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投資理財 » 529教育儲蓄

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發表帖子

• 置頂: 以自身為例說說529 plan -yangyang08- ♀ 給 yangyang08 發送悄悄話 yangyang08 的博客首頁 (2016 bytes) () 01/01/2024  05:23:17

• 置頂: 大家都買529嗎？ -莉莉百合- ♀ 給 莉莉百合 發送悄悄話 莉莉百合 的博客首頁 (336 bytes) () 03/27/2012  07:36:51

• 兒子的 529 現在終於可以開始用了 - HenryLi - ♂ 給 HenryLi 發送悄悄話 HenryLi 的博客首頁 (493 bytes) () 09/28/2025  18:30:11

• 529非教育用途，需要交稅嗎？ - bobpainting - ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/28/2025  18:33:38

• 529計劃可用於支付博士學習期間的生活費用，如食宿費，無需產生提款稅，前提是 - HenryLi - ♂ 給 HenryLi 發送悄悄話 HenryLi 的博客首頁 (300 bytes) () 09/28/2025  18:43:38

• 謝謝科普！不知道校外租房還可以。 - bobpainting - ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/28/2025  19:04:34

• 可以的。你可以看看這個說明： - HenryLi - ♂ 給 HenryLi 發送悄悄話 HenryLi 的博客首頁 (1460 bytes) () 09/28/2025  19:10:00

• 529 的錢本來就是稅後的錢啊。我理解是有盈利， 但是用於教育不交稅。非教育用途， 本金應該不用交稅吧？ - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/28/2025  18:53:28

• 我們州本金也免州稅。 - bobpainting - ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/28/2025  19:03:41

• 我們佛州本身沒有州稅 - HenryLi - ♂ 給 HenryLi 發送悄悄話 HenryLi 的博客首頁 (0 bytes) () 09/28/2025  19:16:10

• 本金本來就是稅後的 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/29/2025  06:48:57

• 沒錯，投入的是稅後的錢。但是這麽多年下來盈利可觀的，用於教育方麵費用的支出就不需要交資本所得稅了。 - HenryLi - ♂ 給 HenryLi 發送悄悄話 HenryLi 的博客首頁 (0 bytes) () 09/28/2025  19:17:19

• 李醫生，教子有方呀！恭喜恭喜！ - 好心態 - ♀ 給 好心態 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/28/2025  18:45:46

• 不好意思，我是甩手掌櫃。 - HenryLi - ♂ 給 HenryLi 發送悄悄話 HenryLi 的博客首頁 (198 bytes) () 09/28/2025  18:47:28

• 你家領導厲害，讚一個！軍功章上也是有你一半的功勞滴 - 好心態 - ♀ 給 好心態 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/28/2025  18:50:24

• 你家可節省大筆教育費用。這麽有錢，孩子還優秀得到獎學金。太厲害了 - bobpainting - ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/28/2025  19:07:30

• 他拿到 merit based 全獎應該是跟他 - HenryLi - ♂ 給 HenryLi 發送悄悄話 HenryLi 的博客首頁 (76 bytes) () 09/28/2025  19:15:18

• 孩子好，是人生最高興的事情之一。會省卻很多擔心，會使人的晚年很幸福。 - 桃花源裏人家 - ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 09/28/2025  20:47:54

• +100 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/29/2025  06:49:21

• 去了老楊的學校？ - sji - ♂ 給 sji 發送悄悄話 sji 的博客首頁 (0 bytes) () 09/28/2025  18:58:15

• 哈哈 沒錯沒錯 老楊在這個學校創立了物理研究所 - HenryLi - ♂ 給 HenryLi 發送悄悄話 HenryLi 的博客首頁 (30 bytes) () 09/28/2025  19:01:13

• 我兒子大學也拿了一個數學學位，但他不想讀博士。 - sji - ♂ 給 sji 發送悄悄話 sji 的博客首頁 (0 bytes) () 09/28/2025  19:10:13

• 本科以後馬上工作也很好啊 - HenryLi - ♂ 給 HenryLi 發送悄悄話 HenryLi 的博客首頁 (0 bytes) () 09/28/2025  19:13:50

• 3年前老爸老媽想他去讀博士，但今天來看他應該是選對了，做自己喜歡的事同時也有所成就。 - sji - ♂ 給 sji 發送悄悄話 sji 的博客首頁 (0 bytes) () 09/28/2025  19:19:07

• 恭喜！ - 老夏新生 - ♂ 給 老夏新生 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/28/2025  20:07:34

• 全獎很棒啊！本科哪個學校上的方便說一下嗎？我家兒子現在在報大學。我希望他拿到一個fullride。他也是NMSF - zhudi - ♀ 給 zhudi 發送悄悄話 zhudi 的博客首頁 (0 bytes) () 09/28/2025  21:20:39

• 以前在這裏說過的，本科在 UF 上的。州內居民 - HenryLi - ♂ 給 HenryLi 發送悄悄話 HenryLi 的博客首頁 (57 bytes) () 09/28/2025  22:58:41

• 李醫生好福氣，一家財+才氣滿滿 - 吃貨99 - ♀ 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/29/2025  03:47:19

• 給那些還在猶豫存不存529 的人一個答案， - stop-loss - ♂ 給 stop-loss 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/29/2025  04:34:00

• 如果住學校dorm，租金可以完全529報銷。如果自己在外麵租房，租金費用不一定能全用529付，好像有限製。我正在研究這個 - 仟仟 - ♀ 給 仟仟 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/29/2025  17:42:43

• 有朋友在van guard 存 529 嗎？哪個portfolio最aggressive啊？ - 青裁 - ♂ 給 青裁 發送悄悄話 (153 bytes) () 09/16/2025  19:36:31

• 我們一直存的Van Guard Nevada 529呢 - 青裁 - ♂ 給 青裁 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/16/2025  19:41:25

• 可以再開MI 529啊。 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 09/17/2025  07:23:52

• 看了一大圈，確實是密歇根的529 有一個option 最aggressive，新開的沒幾年 - Harp - ♀ 給 Harp 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/16/2025  19:51:33

• 你有買密歇根那個嗎？要是很aggressive,我打算買 - 青裁 - ♂ 給 青裁 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/16/2025  20:05:33

• 正打算回調的時候買進， MI 529- Large Cap Growth Equity Index Option，或者 - Harp - ♀ 給 Harp 發送悄悄話 (446 bytes) () 09/17/2025  05:45:21

• 有沒有可以買個股的529? - HappyWed - ♀ 給 HappyWed 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/16/2025  22:17:50

• 沒有。IRS不允許。 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 09/17/2025  07:23:13

• Vanguard？ - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/17/2025  06:55:45

• 請問 529 是按照收盤價買入的？還是我白天 10 點下單，就能買入10點的價格？ - 家家幸福 - ♀ 給 家家幸福 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/31/2025  08:32:59

• 關於529 - 胡同仙女 - ♀ 給 胡同仙女 發送悄悄話 胡同仙女 的博客首頁 (500 bytes) () 06/30/2025  05:58:04

• answer from AI - Westmont - ♂ 給 Westmont 發送悄悄話 (8026 bytes) () 06/30/2025  06:07:48

• Fees - Westmont - ♂ 給 Westmont 發送悄悄話 (8655 bytes) () 06/30/2025  06:10:21

• 馬上開戶沒問題吧 - -隔三岔五來逛逛- - ♀ 給 -隔三岔五來逛逛- 發送悄悄話 (326 bytes) () 06/30/2025  06:11:18

• 529計劃在你投入資金後的資本獲益在支付孩子學費時不需要交稅。前提是你得有資本回報。 - flyingcandle - ♂ 給 flyingcandle 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/30/2025  06:12:56

• 因此你存到529,再馬上付學費沒有任何意義 - flyingcandle - ♂ 給 flyingcandle 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/30/2025  06:16:20

• 省州稅 - 槍迷球迷 - ♂ 給 槍迷球迷 發送悄悄話 槍迷球迷 的博客首頁 (0 bytes) () 06/30/2025  06:19:02

• 選 The UNIQUE College Investing Plan - 佛州葛老 - ♂ 給 佛州葛老 發送悄悄話 (4541 bytes) () 06/30/2025  06:14:23

• 有州稅的話，現金轉一圈就省了稅錢 - gastank1289 - ♂ 給 gastank1289 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/30/2025  06:17:23

• 可以。身邊很多人這麽操作。 - sj1993 - ♀ 給 sj1993 發送悄悄話 (0 bytes) () 06/30/2025  06:45:17

• 哇！自費部分3到4萬，和上州大差不多？我以前有說過，窮人家聰明的孩子一定要上能上的最好的私立大學，學費比州大便宜！ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 06/30/2025  07:38:13

• 孩子還有1年上大學了，現在存529，是不是準備給孫子輩存？給明年上大學的孩子存529，你這是在開國際玩笑！ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 06/30/2025  07:40:29

• 你對這個問題一竅不通還自以為是 - 胡同仙女 - ♀ 給 胡同仙女 發送悄悄話 胡同仙女 的博客首頁 (0 bytes) () 06/30/2025  19:23:43

• 這和付學費無關，把部分錢放529裏，永遠不遲。 - gladys - ♂ 給 gladys 發送悄悄話 gladys 的博客首頁 (0 bytes) () 06/30/2025  11:30:54

• 求教：加州居民選哪個529更好？ - happyhappy - 給 happyhappy 發送悄悄話 (54419 bytes) () 03/31/2025  10:32:56

• 正好看我做的關於529的視頻：投SP500就選伊利諾伊州的529，投科技股就選密歇根州的259，投全市場就選加州529 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (232 bytes) () 03/31/2025  10:40:09

• 太感謝啦！我趕緊看視頻學習一下！ - happyhappy - 給 happyhappy 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/31/2025  10:46:12

• 看看這個529的權威網站，裏麵有很多信息！ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (113 bytes) () 03/31/2025  11:26:06

• 萬分感謝！我趕緊看看 - happyhappy - 給 happyhappy 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/31/2025  12:40:47

• 關於存不存 529 的問題 ? - 後院的香椿樹 - ♂ 給 後院的香椿樹 發送悄悄話 (209 bytes) () 02/17/2025  20:19:51

• 獎學金應該和有沒有收入和資產沒有關係吧？你問的應該是助學金？那是要根據父母收入和家庭資產來決定的。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 02/17/2025  20:34:47

• 出租房算資產。 - bobpainting - ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/17/2025  21:03:41

• 如果你確定你能拿到就不存，否則存吧，出租房算資產 - 非同凡響001 - ♀ 給 非同凡響001 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/17/2025  23:55:00

• Yale 得助學金針對家庭收入7，8萬的。你在這上下就不存否則存 - gastank1289 - ♂ 給 gastank1289 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/18/2025  04:52:00

• 年收入20萬以上很難拿到資助（除了銀行沒錢，自己隻有自住房） - sji - ♂ 給 sji 發送悄悄話 sji 的博客首頁 (0 bytes) () 02/18/2025  05:44:21

• 是的。這個收入已經拿不到了， - 吃貨99 - ♀ 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/18/2025  05:59:18

• 搞清楚概念：獎學金，不用還的；很多學校不給的；。助學金，要還，還有利息。你說要不要存529？ - stop-loss - ♂ 給 stop-loss 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/18/2025  05:50:00

• 不會吧，很多助學金學費減免，不用還。也有一部分貸款名義。 - 吃貨99 - ♀ 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/18/2025  05:55:22

• 有個公式你當年的稅率*工資收入+資產的5.6% 的錢會給孩子付學雜費。學費高於這個有助學金。我是沒存529現在乖乖交學費 - 吃貨99 - ♀ 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/18/2025  05:57:59

• 如果你有2米資產，沒任何收入，也是要10萬多的的可支付能力。 - 吃貨99 - ♀ 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/18/2025  06:01:09

• 前年有些時間，就去填了所有的聯邦學生資助申請表（FAFSA），以退休後沒有主動收入為由，結果回答是不行。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 02/18/2025  07:45:22

• 以前問過此問題，檸檬大俠給的公式。算了一下，不折騰了。 - 吃貨99 - ♀ 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/18/2025  06:07:31

• 有出租房就沒戲了。 除非你娃特牛可以拿merit based獎學金。 - drinkplay - ♂ 給 drinkplay 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/20/2025  18:07:45

• 終於做完了關於529的視頻，應該算是最全指南了 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (955 bytes) () 02/16/2025  12:54:44

• 先讚後看 - CatcherInTheRye - ♂ 給 CatcherInTheRye 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/16/2025  13:08:04

• 讚！ - 高山峻嶺流水人家 - ♂ 給 高山峻嶺流水人家 發送悄悄話 高山峻嶺流水人家 的博客首頁 (0 bytes) () 02/16/2025  13:10:22

• 今天VGT買在603.06， VOO買在529.4 - 麻你 - ♂ 給 麻你 發送悄悄話 麻你 的博客首頁 (44 bytes) () 01/13/2025  07:02:37

• 感覺跌不下去 - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/13/2025  07:05:19

• 應該可以跌多一些。 - Wendy666 - ♀ 給 Wendy666 發送悄悄話 (165 bytes) () 01/13/2025  07:08:48

• 我也希望啊，埋的雷都沒爆 ：-） - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/13/2025  07:12:26

• 加州半夜就起床了？低點己過！ - Tianyazi - ♂ 給 Tianyazi 發送悄悄話 Tianyazi 的博客首頁 (0 bytes) () 01/13/2025  07:09:53

• 俺已經上班49分鍾了 - 麻你 - ♂ 給 麻你 發送悄悄話 麻你 的博客首頁 (0 bytes) () 01/13/2025  07:20:23

• 繼續等 - CastlePines - ♀ 給 CastlePines 發送悄悄話 CastlePines 的博客首頁 (0 bytes) () 01/13/2025  07:30:38

• 529 distribution的問題 - CatcherInTheRye - ♂ 給 CatcherInTheRye 發送悄悄話 (284 bytes) () 01/10/2025  15:38:13

• 應該可以用學校發的1098-T form證明支付了學費 - study169 - ♂ 給 study169 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/10/2025  15:46:09

• 好的，謝了 - CatcherInTheRye - ♂ 給 CatcherInTheRye 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/10/2025  16:07:41

• 轉到小孩的銀行賬戶就省事多了 - rav - ♂ 給 rav 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/10/2025  16:05:05

• 唉是的，這次當學習了 - CatcherInTheRye - ♂ 給 CatcherInTheRye 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/10/2025  16:08:10

• 請問一下，轉到孩子和我joint的賬戶上繳的學費，應該算孩子的嗎？ - 成功的G - ♂ 給 成功的G 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/10/2025  17:20:52

• 算小孩的 - rav - ♂ 給 rav 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/10/2025  20:23:21

• 沒差別的，一樣報稅，不交稅。不是小孩的earned income，是income.owner是父母，受益者是小孩 - wd6 - ♀ 給 wd6 發送悄悄話 (117 bytes) () 01/10/2025  17:41:26

• 轉給小孩不用 報稅 - rav - ♂ 給 rav 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/10/2025  20:24:56

• 保留你給學校交費的證據就行 - stop-loss - ♂ 給 stop-loss 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/10/2025  20:07:00

• 沒問題的，沒有學費都沒關係，因為529可以cover書費，room ＆board，more than學費， - dogmom2019 - ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/10/2025  20:39:05

• 為了得到更多的AOTC，選擇把部分獎學金treat as gross income， 這部分收入是earned 還是 - chuwang - ♂ 給 chuwang 發送悄悄話 (865 bytes) () 12/22/2024  20:50:31

• 各位高手，給點529contribution的建議 - luluseattle - ♀ 給 luluseattle 發送悄悄話 luluseattle 的博客首頁 (370 bytes) () 12/20/2024  11:40:03

• 每月一次的定投，大跌再追加 - stop-loss - ♂ 給 stop-loss 發送悄悄話 (0 bytes) () 12/20/2024  11:46:00

• 分1年投入，每個月5K？謝謝 - luluseattle - ♀ 給 luluseattle 發送悄悄話 luluseattle 的博客首頁 (0 bytes) () 12/20/2024  11:55:16

• 買十年回報最高的基金 - stop-loss - ♂ 給 stop-loss 發送悄悄話 (0 bytes) () 12/20/2024  11:48:00

• 529問題，我們一直沒存過529，現在想想，存點也好，而且多餘的以後可以轉到她的Roth裏麵 - 米奇的廚房 - ♂ 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (230 bytes) () 11/24/2024  16:23:52

• 529和IRS沒關係吧，每個州有限額，哈哈 - BrightLine - ♂ 給 BrightLine 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/24/2024  16:26:31

• 和州有什麽關係啊？ - 米奇的廚房 - ♂ 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (0 bytes) () 11/24/2024  16:27:33

• 從20多萬到50多萬不等 - start2020 - ♀ 給 start2020 發送悄悄話 start2020 的博客首頁 (863 bytes) () 11/24/2024  16:37:00

• OK。謝謝 - 米奇的廚房 - ♂ 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (0 bytes) () 11/24/2024  16:55:10

• 要是還有Coverdell Edu， 30歲以前可以轉到529，否則要交稅 - start2020 - ♀ 給 start2020 發送悄悄話 start2020 的博客首頁 (0 bytes) () 11/24/2024  16:38:41

• 賬號太多管不過來，算了 - 米奇的廚房 - ♂ 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (0 bytes) () 11/24/2024  16:54:45

• 我覺得529除了省點州稅，沒什麽意思。 - 與莊共舞 - ♂ 給 與莊共舞 發送悄悄話 (44 bytes) () 11/24/2024  16:50:12

• vanguard 529裏有s&p, 是Nevada州的, 反正自己州也減不了稅, 投別的州就是了 - Lionkingmom - ♀ 給 Lionkingmom 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/24/2024  17:02:38

• 每個州都不同，但是有credit的州還是很有必要存滿的 - lzr - 給 lzr 發送悄悄話 lzr 的博客首頁 (296 bytes) () 12/02/2024  18:55:03

• 按糊塗話說不折騰。去年我問過這個問題。 - 吃貨99 - ♀ 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/24/2024  16:55:12

• why？ - 米奇的廚房 - ♂ 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (0 bytes) () 11/24/2024  16:57:51

• 可以一次放5年的, 夫妻兩個可以放兩份,兩個孩再乘二 - Lionkingmom - ♀ 給 Lionkingmom 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/24/2024  16:55:23

• 分享一下學習心得? 我也一直沒存529 - HappyWed - ♀ 給 HappyWed 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/24/2024  17:34:54

• 你娃已經有那麽多將來要繼承，還不停的開帳戶累娃呀？ - 人言可畏 - ♀ 給 人言可畏 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/24/2024  17:03:45

• 你看看，人言可畏啊，哪裏有那麽多要繼承啊 - 米奇的廚房 - ♂ 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (0 bytes) () 11/24/2024  17:13:40

• 沒限製。州稅是1萬的限額 - gastank1289 - ♂ 給 gastank1289 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/24/2024  17:55:00

• 529除了省稅的好處，還有幾個好處：專款專用，長期定投，買定離收，不大會手賤去timing market. 二十年下來是投資回報 - benlao - ♂ 給 benlao 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/24/2024  18:37:00

• 防止手賤這點最重要，哈哈 - 米奇的廚房 - ♂ 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (0 bytes) () 11/24/2024  19:29:49

• 請問孩子的529賬戶去付他兄弟姐妹的學費或轉給他兄弟姐妹，父母或孩子需要交稅嗎？ - Luody - ♀ 給 Luody 發送悄悄話 (123 bytes) () 11/15/2024  07:41:32

• 不需要 - 牛經滄海 - ♂ 給 牛經滄海 發送悄悄話 牛經滄海 的博客首頁 (0 bytes) () 11/15/2024  07:44:00

• 所以說一個小孩用不完，給另一個用，沒任何問題，是吧？ - burrito - ♀ 給 burrito 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/15/2024  08:20:43

• 對 - 山裏老翁 - ♀ 給 山裏老翁 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/15/2024  08:29:00

• 529 and The GST exemption - littleflake - ♂ 給 littleflake 發送悄悄話 (931 bytes) () 11/11/2024  16:44:09

• 是，2024年夫妻免稅額是36000， 2025是38000 - 未知 - ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (103 bytes) () 11/11/2024  17:13:23

• ROTH和529哪個優先，這麽想，你和任何機構說借錢退休，有沒有人或機構願意借給你錢去退休？你如果說借錢讀書 - janeice60 - ♂ 給 janeice60 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  16:18:07

• 借錢買房，借錢買車，這些個銀行機構是不是會讓你借錢，這不是清清楚楚告訴你哪個優先麽！ - janeice60 - ♂ 給 janeice60 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  16:21:10

• 如果需要在ROTH和529之間選擇的話，那麽說明你掙的錢太少，選529反而會減少聯邦政府和大學對你孩子的資助 - janeice60 - ♂ 給 janeice60 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  16:24:48

• 我知道有個黑人家庭條件不錯的，母親藤校畢業，一分529不存，兩個女兒都私立高中，藤校錄取她女兒，收費還低。另一家白人家庭 - bobpainting - ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  16:34:25

• 529裏有20多萬，兄弟三，前兩個拿到外州不錯的州立大學，需要交費，放棄，上了一般本州免費的大學。老三用529外州大 - bobpainting - ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  16:38:38

• 我覺得我文章都把529講清楚了，沒想到還有網友這麽糾結。我再貼心的總結兩點給不讀文章的網友 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (1151 bytes) () 10/15/2024  12:19:39

• 真是苦口婆心， 多謝了！ - xiaofengjiayuan - ♀ 給 xiaofengjiayuan 發送悄悄話 xiaofengjiayuan 的博客首頁 (0 bytes) () 10/15/2024  12:22:01

• 是的，不少人就誤以為529 比 ROTH 好！ - 猛牛 - ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (80 bytes) () 10/15/2024  12:38:41

• 不是說你，說529的討論。 很多跟帖一知半解就搞出這種印象 - 猛牛 - ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (289 bytes) () 10/15/2024  13:10:40

• 529 vs Roth 的優缺點 - 未知 - ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (466 bytes) () 10/15/2024  14:29:14

• 總結的好！ - 仟仟 - ♀ 給 仟仟 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  19:27:40

• 才給兩娃搞了五十萬的五二九，現在又來了Roth,還讓人活嗎？哈哈哈 - Hightides - ♂ 給 Hightides 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  12:28:16

• 虎兄，你這個應該做Roth conversion的，現在沒法子了，就這樣吧！ - 猛牛 - ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (180 bytes) () 10/15/2024  12:32:15

• 因我不能有州稅抵減，所以直接否了。謝謝科普！ - 猛牛 - ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (54 bytes) () 10/15/2024  12:28:42

• 牛帥找小三啦？哈哈哈 - Hightides - ♂ 給 Hightides 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  12:31:39

• 此話怎講？ - 猛牛 - ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (51 bytes) () 10/15/2024  12:35:20

• 你原配生的在上大學了吧？哈哈哈 - Hightides - ♂ 給 Hightides 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  12:48:20

• 我們都躺平了！ - 猛牛 - ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (54 bytes) () 10/15/2024  12:52:03

• 牛帥你有錢，你躺下麵不費勁，找個年輕的幹活，躺上麵，哈哈哈 - Hightides - ♂ 給 Hightides 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  12:53:45

• 啊哈，虎兄又想入非非了！ - 猛牛 - ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (51 bytes) () 10/15/2024  13:03:26

• 以前看過，當時覺得不能抵州稅的州加上隻有父母contribute沒有其他親屬source的話有點意義不大，可能沒研究透砌 - WLRC - ♀ 給 WLRC 發送悄悄話 WLRC 的博客首頁 (0 bytes) () 10/15/2024  13:55:30

• 家族代際財富傳承？這個怎麽傳？比如給兒子的529沒用完，還有30萬，後來漲到200萬，可以直接給他的孩子用嗎？不用交稅嗎 - 米奇的廚房 - ♂ 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (303 bytes) () 10/15/2024  13:04:41

• Yes 可以的，好朋友說不定給你返錢，嗬嗬 - Hightides - ♂ 給 Hightides 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  13:08:35

• 不用交稅？ - 米奇的廚房 - ♂ 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (0 bytes) () 10/15/2024  13:09:16

• 不用，嗬嗬 - Hightides - ♂ 給 Hightides 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  13:18:47

• 文章裏都有詳細解釋。抄錄兩段如下： - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (490 bytes) () 10/15/2024  13:12:07

• 哦，那應該直接給孫子買529, - 米奇的廚房 - ♂ 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (0 bytes) () 10/15/2024  13:33:05

• 529Plan是免於被債主追債的。 另外，除了第二三四代可用，親朋中有想資助上學的後輩都能轉出資助 - 雲起千百度 - ♀ 給 雲起千百度 發送悄悄話 雲起千百度 的博客首頁 (0 bytes) () 10/15/2024  13:53:37

• 529從一歲開始存，一年兩三千，上州大就夠了。到交學費時不肉疼。 - LittleHer - ♀ 給 LittleHer 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  12:03:45

• 或者一年5，6千，上外州就夠了。存太多確實沒必要。 - LittleHer - ♀ 給 LittleHer 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  12:19:41

• 稍微多存一點，多出來的可以轉roth - xiaofengjiayuan - ♀ 給 xiaofengjiayuan 發送悄悄話 xiaofengjiayuan 的博客首頁 (0 bytes) () 10/15/2024  12:22:45

• 對，多一點可以轉Roth或留著給孫輩也可以。 - LittleHer - ♀ 給 LittleHer 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  12:28:33

• 開始是這麽打算，等大學的時候覺得是避稅的好方法，可能就留著了 - start2020 - ♀ 給 start2020 發送悄悄話 start2020 的博客首頁 (0 bytes) () 10/15/2024  13:33:35

• 在不免州稅的州，529沒有優勢，不如ROTH - 猛牛 - ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (13857 bytes) () 10/15/2024  10:55:47

• 但是ROTH不能提前開啊 - 越王劍 - ♂ 給 越王劍 發送悄悄話 越王劍 的博客首頁 (129 bytes) () 10/15/2024  10:59:50

• 不是說了嗎？ 放在孩子父母的ROTH裏啊！也會積累十幾年啊！ - 猛牛 - ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (133 bytes) () 10/15/2024  11:02:26

• Back door 比較麻煩 - 越王劍 - ♂ 給 越王劍 發送悄悄話 越王劍 的博客首頁 (111 bytes) () 10/15/2024  11:06:26

• 那就隻搞Roth conversion就可以了！ - 猛牛 - ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (54 bytes) () 10/15/2024  11:24:14

• 覺得529長期複利加免稅是有優勢，但隻能用於教育太受限。一旦子孫不多上學花不了這麽多錢就反而會給自己找煩惱了 - 仟仟 - ♀ 給 仟仟 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  11:10:21

• 而且529比ROTH存錢量大多了，多5倍多。 - 未知 - ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (207 bytes) () 10/15/2024  11:15:47

• 存那麽多，可是用不完的轉Roth終生就隻能轉3萬五。其餘的怎麽辦？ - Girlsmom92 - ♀ 給 Girlsmom92 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  11:33:29

• 如果能肯定自己家族根深葉茂子孫眾多，那的確應該存529傳承下去複利可觀又免稅。可現代人越來越少子化，存那麽多錢將來沒人用 - 仟仟 - ♀ 給 仟仟 發送悄悄話 (51 bytes) () 10/15/2024  11:17:55

• 到底誰是owner？比如我給兒子買一個529，我是owner，他是beneficiary，對吧？ - 米奇的廚房 - ♂ 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (0 bytes) () 10/15/2024  13:07:55

• 對 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 10/15/2024  13:17:40

• 我現在的認知 - jliu6667 - ♂ 給 jliu6667 發送悄悄話 (261 bytes) () 10/15/2024  11:30:14

• 我的意思錢多放在ROTH裏最方便，將來孩子們想買房，想買飛機都可以 - 猛牛 - ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (90 bytes) () 10/15/2024  11:32:37

• 到時候娃們要你出一年小十萬的學費，你就肉疼了。 - jliu6667 - ♂ 給 jliu6667 發送悄悄話 (48 bytes) () 10/15/2024  11:54:53

• 孩子小的時候存529，以後用不完可以轉到roth. 早早享受免稅的福利 - xiaofengjiayuan - ♀ 給 xiaofengjiayuan 發送悄悄話 xiaofengjiayuan 的博客首頁 (0 bytes) () 10/15/2024  12:27:28

• 529 當然不是silver bullet - 綠野仙蹤24 - ♂ 給 綠野仙蹤24 發送悄悄話 (351 bytes) () 10/15/2024  15:11:21

• 存那麽多529，你們就這麽有信心將來會有很多孫輩？現在的趨勢是不婚不育吧。529數十年越滾越多將來花不了怎麽辦？ - 仟仟 - ♀ 給 仟仟 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  09:02:40

• 529 beneficiaries can be almost anyone, even friends. - CTYJ66 - ♀ 給 CTYJ66 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  09:16:56

• 當然是在Roth 存滿之後，孩子大學畢業之後就不存了。不用但心529用不完。 - CTYJ66 - ♀ 給 CTYJ66 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  09:39:29

• 下麵都在談要家族傳承529。感覺是說孩子大學畢業之後應該繼續存529，讓529一直傳下去給孫輩祖孫輩 - 仟仟 - ♀ 給 仟仟 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  10:17:47

• 隻是提醒大家：529用途不隻是支付子女這一代的學費，529免遺產稅，還可以用於家族代際財富傳承。 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 10/15/2024  09:56:16

• 現在年青人的趨勢是不婚不育或少育。以後很難有子孫眾多的大家族。529存太多很可能花不完。那不也是個負擔？ - 仟仟 - ♀ 給 仟仟 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  10:11:34

• 至於到底要不要用529 dynasty，各家根據自家情況自行決定。就是告訴大家有529 dynasty這回事。 - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 10/15/2024  10:16:20

• 是，很感謝你給大家科普，讓我們都學到不少知識。我這裏隻是純討論，因為自己就曾經很猶豫要不要給孫輩存529。 - 仟仟 - ♀ 給 仟仟 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  10:21:40

• 現在碼工和高科技工作的收入都很高，後代學費其實用不著提前準備，就用每年的工資餘額付就綽綽有餘了。 - trimtip - ♂ 給 trimtip 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  10:29:46

• 幹貨，529全網最全指南，包括到底要不要存529，買哪個州的529以及529 dynasty - QuantFields - ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (894 bytes) () 10/15/2024  07:41:43

• 有個疑問，孩子大學畢業了還可以存529 嗎？當作孩子未來的資產傳承下去 - stop-loss - ♂ 給 stop-loss 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  07:49:00

• 孩子大學畢業了，等有孫輩了，給孫輩存，多少沒關係，重要的是時間長 - dogmom2019 - ♀ 給 dogmom2019 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  08:02:20

• 你可以給自己存 - start2020 - ♀ 給 start2020 發送悄悄話 start2020 的博客首頁 (0 bytes) () 10/15/2024  08:04:36

• 謝謝！ - Girlsmom92 - ♀ 給 Girlsmom92 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  08:05:09

• 大讚文章稿！是看到過的最全麵清晰的529策略 - 未知 - ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (293 bytes) () 10/15/2024  10:31:56

• 大讚！ - HappyWed - ♀ 給 HappyWed 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/15/2024  10:33:08

• 讚分享！ - yuanshangdu - ♂ 給 yuanshangdu 發送悄悄話 yuanshangdu 的博客首頁 (0 bytes) () 10/15/2024  11:46:16

• 529怎麽存 - 叮叮當當1 - ♀ 給 叮叮當當1 發送悄悄話 (259 bytes) () 09/07/2024  16:52:44

• 529 沒有上限吧？受益人是小孩，用小孩的社安號。父母，祖父母，等任何人都可以往賬戶裏存錢 - stop-loss - ♂ 給 stop-loss 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/07/2024  17:35:00

• 給你個529的權威網站的鏈接，可以去看看？ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (113 bytes) () 09/07/2024  17:48:21

• 謝謝糊塗，我看過了，我肯定是要存的，但是我是想問是不是隻用開一個賬戶然後從夫妻雙方的銀行卡轉錢到這一個賬戶就行了 - 叮叮當當1 - ♀ 給 叮叮當當1 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/07/2024  17:57:39

• 是的！不用開兩個賬戶。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/07/2024  17:59:01

• 想問問，如果不考慮免州稅的好處，哪個州的529最好？ - 琥珀媽媽 - ♀ 給 琥珀媽媽 發送悄悄話 琥珀媽媽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/07/2024  18:28:32

• 每個孩子一個賬戶。不過我提供一個真實的信息供參考：我過去博文中提到的朋友老文，什麽事情都是算得很精細的， - 唐宋韻 - ♂ 給 唐宋韻 發送悄悄話 唐宋韻 的博客首頁 (0 bytes) () 09/07/2024  18:44:17

• 他孩子上大學之前，兩個跟教育有關的賬戶都存得很滿，結果是他孩子大學不給一分錢資助。 - 唐宋韻 - ♂ 給 唐宋韻 發送悄悄話 唐宋韻 的博客首頁 (0 bytes) () 09/07/2024  18:47:21

• 別人家孩子，存得少的，收入比他高的，在類似學校都能有資助。 - 唐宋韻 - ♂ 給 唐宋韻 發送悄悄話 唐宋韻 的博客首頁 (0 bytes) () 09/07/2024  18:49:54

• 資助是獎學金還是貸款？我所知道的，529 存多少都不影響拿獎學金，貸款另說，利息很高，還要還的 - stop-loss - ♂ 給 stop-loss 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/08/2024  05:58:00

• 沒上限但是有些州有10000塊的省稅額度 - gastank1289 - ♂ 給 gastank1289 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/07/2024  19:32:00

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