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• 置頂: 發個幹貨，用最少的時間講清楚美國退休賬戶最核心的那些要點 -QuantFields- ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 (9690 bytes) () 09/27/2024  11:51:59

• 置頂: 兒子開始思考怎樣放滿Roth 401k -JessAB- ♀ 給 JessAB 發送悄悄話 JessAB 的博客首頁 (7297 bytes) () 04/08/2024  11:05:50

• 置頂: 地主，也投資股市30年，有IRA, 現在退休2年。 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (2382 bytes) () 02/26/2024  19:58:30

• 置頂: 財產規劃: 盡量少留稅前401k/IRA 給孩子 -JessAB- ♀ 給 JessAB 發送悄悄話 JessAB 的博客首頁 (5728 bytes) () 02/22/2024  08:35:12

• 置頂: 401K２百萬，如何社保少交稅，（更正了社保交稅的算法） -檸檬椰子汁- ♂ 給 檸檬椰子汁 發送悄悄話 檸檬椰子汁 的博客首頁 (22095 bytes) () 09/27/2023  10:10:06

• 置頂: 401K潛在的誤區之一:拿不到足夠的貼補（Match) -色大膽小- ♂ 給 色大膽小 發送悄悄話 色大膽小 的博客首頁 (3196 bytes) () 01/16/2012  06:10:10

• 置頂: 2011 Roth IRA 收益 -ilovehawaii- ♀ 給 ilovehawaii 發送悄悄話 ilovehawaii 的博客首頁 (169 bytes) () 01/01/2012  01:29:17

• 最近（昨天和今天）將我家3個IRA賬戶重新調整了一下組合如下： - 老留伍哥 - ♂ 給 老留伍哥 發送悄悄話 老留伍哥 的博客首頁 (286 bytes) () 08/12/2025  15:21:42

• Aggressive - tom_high - ♂ 給 tom_high 發送悄悄話 tom_high 的博客首頁 (0 bytes) () 08/12/2025  15:34:43

• 是激進但是比買賣個股的還是要保守穩妥些 - 老留伍哥 - ♂ 給 老留伍哥 發送悄悄話 老留伍哥 的博客首頁 (0 bytes) () 08/12/2025  16:08:58

• 英雄所見略同，握手。見我上麵的貼。 - 上海大男人 - ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 08/12/2025  15:36:15

• perfect timing - 哪吒2025 - ♂ 給 哪吒2025 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/12/2025  15:54:26

• 可用SPMO替代VOO，500家公司中表現好的前100，總比500家強。 - 雨絲絲 - ♀ 給 雨絲絲 發送悄悄話 雨絲絲 的博客首頁 (0 bytes) () 08/12/2025  16:10:31

• 這個組合分析 - va168 - ♂ 給 va168 發送悄悄話 va168 的博客首頁 (10257 bytes) () 08/12/2025  16:38:45

• Question on "AI on traditional IRA to Roth conversion" - newbigman - ♂ 給 newbigman 發送悄悄話 (1205 bytes) () 08/11/2025  14:25:01

• 不是用”從401K取出的錢+ 其它收入－標準抵扣“來決定稅率嗎? - newbigman - ♂ 給 newbigman 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  14:43:07

• 你是對的 - wd6 - ♀ 給 wd6 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  15:16:22

• AI on traditional IRA to Roth conversion - acac - ♂ 給 acac 發送悄悄話 (39362 bytes) () 08/11/2025  07:54:31

• 如果65或者以後才退休，就沒有多少辦法了 - 夢想-成真 - ♂ 給 夢想-成真 發送悄悄話 (40 bytes) () 08/11/2025  08:17:52

• 工作期間轉稅率又上來了，還有什麽意義呢？ - Westmont - ♂ 給 Westmont 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:31:24

• 是的，應該是早退休人士考慮的問題！ - than - ♂ 給 than 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:38:12

• 總結：“Do not start conversions while you are still working” - red_flower - ♀ 給 red_flower 發送悄悄話 (419 bytes) () 08/11/2025  08:39:10

• 不見得，要看個人情況。 - parentb - ♂ 給 parentb 發送悄悄話 parentb 的博客首頁 (0 bytes) () 08/11/2025  11:12:59

• 工作期間可以轉部分，轉到你的Bracket上限 - jennytan - ♂ 給 jennytan 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:40:00

• 如何查Bracket上限？ - red_flower - ♀ 給 red_flower 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:43:05

• 看文章中24% bracket上線是383,900,扣除你倆的工資和投資收益，就是可轉的在24%稅率這擋的，再多轉，多轉部分上3 - jennytan - ♂ 給 jennytan 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:56:00

• 就算不往上再跳一個 bracket, 加上州稅45%-47%也不劃算吧？這個轉是按照 ordinary income？ - 家家幸福 - ♀ 給 家家幸福 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:52:50

• 是ordinary income。如果你準備退休了搬到低稅州，確實不要工作時convert。 - yesterday*once*more - ♂ 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:54:56

• 我們退休金都是交了州稅和城市稅的。所以轉就是一個聯邦稅。如果退休後搬去退休金要交州稅的，就慘了 - wd6 - ♀ 給 wd6 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  09:09:49

• 這個真的因人（家庭）而異。同一個家庭不同時間也可能不一樣的。 - yesterday*once*more - ♂ 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (36 bytes) () 08/11/2025  08:53:29

• 謝謝解釋，轉了一點 - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:55:54

• 實際上大部分老中不用擔心RMD，特別是本壇的 - CatcherInTheRye - ♂ 給 CatcherInTheRye 發送悄悄話 (655 bytes) () 08/11/2025  09:06:02

• 有些人為了醫保，不得不幹到65 。這種情況可以早點轉部分 - jennytan - ♂ 給 jennytan 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  09:17:00

• 高收入者就算一年三萬的醫保吧，逝去的幾年時間可能更重要,當然這要看個人的決策 - CatcherInTheRye - ♂ 給 CatcherInTheRye 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  11:15:29

• 退休後， 可控製交稅的籃子， 這個表太好用了。我家2023年控製的很好。 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (3680 bytes) () 08/11/2025  09:44:45

• 這是TY2024的。2025的漲了一點點，每年都會上調一點 - CatcherInTheRye - ♂ 給 CatcherInTheRye 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  10:28:11

• 太好了， 謝謝！不過有一個問題 - newbigman - ♂ 給 newbigman 發送悄悄話 (771 bytes) () 08/11/2025  13:09:05

• 請問：怎麽把銀行Ira賬戶的錢轉到券商Roth ira 賬戶 - zhizhi380 - ♀ 給 zhizhi380 發送悄悄話 (684 bytes) () 08/10/2025  21:39:42

• 我當時是從公司IRA轉Traditional IRA， 直接打了電話， 叫之前的Account Manager 轉錢。 - musicfuture123 - ♂ 給 musicfuture123 發送悄悄話 (280 bytes) () 08/10/2025  22:38:27

• 你先要決定是不是做Roth conversation，現在交稅。如果不convert，就在券商那裏開個普通IRA - wd6 - ♀ 給 wd6 發送悄悄話 (247 bytes) () 08/11/2025  06:03:03

• 謝謝回複 - zhizhi380 - ♀ 給 zhizhi380 發送悄悄話 (296 bytes) () 08/11/2025  06:23:41

• 孩子不知道該放Roth在讀書期間存了3年IRA，能不能參加工作之前都轉成Roth，未滿59歲會罰款嗎?謝謝 - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:36:03

• 在網上查了查沒有明確答案，隻說59歲前從IRA取錢要罰款，不知道從IRA轉Roth算不算取錢？ - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:45:05

• conversion，不是withdrawal，沒有罰款，但要交income稅。 - yesterday*once*more - ♂ 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:49:22

• 年輕的時候gap year時轉，都不用太久，十年後就會發現是超爽的事了 - dancingpig - ♀ 給 dancingpig 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:51:00

• 可以。這個情況就是Jenning說的：退休後的稅率高於現在的稅率。學生收入不超過Std deducti，可能不用交稅。 - yesterday*once*more - ♂ 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (227 bytes) () 08/10/2025  11:47:21

• 當然可以啦，沒有罰款的 - dancingpig - ♀ 給 dancingpig 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:47:28

• 要直接轉進Roth ira賬戶就不會罰款，隻需在轉入當年為轉入的金額付稅。 - 雲起千百度 - ♀ 給 雲起千百度 發送悄悄話 雲起千百度 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  11:47:45

• 謝謝上麵各位，他明年才工作，全部轉出來可能也不要交稅。如果不要交稅，轉了Roth是不是要報稅? - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:57:19

• 要報稅 - study169 - ♂ 給 study169 發送悄悄話 study169 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  12:02:53

• 好的，謝謝 - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  12:04:58

• 一定會要交稅，除非總量不到standard deduction - 未知 - ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (34 bytes) () 08/10/2025  19:34:14

• 讀書的孩子有錢能存IRA嗎？最好問下專業人士合不合規 - thom30 - ♀ 給 thom30 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  13:01:23

• 暑假有收入 - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  13:09:55

• 有W2就行，以前都報稅了吧？ - study169 - ♂ 給 study169 發送悄悄話 study169 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  13:11:23

• 報了 - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  13:17:42

• 如果合規，在工作前，轉ROTH - thom30 - ♀ 給 thom30 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  13:23:20

• 有主動收入，隻要這收入的數量在Roth收入限製的數量以下，就可以存。高中和上大學打工的工資，因為不太可能到限製數，全數存 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  14:05:22

• 叫rollover, 大家經常做，挑自己年收入低的時候做 - mikejp - 給 mikejp 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  13:43:51

• 中學生孩子割草的$500 可以存ROTH 嗎？ - 轉水轉 - ♀ 給 轉水轉 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  15:30:33

• 可以 - 綠野仙蹤24 - ♂ 給 綠野仙蹤24 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  17:16:03

• 稅前/稅後退休賬戶，是否Convert，何時Convert - 我也說兩句 - 凡事都有後果 - ♀ 給 凡事都有後果 發送悄悄話 (2551 bytes) () 08/10/2025  10:59:14

• 大部分人六十二退休，用十年轉比較合理，社安不取每年自動長百分之八 - 恒媽 - ♀ 給 恒媽 發送悄悄話 (195 bytes) () 08/10/2025  11:10:37

• 70歲社安達到最高值，不再漲了，70 歲趕緊start - LittleHer - ♀ 給 LittleHer 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:46:32

• SSA網站上有個chart,我看成72了，也許是70，對達到最高那一年取 - 恒媽 - ♀ 給 恒媽 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  12:02:13

• 正確。滿70周歲可以拿到最大值。但是第一張支票（打錢）是70生日後的下一個月 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  18:19:24

• 70歲開始領比62歲領每月多拿不少，但少領了8年，實際上到85歲才能打平手，不合算。 - wjhwsh - ♀ 給 wjhwsh 發送悄悄話 wjhwsh 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  21:43:59

• RMD不用太擔心，這個一直是往後拖。暫時不用考慮。 - 24橋明月夜 - ♀ 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (174 bytes) () 08/10/2025  11:11:06

• 不敢苟同。對這裏大多數人而言目前是收入都很高，轉換的錢交最高稅率，等到退休後再轉會比現在少交稅 - xplnt - ♂ 給 xplnt 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:13:00

• 哪年沒收入， 就哪年轉。有收入隻要疊加，還是轉個最高稅率。 - 24橋明月夜 - ♀ 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:17:14

• 我們打算是退休後RMD前盡可能搞定 - janeice60 - ♂ 給 janeice60 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:28:49

• 還有一個，RMD是必須取出用的，這個是不能轉Roth的 - janeice60 - ♂ 給 janeice60 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:16:48

• 這裏的老留，有誰是一輩子不用從退休金裏提取一定數量的錢，作為開銷的？RMD的錢到時就是平時開銷的錢！ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  14:11:32

• 退休後，用10年的時間轉Roth，目的不是到75歲把錢全麵轉完，而是要把退休賬戶裏的數目減少到一定的程度，避免RMD太大 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  14:13:43

• 我理解是退休後沒收入時候convert最合適。退休前工資太高了，稅率最高最不值得轉 - pollyli - ♀ 給 pollyli 發送悄悄話 pollyli 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  13:13:28

• 60後，RMD 七十五歲才開始 - BeLe - 給 BeLe 發送悄悄話 BeLe 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  13:38:45

• Convert時一般會問你是否在IRA withhold tax, 你選不要， - jenning - ♂ 給 jenning 發送悄悄話 jenning 的博客首頁 (59 bytes) () 08/10/2025  14:59:26

• 謝謝 - red_flower - ♀ 給 red_flower 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  15:22:29

• 我計劃退休後幾年轉，工作時轉稅率太高。除非退休後收入也很高 - mikejp - 給 mikejp 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  14:44:07

• 我去年已經開使轉了- LD 已退 - Investment Envy - ♂ 給 Investment Envy 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  16:49:22

• 如果IRA裏錢很多， 又趕上股市回報好比如年回報15-20%。 一邊拿一邊漲。很難reduceIRA裏的錢。 - Brooks - ♀ 給 Brooks 發送悄悄話 Brooks 的博客首頁 (47 bytes) () 08/11/2025  14:17:10

• 手頭有$100k在退休賬戶，打算買target date fund。現在這經濟是一次性買入還是Dollar-ave？ - 小米A - ♀ 給 小米A 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/08/2025  18:56:57

• 看我寫的這篇： 關於retirement target funds,我的意見和下麵這篇最新論文一樣，肯定很多人不同意 - lionhill - ♂ 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (140 bytes) () 08/08/2025  19:01:55

• 你若是5年之內退休，就別target 了，反正 "tar" 個不出啥玩意兒來, 跟捂被窩裏差不多。十年以後退， - 鯉魚洲 - ♀ 給 鯉魚洲 發送悄悄話 鯉魚洲 的博客首頁 (23 bytes) () 08/08/2025  19:08:51

• 據說5年後bitcoin要去1 million LOL, 不能小看五年啊。不過退休資金千萬不要買bitcoin - gladys - ♂ 給 gladys 發送悄悄話 gladys 的博客首頁 (0 bytes) () 08/08/2025  19:15:13

• 分批 - gastank1289 - ♂ 給 gastank1289 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/08/2025  19:09:00

• 研究表明一次性買入回報好，不過一般人下不了決心，那就DCA - tom_high - ♂ 給 tom_high 發送悄悄話 tom_high 的博客首頁 (0 bytes) () 08/08/2025  19:20:10

• yes and no. 樓主隻有這一次，不能根據曆史平均值來推薦。。。 - 老夏新生 - ♂ 給 老夏新生 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/08/2025  20:10:11

• 退休賬戶還有現金真是少見啊。我的都被迫買了。 - 吃貨99 - ♀ 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/08/2025  20:16:18

• 換工作轉到vanguard 退休賬戶的。 - 小米A - ♀ 給 小米A 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/08/2025  20:46:27

• 謝謝大家的回複！前麵忘了說，還有17年退休。 - 小米A - ♀ 給 小米A 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/08/2025  20:30:22

• 投資Target基金，不如投 S&P 500. - Lee5588 - ♂ 給 Lee5588 發送悄悄話 Lee5588 的博客首頁 (0 bytes) () 08/08/2025  20:32:00

• vanguard 大盤基金有推薦的嗎？我知道VOO和VTI. - 小米A - ♀ 給 小米A 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/08/2025  20:47:30

• 這兩個就足夠了，不要搞太複雜。 - stop-loss - ♂ 給 stop-loss 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025  06:17:00

• 知道了，謝謝回複！ - 小米A - ♀ 給 小米A 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/09/2025  09:17:36

• 換公司401k roll into Roth IRA 怎麽投 - Weimotwins - ♀ 給 Weimotwins 發送悄悄話 (109 bytes) () 08/04/2025  14:43:32

• 401k裏是怎麽投的，就應該怎麽投！除非你要調整你的投資，那就趁轉的時候調整。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (168 bytes) () 08/04/2025  14:50:07

• 上周我正好在RollOver和401K中轉錢，這歪打正著的。 - 加州lalin - ♀ 給 加州lalin 發送悄悄話 加州lalin 的博客首頁 (0 bytes) () 08/04/2025  16:43:07

• 退休計劃求助 - 阿Ray文 - ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (2831 bytes) () 08/01/2025  19:46:03

• 先問問ChatGPT有什麽建議 - novaken - ♂ 給 novaken 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/01/2025  19:51:00

• 賣了自住房，你自己住哪來？現在每月的開銷是多少？ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  19:56:50

• 收出租房回來 - 阿Ray文 - ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  19:58:41

• 賣了自住房，能回籠1米的資金，不知要交多少稅？ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  20:00:38

• 退休金每年$34800，夫婦退休賬戶=1.06米，賣自住房回籠現金=1米，2米資產4%=8萬，可開銷現金=11.5萬. - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  20:05:53

• 是有500k capital gains exclusion這種說法嗎 - 阿Ray文 - ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  20:16:27

• 開銷就是UTILITY電話網絡汽車房屋保險食物2.5K大概？ - 阿Ray文 - ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  20:31:52

• 聽老婆的沒錯。 - OrangeBread - ♀ 給 OrangeBread 發送悄悄話 OrangeBread 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  19:58:50

• 房租收入還有Depreciation。降低tax bracket. - 鯉魚洲 - ♀ 給 鯉魚洲 發送悄悄話 鯉魚洲 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  20:40:00

• 股票不在IRA裏麵？IRA要利用上。 - dakinglaile - ♂ 給 dakinglaile 發送悄悄話 dakinglaile 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  20:37:30

• 當時沒考慮到，現在投還來得及嗎 - 阿Ray文 - ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  20:45:57

• 賣自住房，收回30萬，不交稅。自住房相對你的總資產太貴，所以得賣。出租房小，可留做未來退休房。你會總共有1.5米可投資 - HappyWed - ♀ 給 HappyWed 發送悄悄話 (600 bytes) () 08/01/2025  22:18:36

• 國內房租金可忽略，沒社保，我457帳戶隨時可用，沒罰金，62歲以後領 ss, 2k, 太太三年後也可以提前領 ss1k - 阿Ray文 - ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  23:06:53

• 我算錯了，你賣自住房能回籠近1米，總共兩米多可投資資產，好很多了 - HappyWed - ♀ 給 HappyWed 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/01/2025  23:12:00

• 開玩笑：我逃頂了2000 ($5,000，全現金)，又逃頂了2008 (之前拿錢買了房子, 股市隻有401k)，乃股神也 - BrightLine - ♂ 給 BrightLine 發送悄悄話 BrightLine 的博客首頁 (367 bytes) () 08/01/2025  14:26:09

• 2000,2008 我們不知道，今天以前的posts 一直是買，買，買。 - short_pump - ♀ 給 short_pump 發送悄悄話 (202 bytes) () 08/01/2025  14:42:42

• 我一直認為是牛市，但是回調是會有的，我一直說我現在會不買不賣，買回調。前些天在短炒等待而已，有機會就短炒。從來就沒有不誠 - BrightLine - ♂ 給 BrightLine 發送悄悄話 BrightLine 的博客首頁 (224 bytes) () 08/01/2025  14:48:41

• 一直不買不賣算逃頂？ 我算服了你的語言藝術 - short_pump - ♀ 給 short_pump 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/01/2025  14:56:31

• It is a joke!哈哈 - BrightLine - ♂ 給 BrightLine 發送悄悄話 BrightLine 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  15:01:58

• 亮線7/25 說有30% 的cash, 最近買了至少2，3百萬的股票，到今天還有30%的cash, 這錢和衛生紙一樣，想 - 加州陽光123 - ♀ 給 加州陽光123 發送悄悄話 加州陽光123 的博客首頁 (1710 bytes) () 08/01/2025  15:18:53

• 你真是我的好管家啊，我都沒算得這麽清楚，哈哈，到底是28.1%還是33.4%? - BrightLine - ♂ 給 BrightLine 發送悄悄話 BrightLine 的博客首頁 (287 bytes) () 08/01/2025  15:27:09

• 你還別說，2000年前我還真拿5000美元在美國買了房，5萬美元在大陸一線城市買了房，那個時候就想回國退休了 - BBL123 - 給 BBL123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/01/2025  14:44:22

• 國內一線城市的房子還在？ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  15:07:21

• 還在．沒有逃頂 - BBL123 - 給 BBL123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/01/2025  15:09:17

• 2005年回國父母親隔壁二房一廳60多平方賣5萬美元，母親叫我買但我沒買。幾年前最高是400萬人民幣。 - sji - ♂ 給 sji 發送悄悄話 sji 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025  16:44:03

• 有人用RightCapital或Boldin做自己財務和退休規劃的嗎？ - CatcherInTheRye - ♂ 給 CatcherInTheRye 發送悄悄話 (159 bytes) () 07/30/2025  08:30:48

• 用免費的honestmath.com仿真 - 老留伍哥 - ♂ 給 老留伍哥 發送悄悄話 老留伍哥 的博客首頁 (0 bytes) () 07/30/2025  09:05:00

• 免費的好，我來試試， 謝謝 - CatcherInTheRye - ♂ 給 CatcherInTheRye 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/30/2025  10:03:14

• 我曾經用過PersonalCapital後變成Empower。現在已經刪賬號了。 - 老留伍哥 - ♂ 給 老留伍哥 發送悄悄話 老留伍哥 的博客首頁 (0 bytes) () 07/30/2025  09:39:25

• 什麽時候適合進行 Roth IRA 轉換， AI全麵總結 歡迎收藏 - yifan99 - ♂ 給 yifan99 發送悄悄話 yifan99 的博客首頁 (5948 bytes) () 07/29/2025  10:33:19

• 做個模型就好。 稅的模型很好做。 - 24橋明月夜 - ♀ 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  10:33:59

• 如果每年已經轉入七千稅後Roth IRA， 還能從IRA裏轉嗎？最高多少？ - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  10:39:42

• convert沒有限製，你可以全部轉 - 夢想-成真 - ♂ 給 夢想-成真 發送悄悄話 (33 bytes) () 07/29/2025  10:40:53

• 就當今年的收入，是吧？ - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  10:56:02

• 七千限製的是contribution，“轉”多少都跟七千沒關係。所以我下麵才說談401K用語要規範。 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 07/29/2025  10:41:17

• 放入七千現金到Roth IRA， 這個必須是active income。沒上班， 就不能放這份錢了 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 07/29/2025  10:45:25

• NoNo，“轉”沒關係。active income限製的是“存”，沒有active income，不能“存”IRA - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (167 bytes) () 07/29/2025  10:49:01

• 啊，我沒有上班，今年就轉了 - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  10:52:59

• 轉沒事的，你隻要沒涉及到“存”就好了。分清楚contribution和rollover/convert - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 07/29/2025  10:53:59

• 謝謝 告知 - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  10:55:14

• 你這7000應該是放現金進去，對不對？轉是指從IRA到roth IRA， 無限製 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (64 bytes) () 07/29/2025  11:10:29

• 放現金 - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  11:11:20

• 不可以， 會有罰款的。或者去上班， 2025年，將7000賺出來 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 07/29/2025  11:12:17

• 有其它收入也不行嗎？ - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  11:58:48

• 一定要active income， 房租不行，多房管理，算職業經理人， 有收入， 我認為可行。自己給自己發工資？ - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (115 bytes) () 07/29/2025  12:03:00

• Understanding active income--狗來的 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (11141 bytes) () 07/29/2025  12:05:13

• 我看了IRA 網站，可以withdraw， 我在查怎麽辦理 - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  12:15:47

• 沒有active income, 但交稅時file jointly, 還是可以contribute $7000? - ILOVEMI - ♂ 給 ILOVEMI 發送悄悄話 (41 bytes) () 07/29/2025  12:25:16

• 對的 - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  13:11:38

• 職業經紀人要有執照吧 - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  12:17:28

• 那算contribution，確實不行 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 07/29/2025  11:23:17

• 這個版麵上大多數都有至少幾個米了 - 夢想-成真 - ♂ 給 夢想-成真 發送悄悄話 (138 bytes) () 07/29/2025  10:42:27

• “Roth IRA 轉換後的5年規則限製資金提取時間”,這個提醒很好 - HappyWed - ♀ 給 HappyWed 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  10:42:43

• 這個AI 寫的吧， 歸納的挺全的 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 07/29/2025  10:44:11

• 63歲後convert 還要考慮Irmaa,irmaa影響Medicare Part b 和 d 的 premium - LittleHer - ♀ 給 LittleHer 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  10:49:13

• 63歲還沒有Medicare Part b 和 d 的 premium 呀 - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  10:54:30

• 2025年的月費， 看2023年的交稅 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 07/29/2025  11:15:40

• 沒看懂，如何影響的 - HappyWed - ♀ 給 HappyWed 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  10:57:03

• high income 要多contribute than standard premium - LittleHer - ♀ 給 LittleHer 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  10:59:11

• 一旦買了Medicare plan B，以後就不查收入了嗎？ 還是每次都要查前二年收入？ - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  11:02:24

• I would think they check every year - LittleHer - ♀ 給 LittleHer 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  11:06:19

• 每年倒查2年前的交稅來定月費 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 07/29/2025  11:13:32

• Link: - yesterday*once*more - ♂ 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (148 bytes) () 07/29/2025  11:00:16

• 很清楚。沒看到G？ - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  11:08:12

• 似乎與收入無關。和age/location有關聯。 - yesterday*once*more - ♂ 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  11:13:03

• G是medigap G， 是私人公司， 商業健康保險 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 07/29/2025  11:16:44

• 有用嗎？ - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  11:19:30

• 我不準備用。我定了 medicare advantage， tufts。麻州可以自由轉換 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (40 bytes) () 07/29/2025  11:21:10

• 好的，謝謝告知 - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  13:13:24

• 政府的是part A， part B， part D - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (61 bytes) () 07/29/2025  11:18:33

• 存roth有收入上限，2025年MAGI 夫婦是23.6萬，要轉的當年不放Roth或不超MAGI上限。 - 花飛絮 - 給 花飛絮 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  12:21:15

• 樓下講401K的，請使用規範用語，至少也要遵循術語默認的意思，免得引起歧義。 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (1036 bytes) () 07/29/2025  10:29:25

• 你的第一條， 我玩過N年， 我是馬上電話轉。回頭想想， 假如市場往下，年底轉更好啊 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (1613 bytes) () 07/29/2025  10:40:55

• Fidelity轉Roth IRA，確實每次都要打電話。但Fidelity In-Plan Conversion自動化了 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (45 bytes) () 07/29/2025  10:53:07

• 我是市場上剛有這個計劃， 我前公司就提供了。 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 07/29/2025  11:19:49

• 如果公司提供In Service Conversion 401K, 市場跌的時候，虧錢的時候， - 24橋明月夜 - ♀ 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (43 bytes) () 07/29/2025  09:17:47

• 我的問題是公司有401K，Roth 和after tax 401K，除了after tax，401 K也可以轉嗎？ - 人言可畏 - ♀ 給 人言可畏 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  09:27:23

• 你？這？咋不回答問題？三個裏麵2個已經Roth，401K也可以轉？ - 人言可畏 - ♀ 給 人言可畏 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  09:30:05

• 你要去問你們公司的Administrator，我哪兒有答案？ - 24橋明月夜 - ♀ 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  09:31:29

• 哈哈哈，謝謝 - 人言可畏 - ♀ 給 人言可畏 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  09:33:51

• 存After tax 401K的唯一目的就是再轉進Roth 401K或者Roth IRA - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (194 bytes) () 07/29/2025  09:36:58

• 60歲以後就能轉了 - 遙遙 - 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (0 bytes) () 07/29/2025  09:58:56

• 我以前公司從59.5歲， 可以讓你自己管。要申請的， 雖然你還在上班， 你放的錢， 可以直接去你IRA和roth IRA - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 07/29/2025  10:00:38

• 回答你 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (1013 bytes) () 07/29/2025  09:59:08

• 不要瞎說。In service conversion就是指存After tax 401K自動轉Roth 401K - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (49 bytes) () 07/29/2025  09:38:18

• 我的公司有這計劃早， 我一開始有這計劃就享受了 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (1372 bytes) () 07/29/2025  09:52:44

• 稅前的401K一般沒離開公司不讓轉入ROTH，401K ROTH不需要轉，After Tax 401K需要轉ROTH - Westmont - ♂ 給 Westmont 發送悄悄話 (78 bytes) () 07/29/2025  09:48:20

• 這事兒得問公司有什麽選項。 邏輯道理很簡單， 我不想再討論了。 - 24橋明月夜 - ♀ 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  09:56:38

• 正確的， 姐在十幾年前就玩了。公司有這after tax 401k 計劃， 千萬別浪費了 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (131 bytes) () 07/29/2025  10:22:07

• 你的題目， 理論上很正確， 但是要掌握好， 不容易。我當時， 一看錢到就打電話， 有點煩 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 07/29/2025  09:54:31

• 其實有這個意識就好。 有時候稍微作為一下，就有收獲。 - 24橋明月夜 - ♀ 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/29/2025  10:00:00

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