我覺得我文章都把529講清楚了，沒想到還有網友這麽糾結。我再貼心的總結兩點給不讀文章的網友

全網最全529指南：
https://quantxu.blogspot.com/2024/01/529-plan.html

兩點速成總結給不讀文章的網友：

第一，Roth IRA first，先把父母以及子女的Roth IRA都充滿，backdoor和mega backdoor有的統統上。在Roth IRA沒充滿前不要考慮529，除非你要州稅抵減。

第二，529免遺產稅，沒有RMD，可以用作家族代際財富傳承，是最簡單的避遺產稅的工具之一。不清楚的網友要麽讀我寫的文章，要麽自己穀歌搜索 529 dynasty。這個功能已經超出了給子女付大學學費的作用。

聯邦遺產稅稅率是40%。529取出來用於其他目的，交資本利得稅外加10%的罰金。

所有跟帖： 

• 真是苦口婆心， 多謝了！ -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 12:22:01

• 關鍵是529的缺點講得不夠，或者講哪些人不宜投資529。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 12:27:38

• 是的，不少人就誤以為529 比 ROTH 好！ -猛牛- ♂ (80 bytes) () 10/15/2024 postreply 12:38:41

• 目前我能看到的529唯一的缺點是必須選用它提供的fund option 不過對於我們這種本來就偷大盤的人就沒啥差別。投 -xiaofengjiayuan- ♀ (487 bytes) () 10/15/2024 postreply 12:55:03

• 這可就是冤枉我了，但凡點開文章，就會看到開頭黑體加粗的大標題Roth IRA First -QuantFields- ♂ (81 bytes) () 10/15/2024 postreply 13:02:38

• 不是說你，說529的討論。 很多跟帖一知半解就搞出這種印象 -猛牛- ♂ (289 bytes) () 10/15/2024 postreply 13:10:40

• 529 vs Roth 的優缺點 -未知- ♂ (466 bytes) () 10/15/2024 postreply 14:29:14

• 總結的好！ -仟仟- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 19:27:40

• 才給兩娃搞了五十萬的五二九，現在又來了Roth,還讓人活嗎？哈哈哈 -Hightides- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 12:28:16

• 虎兄，你這個應該做Roth conversion的，現在沒法子了，就這樣吧！ -猛牛- ♂ (180 bytes) () 10/15/2024 postreply 12:32:15

• 我今年可以做，沒上班，收入低，把401K抓點過來，嗬嗬 -Hightides- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 12:49:55

• 這個計劃可以！ -猛牛- ♂ (48 bytes) () 10/15/2024 postreply 12:51:02

• 因我不能有州稅抵減，所以直接否了。謝謝科普！ -猛牛- ♂ (54 bytes) () 10/15/2024 postreply 12:28:42

• 牛帥找小三啦？哈哈哈 -Hightides- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 12:31:39

• 此話怎講？ -猛牛- ♂ (51 bytes) () 10/15/2024 postreply 12:35:20

• 你原配生的在上大學了吧？哈哈哈 -Hightides- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 12:48:20

• 我們都躺平了！ -猛牛- ♂ (54 bytes) () 10/15/2024 postreply 12:52:03

• 牛帥你有錢，你躺下麵不費勁，找個年輕的幹活，躺上麵，哈哈哈 -Hightides- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 12:53:45

• 啊哈，虎兄又想入非非了！ -猛牛- ♂ (51 bytes) () 10/15/2024 postreply 13:03:26

• 以前看過，當時覺得不能抵州稅的州加上隻有父母contribute沒有其他親屬source的話有點意義不大，可能沒研究透砌 -WLRC- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 13:55:30

• 家族代際財富傳承？這個怎麽傳？比如給兒子的529沒用完，還有30萬，後來漲到200萬，可以直接給他的孩子用嗎？不用交稅嗎 -米奇的廚房- ♂ (303 bytes) () 10/15/2024 postreply 13:04:41

• Yes 可以的，好朋友說不定給你返錢，嗬嗬 -Hightides- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 13:08:35

• 不用交稅？ -米奇的廚房- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 13:09:16

• 不用，嗬嗬 -Hightides- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 13:18:47

• 文章裏都有詳細解釋。抄錄兩段如下： -QuantFields- ♂ (490 bytes) () 10/15/2024 postreply 13:12:07

• 哦，那應該直接給孫子買529, -米奇的廚房- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 13:33:05

• 529Plan是免於被債主追債的。 另外，除了第二三四代可用，親朋中有想資助上學的後輩都能轉出資助 -雲起千百度- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 13:53:37