請教 - net unrealized appreciation 401k

來源: xplnt 於 2025-09-15 11:33:06 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (348 bytes)
本帖於 2025-09-15 11:37:11 時間, 由普通用戶 xplnt 編輯

401K大部分是公司自己股票，長期沒動過，很大的appreciation。401K公司的advisor建議用NUA，好處是將來套現時交15% capital gain，而不是普通的income （根據具體收入，20～30%），還能降低RMD。聽起來覺得很有利的做法，就是不知道有什麽catch？這裏有人熟悉這個嗎？

所有跟帖： 

• 不懂，看起來NUA省稅，但也沒有將來convert Roth IRA的可能了。 -人言可畏- ♀ 給 人言可畏 發送悄悄話 (141 bytes) () 09/15/2025 postreply 11:53:00

• 是的。但是轉Roth也是要繳normal income稅的，通常會高於15% -xplnt- ♂ 給 xplnt 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 11:56:17

• please tell us what is NUA? -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 12:37:59

• According to Google... -xplnt- ♂ 給 xplnt 發送悄悄話 (2393 bytes) () 09/15/2025 postreply 13:06:52

• 這個隻對股票有用（？），而公司的401 通常隻有自己公司的股票。 取出的時候 -遙遙- ♀ 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (170 bytes) () 09/15/2025 postreply 14:02:36

• 你應該快去做這個NUA，你是運氣好的？但是如果公司股票占太大比例，風險很大，建議快轉快賣快交這麽低的稅！ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (196 bytes) () 09/15/2025 postreply 15:20:43

• 是的。 -xplnt- ♂ 給 xplnt 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 17:45:00

• 為啥你的401K能買自家股票？我的401K用Brokeragelink以後，唯獨不能買自家股票。 -QuantFields- ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 17:10:01

• 公司股票是401k投資的選擇之一，的確比較少見 -xplnt- ♂ 給 xplnt 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 17:44:00

• 以前401K是可以買自己公司股票的，記得好像是Enron出事後不再允許了 -Westmont- ♂ 給 Westmont 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 18:46:26

• 我們公司401 隻能買自己家股票，其他都是funds -遙遙- ♀ 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 19:11:25

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