投資理財 » 退休賬戶 » 問答區

• 請問：怎麽把銀行Ira賬戶的錢轉到券商Roth ira 賬戶 - zhizhi380 - ♀ (684 bytes) () 08/10/2025  21:39:42

• 我當時是從公司IRA轉Traditional IRA， 直接打了電話， 叫之前的Account Manager 轉錢。 - musicfuture123 - ♂ (280 bytes) () 08/10/2025  22:38:27

• 手頭有$100k在退休賬戶，打算買target date fund。現在這經濟是一次性買入還是Dollar-ave？ - 小米A - ♀ (0 bytes) () 08/08/2025  18:56:57

• 看我寫的這篇： 關於retirement target funds,我的意見和下麵這篇最新論文一樣，肯定很多人不同意 - lionhill - ♂ (140 bytes) () 08/08/2025  19:01:55

• 你若是5年之內退休，就別target 了，反正 "tar" 個不出啥玩意兒來, 跟捂被窩裏差不多。十年以後退， - 鯉魚洲 - ♀ (23 bytes) () 08/08/2025  19:08:51

• 分批 - gastank1289 - ♂ (0 bytes) () 08/08/2025  19:09:00

• 研究表明一次性買入回報好，不過一般人下不了決心，那就DCA - tom_high - ♂ (0 bytes) () 08/08/2025  19:20:10

• yes and no. 樓主隻有這一次，不能根據曆史平均值來推薦。。。 - 老夏新生 - ♂ (0 bytes) () 08/08/2025  20:10:11

• 謝謝大家的回複！前麵忘了說，還有17年退休。 - 小米A - ♀ (0 bytes) () 08/08/2025  20:30:22

• 投資Target基金，不如投 S&P 500. - Lee5588 - ♂ (0 bytes) () 08/08/2025  20:32:00

• vanguard 大盤基金有推薦的嗎？我知道VOO和VTI. - 小米A - ♀ (0 bytes) () 08/08/2025  20:47:30

• 這兩個就足夠了，不要搞太複雜。 - stop-loss - ♂ (0 bytes) () 08/09/2025  06:17:00

• 知道了，謝謝回複！ - 小米A - ♀ (0 bytes) () 08/09/2025  09:17:36

• 退休計劃求助 - 阿Ray文 - ♂ (2831 bytes) () 08/01/2025  19:46:03

• 先問問ChatGPT有什麽建議 - novaken - ♂ (0 bytes) () 08/01/2025  19:51:00

• 賣了自住房，你自己住哪來？現在每月的開銷是多少？ - hhtt - ♂ (0 bytes) () 08/01/2025  19:56:50

• 收出租房回來 - 阿Ray文 - ♂ (0 bytes) () 08/01/2025  19:58:41

• 賣了自住房，能回籠1米的資金，不知要交多少稅？ - hhtt - ♂ (0 bytes) () 08/01/2025  20:00:38

• 是有500k capital gains exclusion這種說法嗎 - 阿Ray文 - ♂ (0 bytes) () 08/01/2025  20:16:27

• 開銷就是UTILITY電話網絡汽車房屋保險食物2.5K大概？ - 阿Ray文 - ♂ (0 bytes) () 08/01/2025  20:31:52

• 聽老婆的沒錯。 - OrangeBread - ♀ (0 bytes) () 08/01/2025  19:58:50

• 房租收入還有Depreciation。降低tax bracket. - 鯉魚洲 - ♀ (0 bytes) () 08/01/2025  20:40:00

• 股票不在IRA裏麵？IRA要利用上。 - dakinglaile - ♂ (0 bytes) () 08/01/2025  20:37:30

• 當時沒考慮到，現在投還來得及嗎 - 阿Ray文 - ♂ (0 bytes) () 08/01/2025  20:45:57

• 什麽時候適合進行 Roth IRA 轉換， AI全麵總結 歡迎收藏 - yifan99 - ♂ (5948 bytes) () 07/29/2025  10:33:19

• 做個模型就好。 稅的模型很好做。 - 24橋明月夜 - ♀ (0 bytes) () 07/29/2025  10:33:59

• 如果每年已經轉入七千稅後Roth IRA， 還能從IRA裏轉嗎？最高多少？ - 桃花好運 - ♀ (0 bytes) () 07/29/2025  10:39:42

• convert沒有限製，你可以全部轉 - 夢想-成真 - ♂ (33 bytes) () 07/29/2025  10:40:53

• 就當今年的收入，是吧？ - 桃花好運 - ♀ (0 bytes) () 07/29/2025  10:56:02

• 七千限製的是contribution，“轉”多少都跟七千沒關係。所以我下麵才說談401K用語要規範。 - QuantFields - ♂ (0 bytes) () 07/29/2025  10:41:17

• NoNo，“轉”沒關係。active income限製的是“存”，沒有active income，不能“存”IRA - QuantFields - ♂ (167 bytes) () 07/29/2025  10:49:01

• 啊，我沒有上班，今年就轉了 - 桃花好運 - ♀ (0 bytes) () 07/29/2025  10:52:59

• 轉沒事的，你隻要沒涉及到“存”就好了。分清楚contribution和rollover/convert - QuantFields - ♂ (0 bytes) () 07/29/2025  10:53:59

• 謝謝 告知 - 桃花好運 - ♀ (0 bytes) () 07/29/2025  10:55:14

• 你這7000應該是放現金進去，對不對？轉是指從IRA到roth IRA， 無限製 - 螺絲螺帽 - ♀ (64 bytes) () 07/29/2025  11:10:29

• 放現金 - 桃花好運 - ♀ (0 bytes) () 07/29/2025  11:11:20

• 不可以， 會有罰款的。或者去上班， 2025年，將7000賺出來 - 螺絲螺帽 - ♀ (0 bytes) () 07/29/2025  11:12:17

• 有其它收入也不行嗎？ - 桃花好運 - ♀ (0 bytes) () 07/29/2025  11:58:48

• 一定要active income， 房租不行，多房管理，算職業經理人， 有收入， 我認為可行。自己給自己發工資？ - 螺絲螺帽 - ♀ (115 bytes) () 07/29/2025  12:03:00

• Understanding active income--狗來的 - 螺絲螺帽 - ♀ (11141 bytes) () 07/29/2025  12:05:13

• 我看了IRA 網站，可以withdraw， 我在查怎麽辦理 - 桃花好運 - ♀ (0 bytes) () 07/29/2025  12:15:47

• 沒有active income, 但交稅時file jointly, 還是可以contribute $7000? - ILOVEMI - ♂ (41 bytes) () 07/29/2025  12:25:16

• 對的 - 桃花好運 - ♀ (0 bytes) () 07/29/2025  13:11:38

• 職業經紀人要有執照吧 - 桃花好運 - ♀ (0 bytes) () 07/29/2025  12:17:28

• 那算contribution，確實不行 - QuantFields - ♂ (0 bytes) () 07/29/2025  11:23:17

• 這個版麵上大多數都有至少幾個米了 - 夢想-成真 - ♂ (138 bytes) () 07/29/2025  10:42:27

• “Roth IRA 轉換後的5年規則限製資金提取時間”,這個提醒很好 - HappyWed - ♀ (0 bytes) () 07/29/2025  10:42:43

• 這個AI 寫的吧， 歸納的挺全的 - 螺絲螺帽 - ♀ (0 bytes) () 07/29/2025  10:44:11

• 存roth有收入上限，2025年MAGI 夫婦是23.6萬，要轉的當年不放Roth或不超MAGI上限。 - 花飛絮 - (0 bytes) () 07/29/2025  12:21:15

• 剛把401K的錢轉到自己的IRA賬戶，請教這筆錢現在怎麽投資？準備等回調買大盤指數，可現在買什麽好？謝謝！ - magnolia.zh - ♀ (0 bytes) () 07/25/2025  11:32:26

• 如果投資的目標沒有變，401K轉Roth也不應該變，還是投回原來在401K裏的基金，沒有什麽等回調一說！ - hhtt - ♂ (168 bytes) () 07/25/2025  12:01:30

• 轉之前是公司給管理的，不知道他們投了什麽，現在得自己管理了，想知道買什麽好，現在是不知道大盤什麽時候跌 - magnolia.zh - ♀ (0 bytes) () 07/25/2025  12:43:11

• 你這是什麽公司的401K？怎麽你自己存的錢，你不知道投的是什麽基金？在2003年說這，還可相信，因為確實有公司這麽做。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 07/25/2025  15:06:18

• 前雇主的401K，一直沒拿出來，因不會炒股，現在投壇跟像你這樣的大師學到一些投資知識，想自己管理著筆錢，比雇主管理要好 - magnolia.zh - ♀ (448 bytes) () 07/25/2025  15:56:18

• 總數夠退休嗎？要是差不多的話就保守些，以收入為主，增長為附。目標每年有個7-10%左右的收入，其餘分十份每月中定投大盤指 - 慢想者 - ♂ (132 bytes) () 07/25/2025  14:45:49

• 謝謝你的建議！ - magnolia.zh - ♀ (0 bytes) () 07/25/2025  17:17:54

• 各位大拿減倉或做波段時，怎麽處理交稅的問題？隻用退休賬戶減倉？ 非退休賬戶隻長持？ - Luody - ♀ (130 bytes) () 07/21/2025  19:49:48

• 大致差不多就行。賺錢為目的，該跑就跑。我的特斯拉都吃了好多回了，哈哈 - BrightLine - ♂ (63 bytes) () 07/21/2025  19:55:39

• 如果可以從401k/IRA 裏取錢時，賬戶裏有3.5到4.5米之間，怎樣轉ROTH更合算？ - 春風風人 - ♀ (551 bytes) () 07/21/2025  13:58:12

• 不懂，等答案 - tom_high - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  14:06:22

• 要看最高稅率。 - 檸檬椰子汁 - ♂ (95359 bytes) () 07/21/2025  14:29:19

• 主要是想既能在壽命限度內轉完，又能顧及到少交一些稅，好像得仔細算才行。 - 春風風人 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  14:34:18

• 網上有許多計算模型，特別是大銀行，比較靠譜，也不會泄露隱私。 - 上海大男人 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  14:29:51

• 謝謝，我去網上找找。主要也是想看看壇裏能不能不涉及隱私討論這個 - 春風風人 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  14:31:41

• Grok 或者是ChatGPT都可以幫你規劃。比如63歲退休5米在401k，建議是73歲前每年取30萬，轉8萬左右到Roth. - 阿鵬 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  14:33:00

• 我也問了三個AI app，最後還是自己用程序算了一下。錢數差不多，稅上麵的考慮可能得到時候再微調了。主要是想搞清第一年 - 春風風人 - ♀ (30 bytes) () 07/21/2025  14:38:28

• 73歲後，隻能按RMD取，按6-7%收益，那時401k裏還有6米多。加上SSN，每年也要取30萬 - 阿鵬 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  14:39:00

• 考慮到壽命的不可知，想盡早轉成ROTH。 - 春風風人 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  14:46:20

• 從IRA轉Roth，目的不是要把IRA裏的錢全部轉空。而是要在RMD之前，把IRA裏的4米左右的錢減少。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  15:10:08

• 是這樣，但也想算好在合適的稅率範圍內，在可推測的有限生命歲數內轉完。可能我想多了。哈哈哈 - 春風風人 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  15:19:09

• 401k可提取年齡是59.5歲，昨天我們還在討論壽命？我們多數人會活到八九十歲，就是說有30到40年的日子要活。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  15:27:06

• 這個應該和壽命無關，rollover到Roth的錢賺的更多 - 遙遙 - (0 bytes) () 07/21/2025  15:46:21

• 她要在有限的生命裏把錢轉到Roth裏，我想說的是她有40年的時間可以轉。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  18:59:11

• 過$25萬，還要考慮額外的NIIT稅 - nancyjin5391 - ♂ (24 bytes) () 07/21/2025  15:13:56

• 401K取出的錢不需要付NIIT！ - Westmont - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  15:54:27

• 按每年總收入不超過40萬來取唄，反正60-75歲之間也取不完。小渾犢子們最後才不在乎天上掉的餡餅少了一口呢。 - 鯉魚洲 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  15:44:17

• 如果餡餅被government咬的隻剩一口了估計還是在乎的吧？哈哈 - 米奇的廚房 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  15:55:19

• LOL, 剩下的401K他們有十年可以對付。那時他們也都五六十歲了。父母再看看老孩子們還需要不，不需要就捐了。：） - 鯉魚洲 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  16:12:31

• 這就跟孩子把繼承的房子賤賣了一樣。我現在就在努力培養他們喜歡我的房子。LOL - 鯉魚洲 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  16:23:29

• 如果3個M，按收益10%， 每年至少rollover30萬，才能保證401本錢不漲 - 遙遙 - (105 bytes) () 07/21/2025  15:44:29

• 謝謝！還有這個規定，那轉的窗口不長。 - bobpainting - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  16:16:27

• 我的理解是有RMD後你還可以convert到Roth。 - yesterday*once*more - ♂ (88 bytes) () 07/21/2025  16:20:11

• 哦，這樣。那取得更多，不劃算了。 - bobpainting - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  16:25:01

• 是。如果return每年10%，4M 的portfolio，每年取四十萬就是本金不動。 - yesterday*once*more - ♂ (271 bytes) () 07/21/2025  16:34:21

• 貝拉聊財經說 下周 川普將簽署“AI行動計劃”和”開放穩定幣到401K退休計劃”，有聽說下周就會簽署嗎？ - LaoxiangPAPA - ♂ (0 bytes) () 07/20/2025  05:25:51

• 那又得創新高了 - 米奇的廚房 - ♂ (0 bytes) () 07/20/2025  05:26:46

• 工作期間要不要放滿pre tax 401k? - JessAB - ♀ (4174 bytes) () 07/14/2025  07:02:33

• 基本沒有答案，除非您把家庭財務全部公開。一點肯定，有不少人退休後稅率反而高，不要問為什麽。 - 上海大男人 - ♂ (0 bytes) () 07/14/2025  07:06:05

• 拜登的secure 2.0把RMD年齡提到了75 - Lionkingmom - ♀ (0 bytes) () 07/14/2025  07:10:43

• 這道題我會做，放滿 - 英勇不屈張排長 - ♂ (0 bytes) () 07/14/2025  07:12:55

• 我覺得應該放滿，不久前也曾懷疑過，但忽視了一個基本的東西。 - 猛牛 - ♂ (200 bytes) () 07/14/2025  07:15:05

• 破產片再放一遍？任何人說不要放滿401K的，不管是Pre-Tax還是After-Tax的，都是耍流氓！ - hhtt - ♂ (0 bytes) () 07/14/2025  07:15:12

• 有人說，你退休後的稅率會高，這是沒人知道的事？退休後，如果收入多於工作時，相對交稅也多了。有錢交稅，好事！ - hhtt - ♂ (0 bytes) () 07/14/2025  07:44:02

• 沒有標準答案，和收入高低，投資水平，身體健康，生活開銷都相關 - Wakeland - ♂ (0 bytes) () 07/14/2025  07:35:00

• 絕對存滿，剛開始工作時聽一個老前輩的建議，堅持存滿，除了幾年沒有401K外，大概存了有25年了，基本上沒有花任何時間在上 - 霧蒙蒙雨霏霏 - ♀ (935 bytes) () 07/14/2025  13:14:56