 Mich_Agent 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/15/2025  08:40:20

• 如果夫妻倆隻有1，2百萬退休金，就不能打算到最後還能留這個麵值給孩子。退休以後資產配置要保守。錢越少要越保守 - wd6 - ♀ 給 wd6 發送悄悄話 (338 bytes) () 09/15/2025  07:04:07

• Die with Zero! - Potland - ♂ 給 Potland 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/15/2025  10:10:09

• 討論full retirement 到 70歲的8% 問題。看我理解的對不對？（提上來問） - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (9820 bytes) () 09/01/2025  07:54:03

• 按2025年的數據說話， 8%是不對的， 但是， 按2022年， FRA， Max來說，還高於8% - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (2884 bytes) () 09/01/2025  07:55:40

• 這樣一算， 晚拿還是合算的。當然， 自認為自己健康還好是前提 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (161 bytes) () 09/01/2025  08:04:23

• 你自己上Ssa.gov就可以知道你有沒有8%了。根本就是大忽悠 - nancyjin5391 - ♂ 給 nancyjin5391 發送悄悄話 (455 bytes) () 09/01/2025  09:07:27

• 當然，我看我的政府網頁， 知道我自己的數字的。我覺得你的理解出問題了 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  09:10:41

• 既然你看了ssa網 - nancyjin5391 - ♂ 給 nancyjin5391 發送悄悄話 (142 bytes) () 09/01/2025  14:34:43

• 每年的係數有變化， 我覺得看2022年和2025年， 更符合真實情況， 因為是已經知道的信息 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  17:03:35

• 不知道你的8% 是啥意思，但是我同意70歲時拿到最高SSI是工作了35年， 並且35年的income都大於當年的 - 遙遙 - 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (32 bytes) () 09/01/2025  08:05:36

• 到FRA拿，和延遲到70歲， 說是8%的遞增， 這樣的文章很多。我就是認真的算了算 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  08:07:25

• 這個好像聽說過，不過第一你拿到手完全可能利潤高於8%，第二說是要把失去這幾年的本錢賺回來得15年（你得算算） - 遙遙 - 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (64 bytes) () 09/01/2025  08:25:03

• 從62和FRA， 應該在78-80打平， 不算複利 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  09:24:25

• 你這也是大約15年。 - 遙遙 - 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  10:22:26

• 不管是不是工作35年， 也不管是不是交到最高社安稅， 都說是8%遞增 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  08:08:37

• 我的理解那些說你65、67、70拿多少，是基於你一直工作交SS到那歲數，假如你50歲退了，但等到65等拿是拿不到那麽多的 - 仙客來樂 - ♀ 給 仙客來樂 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/01/2025  08:13:40

• 35年最高income計算， 如果30-65的income最高， 65以後不用工作也能拿到最高，工作了的也不算在其中 - 遙遙 - 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  08:41:25

• 當然啊。我用max數據說話， 容易理解啊 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (36 bytes) () 09/01/2025  09:09:00

• 社保金從2032年開始要減少24%了。 - 破界 - ♀ 給 破界 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/01/2025  08:43:13

• 別嚇人？怎麽可能？美國退休人士是最大的選舉團體，除非國會議員不想幹了，沒有人敢不投讚成票把社保金補齊了！ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  08:52:46

• 做好2035年， 社安金被打折的可能性， 就可以睡好， 吃好， 喝好了。 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  09:20:10

• 請參考我碼的一篇關於SS benefit怎麽算的 - slow_quick - ♂ 給 slow_quick 發送悄悄話 slow_quick 的博客首頁 (480 bytes) () 09/01/2025  11:30:03

• 原來的問題是：5*8 = 40，不是42 - slow_quick - ♂ 給 slow_quick 發送悄悄話 slow_quick 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  12:44:30

• 需不需要買annuity？ - bei22000 - ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (685 bytes) () 08/30/2025  08:56:47

• 已經65歲直覺不用買。我直接幫你問了AI。 - gossipgirl8 - ♀ 給 gossipgirl8 發送悄悄話 gossipgirl8 的博客首頁 (65070 bytes) () 08/30/2025  09:06:35

• 謝謝。分xi很有到裏。我們二人都沒有social security income，可能前麵沒強調。 - bei22000 - ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025  09:15:13

• 不建議買Auunity. - SP500 可以了 - Dingtou2023 - ♀ 給 Dingtou2023 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025  09:08:00

• 謝謝。我們二人都沒有social security income，前麵沒強調。 - bei22000 - ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025  09:16:10

• 今天別忘拿出$2買Powerball,已賭到 $1B了. - 5181 - ♂ 給 5181 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025  09:12:24

• “二人都沒有SS收入‘？ - nancyjin5391 - ♂ 給 nancyjin5391 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025  09:37:08

• 也算正常吧。也許他們原本可以選pension，沒有選。選的是可以自主選投資的類似401K，政府這種match很高的。 - gossipgirl8 - ♀ 給 gossipgirl8 發送悄悄話 gossipgirl8 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025  09:39:28

• 3.1m 401k會hit RMD吧？ - waiting2020 - ♀ 給 waiting2020 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025  09:45:00

• 我給你看看我朋友圈怎麽吹的 - 田牛妹1 - ♀ 給 田牛妹1 發送悄悄話 (298 bytes) () 08/30/2025  13:40:03

• 如果真的60 開始每年拿36k 回報是7.2% ？ 不錯哦 - bei22000 - ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  07:27:00

• 有一個問題，大家提到“退休賬戶”時候，都是專指401k/403b 嗎？還是也包括其他賬戶 比如CD什麽的 - Jialele - ♀ 給 Jialele 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025  19:46:20

• 一般來說是指所有流動資產 401k 和外麵的貨幣 - bei22000 - ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 08/31/2025  11:06:00

• 請教各位股市下行調整期間怎麽調整401k rollove賬戶，目前大部分在FXAIX，該全部或部分出來等平穩或低位再進嗎 - foxS - ♀ 給 foxS 發送悄悄話 (63 bytes) () 08/20/2025  08:46:01

• 這種回調需要大動幹戈嗎？我不動，拿著20十年以上，現在的回調可能連個坑都看不出來 - happyniu - ♀ 給 happyniu 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2025  09:10:36

• 我10年放足買SP500基金不動也遠不到1米，看論壇裏好幾個10年401K 到好幾米，像類似四月的大調整期是否要相應調整 - foxS - ♀ 給 foxS 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2025  09:40:51

• 十年還不行， 但如果你每年投401K 30K （分每月投），15年下來是1.5米 - 三心三意 - ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 三心三意 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2025  10:12:57

• 稅後的嗎？稅前的現在limit都沒有這麽高 稅後的不能隨便投吧 - btcgo2026 - ♂ 給 btcgo2026 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2025  11:24:24

• 同理，每年定投300K，躺平什麽都不做，15年下來現在15米 - 三心三意 - ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 三心三意 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2025  10:14:37

• 退休賬戶vanguard有一部分短期T-bill過一個月mature，打算慢慢定投的。看這跌的架勢，趕緊賣了屯點現金？ - 小米A - ♀ 給 小米A 發送悄悄話 (86 bytes) () 08/19/2025  13:40:29

• 覺得年底還是會有一波上漲行情的就這倆月難熬些。 - Maggie789 - ♀ 給 Maggie789 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/19/2025  14:04:42

• Fidelity 401K 賬戶 BrokerageLink account 買 ETF 要另外收費嗎？ - manna12 - ♂ 給 manna12 發送悄悄話 (235 bytes) () 08/19/2025  11:12:54

• Brokerage Account不應該另收費，而是和其他的Brokerage Account類似，收點交易費。 - 24橋明月夜 - ♀ 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (90 bytes) () 08/19/2025  11:14:55

• 謝謝。我就是買ETF。也就是Fidelity 不收費，這樣好。謝謝了 - manna12 - ♂ 給 manna12 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/19/2025  11:16:36

• 你還是去問問。 我沒有經驗。 Fidelity我就是平常的Brokerage account。 問清楚了你才放心。 - 24橋明月夜 - ♀ 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/19/2025  11:17:16

• 不收費 - HappyWed - ♀ 給 HappyWed 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/19/2025  11:19:59

• 謝謝。發現還能買FTBC。以前不知道啊 - manna12 - ♂ 給 manna12 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/19/2025  11:26:37

• 前不久有朋友問我是否要做Roth IRA conversion我的回複 - lionhill - ♂ 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (3271 bytes) () 08/17/2025  03:25:12

• 謝謝分享！注意63歲以後Roth conversion的額度會直接影響Medicare Plan B 的費用 - than - ♂ 給 than 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/17/2025  05:58:55

• 請問這個影響是隻在63歲那年的提取，還是以後每年的Medicare plan B 都要對應二年之前的magi重新刻定？ - jennytan - ♂ 給 jennytan 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/17/2025  06:53:00

• 每年都調整 - than - ♂ 給 than 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/17/2025  07:23:58

• 感覺 50-55歲之間退休，花 5年轉換完成。但是那樣每年稅還是不少。分10年能少交稅？ - 家家幸福 - ♀ 給 家家幸福 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/17/2025  09:02:25

• 接著昨天有關前雇主401K 問題， 還想問一下403B 錢 - 中年新手小白 - ♀ 給 中年新手小白 發送悄悄話 (642 bytes) () 08/16/2025  23:48:57

• 請問：本想選mega back door, 結果錯選成了after tax 401K。幾個月後才發現。怎麽fix? - 輕聲細語62 - ♀ 給 輕聲細語62 發送悄悄話 (109 bytes) () 08/16/2025  17:35:40

• 問劵商，超過額度多買的錢要交稅取出來. - 5181 - ♂ 給 5181 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/16/2025  18:03:31

• 謝謝！ - 輕聲細語62 - ♀ 給 輕聲細語62 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/16/2025  18:51:11

• mega backdoor 就是after tax 401k 轉Roth 。劵商可以轉。 - 異想天開之原來如此 - ♂ 給 異想天開之原來如此 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/16/2025  19:32:00

• 謝謝！就是說，可以把after tax 401k 的錢，直接轉到mega back door去，對嗎？ - 輕聲細語62 - ♀ 給 輕聲細語62 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/16/2025  21:31:56

• 當時公司有三個選項 - 輕聲細語62 - ♀ 給 輕聲細語62 發送悄悄話 (255 bytes) () 08/16/2025  21:37:24

• 請教一下大家，有關前雇主的401K - 中年新手小白 - ♀ 給 中年新手小白 發送悄悄話 (411 bytes) () 08/15/2025  11:35:51

• 都快翻番了，收益還好吧 - tom_high - ♂ 給 tom_high 發送悄悄話 tom_high 的博客首頁 (0 bytes) () 08/15/2025  12:01:22

• 轉！10年少賺了一半！大盤5年差不多翻了1倍！ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/15/2025  12:23:00

• 俺的賬號過10年的，沒一個翻倍。 - happylife97 - ♀ 給 happylife97 發送悄悄話 (161 bytes) () 08/15/2025  13:36:35

• 我的話會轉rollover IRA，last 10 year SPY return 260+%, - 遙遙 - 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (0 bytes) () 08/15/2025  12:28:10

• 非常感謝您的建議 - 中年新手小白 - ♀ 給 中年新手小白 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/15/2025  13:05:01

• 這個收益不如預期是不是因為401k裏麵選的fund太保守？不管是不是轉出去，401k賬號裏麵的資產配置是要定期檢視的 - dakinglaile - ♂ 給 dakinglaile 發送悄悄話 dakinglaile 的博客首頁 (0 bytes) () 08/15/2025  12:37:14

• Fidelity 不用roll IRA如果公司有允許用BrokerageLink - 達福星 - ♂ 給 達福星 發送悄悄話 達福星 的博客首頁 (0 bytes) () 08/15/2025  12:57:03

• 現在Fidelity 的賬戶全是我自己的 - 中年新手小白 - ♀ 給 中年新手小白 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/15/2025  13:07:15

• 我最近把我前雇主的401k rollover到 traditional IRA裏了。給Fidelity 打電話，他們會幫 - 美心 - 給 美心 發送悄悄話 美心 的博客首頁 (131 bytes) () 08/15/2025  14:19:42

• 查一下你的投資基金的對標benchmark的同個時間段回報多少？過往10年不到100%的回報的確太低。 - DadiZ2022 - ♂ 給 DadiZ2022 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/15/2025  14:58:00

• 請問：怎麽把銀行Ira賬戶的錢轉到券商Roth ira 賬戶 - zhizhi380 - ♀ 給 zhizhi380 發送悄悄話 (684 bytes) () 08/10/2025  21:39:42

• 我當時是從公司IRA轉Traditional IRA， 直接打了電話， 叫之前的Account Manager 轉錢。 - musicfuture123 - ♂ 給 musicfuture123 發送悄悄話 (280 bytes) () 08/10/2025  22:38:27

• 孩子不知道該放Roth在讀書期間存了3年IRA，能不能參加工作之前都轉成Roth，未滿59歲會罰款嗎?謝謝 - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:36:03

• 在網上查了查沒有明確答案，隻說59歲前從IRA取錢要罰款，不知道從IRA轉Roth算不算取錢？ - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:45:05

• conversion，不是withdrawal，沒有罰款，但要交income稅。 - yesterday*once*more - ♂ 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:49:22

• 年輕的時候gap year時轉，都不用太久，十年後就會發現是超爽的事了 - dancingpig - ♀ 給 dancingpig 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:51:00

• 可以。這個情況就是Jenning說的：退休後的稅率高於現在的稅率。學生收入不超過Std deducti，可能不用交稅。 - yesterday*once*more - ♂ 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (227 bytes) () 08/10/2025  11:47:21

• 當然可以啦，沒有罰款的 - dancingpig - ♀ 給 dancingpig 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:47:28

• 要直接轉進Roth ira賬戶就不會罰款，隻需在轉入當年為轉入的金額付稅。 - 雲起千百度 - ♀ 給 雲起千百度 發送悄悄話 雲起千百度 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  11:47:45

• 謝謝上麵各位，他明年才工作，全部轉出來可能也不要交稅。如果不要交稅，轉了Roth是不是要報稅? - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:57:19

• 要報稅 - study169 - ♂ 給 study169 發送悄悄話 study169 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  12:02:53

• 好的，謝謝 - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  12:04:58

• 一定會要交稅，除非總量不到standard deduction - 未知 - ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (34 bytes) () 08/10/2025  19:34:14

• 讀書的孩子有錢能存IRA嗎？最好問下專業人士合不合規 - thom30 - ♀ 給 thom30 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  13:01:23

• 暑假有收入 - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  13:09:55

• 有W2就行，以前都報稅了吧？ - study169 - ♂ 給 study169 發送悄悄話 study169 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  13:11:23

• 報了 - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  13:17:42

• 如果合規，在工作前，轉ROTH - thom30 - ♀ 給 thom30 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  13:23:20

• 有主動收入，隻要這收入的數量在Roth收入限製的數量以下，就可以存。高中和上大學打工的工資，因為不太可能到限製數，全數存 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  14:05:22

• 叫rollover, 大家經常做，挑自己年收入低的時候做 - mikejp - 給 mikejp 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  13:43:51

• 中學生孩子割草的$500 可以存ROTH 嗎？ - 轉水轉 - ♀ 給 轉水轉 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  15:30:33

• 可以 - 綠野仙蹤24 - ♂ 給 綠野仙蹤24 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  17:16:03

• 手頭有$100k在退休賬戶，打算買target date fund。現在這經濟是一次性買入還是Dollar-ave？ - 小米A - ♀ 給 小米A 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/08/2025  18:56:57

• 看我寫的這篇： 關於retirement target funds,我的意見和下麵這篇最新論文一樣，肯定很多人不同意 - lionhill - ♂ 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (140 bytes) () 08/08/2025  19:01:55

• 你若是5年之內退休，就別target 了，反正 "tar" 個不出啥玩意兒來, 跟捂被窩裏差不多。十年以後退， - 鯉魚洲 - ♀ 給 鯉魚洲 發送悄悄話 鯉魚洲 的博客首頁 (23 bytes) () 08/08/2025  19:08:51

• 分批 - gastank1289 - ♂ 給 gastank1289 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/08/2025  19:09:00

• 研究表明一次性買入回報好，不過一般人下不了決心，那就DCA - tom_high - ♂ 給 tom_high 發送悄悄話 tom_high 的博客首頁 (0 bytes) () 08/08/2025  19:20:10

• yes and no. 樓主隻有這一次，不能根據曆史平均值來推薦。。。 - 老夏新生 - ♂ 給 老夏新生 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/08/2025  20:10:11

• 謝謝大家的回複！前麵忘了說，還有17年退休。 - 小米A - ♀ 給 小米A 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/08/2025  20:30:22

• 投資Target基金，不如投 S&P 500. - Lee5588 - ♂ 給 Lee5588 發送悄悄話 Lee5588 的博客首頁 (0 bytes) () 08/08/2025  20:32:00

• vanguard 大盤基金有推薦的嗎？我知道VOO和VTI. - 小米A - ♀ 給 小米A 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/08/2025  20:47:30

• 這兩個就足夠了，不要搞太複雜。 - stop-loss - ♂ 給 stop-loss 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025  06:17:00

• 知道了，謝謝回複！ - 小米A - ♀ 給 小米A 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025  09:17:36

• 換公司401k roll into Roth IRA 怎麽投 - Weimotwins - ♀ 給 Weimotwins 發送悄悄話 (109 bytes) () 08/04/2025  14:43:32

• 401k裏是怎麽投的，就應該怎麽投！除非你要調整你的投資，那就趁轉的時候調整。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (168 bytes) () 08/04/2025  14:50:07

• 上周我正好在RollOver和401K中轉錢，這歪打正著的。 - 加州lalin - ♀ 給 加州lalin 發送悄悄話 加州lalin 的博客首頁 (0 bytes) () 08/04/2025  16:43:07

• 退休計劃求助 - 阿Ray文 - ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (2831 bytes) () 08/01/2025  19:46:03

• 先問問ChatGPT有什麽建議 - novaken - ♂ 給 novaken 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/01/2025  19:51:00

• 賣了自住房，你自己住哪來？現在每月的開銷是多少？ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  19:56:50

• 收出租房回來 - 阿Ray文 - ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  19:58:41

• 賣了自住房，能回籠1米的資金，不知要交多少稅？ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  20:00:38

• 是有500k capital gains exclusion這種說法嗎 - 阿Ray文 - ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  20:16:27

• 開銷就是UTILITY電話網絡汽車房屋保險食物2.5K大概？ - 阿Ray文 - ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  20:31:52

• 聽老婆的沒錯。 - OrangeBread - ♀ 給 OrangeBread 發送悄悄話 OrangeBread 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  19:58:50

• 房租收入還有Depreciation。降低tax bracket. - 鯉魚洲 - ♀ 給 鯉魚洲 發送悄悄話 鯉魚洲 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  20:40:00

• 股票不在IRA裏麵？IRA要利用上。 - dakinglaile - ♂ 給 dakinglaile 發送悄悄話 dakinglaile 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  20:37:30

• 當時沒考慮到，現在投還來得及嗎 - 阿Ray文 - ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  20:45:57

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