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投資理財 » 退休賬戶

精華區 問答區 版主： 論壇管理
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• 置頂: 發個幹貨，用最少的時間講清楚美國退休賬戶最核心的那些要點 -QuantFields- ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 (9690 bytes) () 09/27/2024  11:51:59

• 置頂: 兒子開始思考怎樣放滿Roth 401k -JessAB- ♀ 給 JessAB 發送悄悄話 JessAB 的博客首頁 (7297 bytes) () 04/08/2024  11:05:50

• 置頂: 地主，也投資股市30年，有IRA, 現在退休2年。 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (2382 bytes) () 02/26/2024  19:58:30

• 置頂: 財產規劃: 盡量少留稅前401k/IRA 給孩子 -JessAB- ♀ 給 JessAB 發送悄悄話 JessAB 的博客首頁 (5728 bytes) () 02/22/2024  08:35:12

• 置頂: 401K２百萬，如何社保少交稅，（更正了社保交稅的算法） -檸檬椰子汁- ♂ 給 檸檬椰子汁 發送悄悄話 檸檬椰子汁 的博客首頁 (22095 bytes) () 09/27/2023  10:10:06

• 置頂: 401K潛在的誤區之一:拿不到足夠的貼補（Match) -色大膽小- ♂ 給 色大膽小 發送悄悄話 色大膽小 的博客首頁 (3196 bytes) () 01/16/2012  06:10:10

• 置頂: 2011 Roth IRA 收益 -ilovehawaii- ♀ 給 ilovehawaii 發送悄悄話 ilovehawaii 的博客首頁 (169 bytes) () 01/01/2012  01:29:17

• Stephen Miran will serve as Fed governor - 華灜 - ♀ 給 華灜 發送悄悄話 華灜 的博客首頁 (418 bytes) () 09/04/2025  10:53:22

• 他還是米少，沒有quit 現在的工作，和我一樣，哈哈哈 - Hightides - ♂ 給 Hightides 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/04/2025  11:15:41

• 人家是unpaid leaving，您光房子就有二十幾棟還帶薪工作，這能一樣嗎，啊哈哈哈… - 華灜 - ♀ 給 華灜 發送悄悄話 華灜 的博客首頁 (0 bytes) () 09/04/2025  11:19:02

• 你這一句，我就開心死了，他可是個大官啊，哈哈哈 - Hightides - ♂ 給 Hightides 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/04/2025  11:20:25

• 討論full retirement 到 70歲的8% 問題。看我理解的對不對？（提上來問） - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (9820 bytes) () 09/01/2025  07:54:03

• 按2025年的數據說話， 8%是不對的， 但是， 按2022年， FRA， Max來說，還高於8% - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (2884 bytes) () 09/01/2025  07:55:40

• 這樣一算， 晚拿還是合算的。當然， 自認為自己健康還好是前提 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (161 bytes) () 09/01/2025  08:04:23

• 你自己上Ssa.gov就可以知道你有沒有8%了。根本就是大忽悠 - nancyjin5391 - ♂ 給 nancyjin5391 發送悄悄話 (455 bytes) () 09/01/2025  09:07:27

• 當然，我看我的政府網頁， 知道我自己的數字的。我覺得你的理解出問題了 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  09:10:41

• 既然你看了ssa網 - nancyjin5391 - ♂ 給 nancyjin5391 發送悄悄話 (142 bytes) () 09/01/2025  14:34:43

• 每年的係數有變化， 我覺得看2022年和2025年， 更符合真實情況， 因為是已經知道的信息 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  17:03:35

• 不知道你的8% 是啥意思，但是我同意70歲時拿到最高SSI是工作了35年， 並且35年的income都大於當年的 - 遙遙 - 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (32 bytes) () 09/01/2025  08:05:36

• 到FRA拿，和延遲到70歲， 說是8%的遞增， 這樣的文章很多。我就是認真的算了算 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  08:07:25

• 這個好像聽說過，不過第一你拿到手完全可能利潤高於8%，第二說是要把失去這幾年的本錢賺回來得15年（你得算算） - 遙遙 - 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (64 bytes) () 09/01/2025  08:25:03

• 從62和FRA， 應該在78-80打平， 不算複利 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  09:24:25

• 你這也是大約15年。 - 遙遙 - 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  10:22:26

• 不管是不是工作35年， 也不管是不是交到最高社安稅， 都說是8%遞增 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  08:08:37

• 我的理解那些說你65、67、70拿多少，是基於你一直工作交SS到那歲數，假如你50歲退了，但等到65等拿是拿不到那麽多的 - 仙客來樂 - ♀ 給 仙客來樂 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/01/2025  08:13:40

• 35年最高income計算， 如果30-65的income最高， 65以後不用工作也能拿到最高，工作了的也不算在其中 - 遙遙 - 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  08:41:25

• 當然啊。我用max數據說話， 容易理解啊 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (36 bytes) () 09/01/2025  09:09:00

• 社保金從2032年開始要減少24%了。 - 破界 - ♀ 給 破界 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/01/2025  08:43:13

• 別嚇人？怎麽可能？美國退休人士是最大的選舉團體，除非國會議員不想幹了，沒有人敢不投讚成票把社保金補齊了！ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  08:52:46

• 做好2035年， 社安金被打折的可能性， 就可以睡好， 吃好， 喝好了。 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  09:20:10

• 請參考我碼的一篇關於SS benefit怎麽算的 - slow_quick - ♂ 給 slow_quick 發送悄悄話 slow_quick 的博客首頁 (480 bytes) () 09/01/2025  11:30:03

• 62到67也是每年增加約8% - 未知 - ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (3454 bytes) () 09/01/2025  12:33:31

• 原來的問題是：5*8 = 40，不是42 - slow_quick - ♂ 給 slow_quick 發送悄悄話 slow_quick 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  12:44:30

• 8%/年，沒有“約”這一說，仔細看看我的帖子 - slow_quick - ♂ 給 slow_quick 發送悄悄話 slow_quick 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  13:11:30

• 2022年， FRA是66歲2個月 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  14:05:23

• 哈哈，是漸變不是突變，忘了這茬 - slow_quick - ♂ 給 slow_quick 發送悄悄話 slow_quick 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  14:42:02

• 五年+42%， 一年7.5%都不到 - nancyjin5391 - ♂ 給 nancyjin5391 發送悄悄話 (65 bytes) () 09/01/2025  14:32:19

• 對的，線性增加，不是複利 - slow_quick - ♂ 給 slow_quick 發送悄悄話 slow_quick 的博客首頁 (115 bytes) () 09/01/2025  14:39:40

• 需不需要買annuity？ - bei22000 - ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (685 bytes) () 08/30/2025  08:56:47

• 已經65歲直覺不用買。我直接幫你問了AI。 - gossipgirl8 - ♀ 給 gossipgirl8 發送悄悄話 gossipgirl8 的博客首頁 (65070 bytes) () 08/30/2025  09:06:35

• 謝謝。分xi很有到裏。我們二人都沒有social security income，可能前麵沒強調。 - bei22000 - ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025  09:15:13

• 不建議買Auunity. - SP500 可以了 - Dingtou2023 - ♀ 給 Dingtou2023 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025  09:08:00

• 謝謝。我們二人都沒有social security income，前麵沒強調。 - bei22000 - ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025  09:16:10

• 今天別忘拿出$2買Powerball,已賭到 $1B了. - 5181 - ♂ 給 5181 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025  09:12:24

• “二人都沒有SS收入‘？ - nancyjin5391 - ♂ 給 nancyjin5391 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025  09:37:08

• 也算正常吧。也許他們原本可以選pension，沒有選。選的是可以自主選投資的類似401K，政府這種match很高的。 - gossipgirl8 - ♀ 給 gossipgirl8 發送悄悄話 gossipgirl8 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025  09:39:28

• 你說的 correct. 我們是這樣的。工作時不交SS ，優點是工資雖然不高，可每月存的比例很大。缺點就是沒有社保。 - bei22000 - ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 08/30/2025  09:59:05

• 還有很多自己開業的小商業主包括醫生，也是沒有SS的，有的也沒有公司４０１K之類的退休賬戶，得自己解決退休後收入，所以很多 - trimtip - ♂ 給 trimtip 發送悄悄話 (486 bytes) () 08/30/2025  10:29:42

• 小商業主也要交自雇稅，自雇稅不含社安稅嗎？ - 辣媽總裁 - ♀ 給 辣媽總裁 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025  11:03:45

• 3.1m 401k會hit RMD吧？ - waiting2020 - ♀ 給 waiting2020 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025  09:45:00

• 我給你看看我朋友圈怎麽吹的 - 田牛妹1 - ♀ 給 田牛妹1 發送悄悄話 (298 bytes) () 08/30/2025  13:40:03

• 如果真的60 開始每年拿36k 回報是7.2% ？ 不錯哦 - bei22000 - ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 09/01/2025  07:27:00

• 有一個問題，大家提到“退休賬戶”時候，都是專指401k/403b 嗎？還是也包括其他賬戶 比如CD什麽的 - Jialele - ♀ 給 Jialele 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/30/2025  19:46:20

• 一般來說是指所有流動資產 401k 和外麵的貨幣 - bei22000 - ♀ 給 bei22000 發送悄悄話 bei22000 的博客首頁 (0 bytes) () 08/31/2025  11:06:00

• 請教各位股市下行調整期間怎麽調整401k rollove賬戶，目前大部分在FXAIX，該全部或部分出來等平穩或低位再進嗎 - foxS - ♀ 給 foxS 發送悄悄話 (63 bytes) () 08/20/2025  08:46:01

• 這種回調需要大動幹戈嗎？我不動，拿著20十年以上，現在的回調可能連個坑都看不出來 - happyniu - ♀ 給 happyniu 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2025  09:10:36

• 我10年放足買SP500基金不動也遠不到1米，看論壇裏好幾個10年401K 到好幾米，像類似四月的大調整期是否要相應調整 - foxS - ♀ 給 foxS 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2025  09:40:51

• 十年還不行， 但如果你每年投401K 30K （分每月投），15年下來是1.5米 - 三心三意 - ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 三心三意 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2025  10:12:57

• 稅後的嗎？稅前的現在limit都沒有這麽高 稅後的不能隨便投吧 - btcgo2026 - ♂ 給 btcgo2026 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2025  11:24:24

• 同理，每年定投300K，躺平什麽都不做，15年下來現在15米 - 三心三意 - ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 三心三意 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2025  10:14:37

• 退休賬戶vanguard有一部分短期T-bill過一個月mature，打算慢慢定投的。看這跌的架勢，趕緊賣了屯點現金？ - 小米A - ♀ 給 小米A 發送悄悄話 (86 bytes) () 08/19/2025  13:40:29

• 覺得年底還是會有一波上漲行情的就這倆月難熬些。 - Maggie789 - ♀ 給 Maggie789 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/19/2025  14:04:42

• Fidelity 401K 賬戶 BrokerageLink account 買 ETF 要另外收費嗎？ - manna12 - ♂ 給 manna12 發送悄悄話 (235 bytes) () 08/19/2025  11:12:54

• Brokerage Account不應該另收費，而是和其他的Brokerage Account類似，收點交易費。 - 24橋明月夜 - ♀ 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (90 bytes) () 08/19/2025  11:14:55

• 謝謝。我就是買ETF。也就是Fidelity 不收費，這樣好。謝謝了 - manna12 - ♂ 給 manna12 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/19/2025  11:16:36

• 你還是去問問。 我沒有經驗。 Fidelity我就是平常的Brokerage account。 問清楚了你才放心。 - 24橋明月夜 - ♀ 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/19/2025  11:17:16

• 不收費 - HappyWed - ♀ 給 HappyWed 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/19/2025  11:19:59

• 謝謝。發現還能買FTBC。以前不知道啊 - manna12 - ♂ 給 manna12 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/19/2025  11:26:37

• 前不久有朋友問我是否要做Roth IRA conversion我的回複 - lionhill - ♂ 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (3271 bytes) () 08/17/2025  03:25:12

• 謝謝分享！注意63歲以後Roth conversion的額度會直接影響Medicare Plan B 的費用 - than - ♂ 給 than 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/17/2025  05:58:55

• 請問這個影響是隻在63歲那年的提取，還是以後每年的Medicare plan B 都要對應二年之前的magi重新刻定？ - jennytan - ♂ 給 jennytan 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/17/2025  06:53:00

• 每年都調整 - than - ♂ 給 than 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/17/2025  07:23:58

• 感覺 50-55歲之間退休，花 5年轉換完成。但是那樣每年稅還是不少。分10年能少交稅？ - 家家幸福 - ♀ 給 家家幸福 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/17/2025  09:02:25

• 接著昨天有關前雇主401K 問題， 還想問一下403B 錢 - 中年新手小白 - ♀ 給 中年新手小白 發送悄悄話 (642 bytes) () 08/16/2025  23:48:57

• 當你退休後，退休賬戶裏的資產是高了，但是每年轉多少去Roth，由你自己決定，隻有轉去的部分要交稅。 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/17/2025  05:55:38

• 謝謝您的建議 - 中年新手小白 - ♀ 給 中年新手小白 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/17/2025  13:56:16

• 請問：本想選mega back door, 結果錯選成了after tax 401K。幾個月後才發現。怎麽fix? - 輕聲細語62 - ♀ 給 輕聲細語62 發送悄悄話 (109 bytes) () 08/16/2025  17:35:40

• 問劵商，超過額度多買的錢要交稅取出來. - 5181 - ♂ 給 5181 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/16/2025  18:03:31

• 謝謝！ - 輕聲細語62 - ♀ 給 輕聲細語62 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/16/2025  18:51:11

• mega backdoor 就是after tax 401k 轉Roth 。劵商可以轉。 - 異想天開之原來如此 - ♂ 給 異想天開之原來如此 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/16/2025  19:32:00

• 謝謝！就是說，可以把after tax 401k 的錢，直接轉到mega back door去，對嗎？ - 輕聲細語62 - ♀ 給 輕聲細語62 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/16/2025  21:31:56

• 當時公司有三個選項 - 輕聲細語62 - ♀ 給 輕聲細語62 發送悄悄話 (255 bytes) () 08/16/2025  21:37:24

• 請教一下大家，有關前雇主的401K - 中年新手小白 - ♀ 給 中年新手小白 發送悄悄話 (411 bytes) () 08/15/2025  11:35:51

• 都快翻番了，收益還好吧 - tom_high - ♂ 給 tom_high 發送悄悄話 tom_high 的博客首頁 (0 bytes) () 08/15/2025  12:01:22

• I would rollover - 更正 - tj81 - ♂ 給 tj81 發送悄悄話 tj81 的博客首頁 (93 bytes) () 08/15/2025  12:06:34

• 是rollover到Fidelity(前雇主用過，有帳戶）？還是到現在的雇主用的401k管理平台？ - sportfan - ♂ 給 sportfan 發送悄悄話 sportfan 的博客首頁 (0 bytes) () 08/15/2025  12:12:15

• Rollover to one place - Fidelity Roll IRA - tj81 - ♂ 給 tj81 發送悄悄話 tj81 的博客首頁 (370 bytes) () 08/15/2025  13:25:24

• 年回報平均是6.77%。如果你會做投資，當然應該Rollover到自己的退休賬戶，標普500年均回報也應該12%以上吧。 - parentb - ♂ 給 parentb 發送悄悄話 parentb 的博客首頁 (0 bytes) () 08/15/2025  12:22:35

• 謝謝！我自己隻有403b, 不在Fidelity - 中年新手小白 - ♀ 給 中年新手小白 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/15/2025  13:04:02

• 轉！10年少賺了一半！大盤5年差不多翻了1倍！ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/15/2025  12:23:00

• 俺的賬號過10年的，沒一個翻倍。 - happylife97 - ♀ 給 happylife97 發送悄悄話 (161 bytes) () 08/15/2025  13:36:35

• 我的話會轉rollover IRA，last 10 year SPY return 260+%, - 遙遙 - 給 遙遙 發送悄悄話 遙遙 的博客首頁 (0 bytes) () 08/15/2025  12:28:10

• 非常感謝您的建議 - 中年新手小白 - ♀ 給 中年新手小白 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/15/2025  13:05:01

• 這個收益不如預期是不是因為401k裏麵選的fund太保守？不管是不是轉出去，401k賬號裏麵的資產配置是要定期檢視的 - dakinglaile - ♂ 給 dakinglaile 發送悄悄話 dakinglaile 的博客首頁 (0 bytes) () 08/15/2025  12:37:14

• Fidelity 不用roll IRA如果公司有允許用BrokerageLink - 達福星 - ♂ 給 達福星 發送悄悄話 達福星 的博客首頁 (0 bytes) () 08/15/2025  12:57:03

• 現在Fidelity 的賬戶全是我自己的 - 中年新手小白 - ♀ 給 中年新手小白 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/15/2025  13:07:15

• 我最近把我前雇主的401k rollover到 traditional IRA裏了。給Fidelity 打電話，他們會幫 - 美心 - 給 美心 發送悄悄話 美心 的博客首頁 (131 bytes) () 08/15/2025  14:19:42

• 查一下你的投資基金的對標benchmark的同個時間段回報多少？過往10年不到100%的回報的確太低。 - DadiZ2022 - ♂ 給 DadiZ2022 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/15/2025  14:58:00

• 最近（昨天和今天）將我家3個IRA賬戶重新調整了一下組合如下： - 老留伍哥 - ♂ 給 老留伍哥 發送悄悄話 老留伍哥 的博客首頁 (286 bytes) () 08/12/2025  15:21:42

• Aggressive - tom_high - ♂ 給 tom_high 發送悄悄話 tom_high 的博客首頁 (0 bytes) () 08/12/2025  15:34:43

• 是激進但是比買賣個股的還是要保守穩妥些 - 老留伍哥 - ♂ 給 老留伍哥 發送悄悄話 老留伍哥 的博客首頁 (0 bytes) () 08/12/2025  16:08:58

• 英雄所見略同，握手。見我上麵的貼。 - 上海大男人 - ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 08/12/2025  15:36:15

• perfect timing - 哪吒2025 - ♂ 給 哪吒2025 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/12/2025  15:54:26

• 可用SPMO替代VOO，500家公司中表現好的前100，總比500家強。 - 雨絲絲 - ♀ 給 雨絲絲 發送悄悄話 雨絲絲 的博客首頁 (0 bytes) () 08/12/2025  16:10:31

• 這個組合分析 - va168 - ♂ 給 va168 發送悄悄話 va168 的博客首頁 (10257 bytes) () 08/12/2025  16:38:45

• Question on "AI on traditional IRA to Roth conversion" - newbigman - ♂ 給 newbigman 發送悄悄話 (1205 bytes) () 08/11/2025  14:25:01

• 不是用”從401K取出的錢+ 其它收入－標準抵扣“來決定稅率嗎? - newbigman - ♂ 給 newbigman 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  14:43:07

• 你是對的 - wd6 - ♀ 給 wd6 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  15:16:22

• AI on traditional IRA to Roth conversion - acac - ♂ 給 acac 發送悄悄話 (39362 bytes) () 08/11/2025  07:54:31

• 如果65或者以後才退休，就沒有多少辦法了 - 夢想-成真 - ♂ 給 夢想-成真 發送悄悄話 (40 bytes) () 08/11/2025  08:17:52

• 工作期間轉稅率又上來了，還有什麽意義呢？ - Westmont - ♂ 給 Westmont 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:31:24

• 是的，應該是早退休人士考慮的問題！ - than - ♂ 給 than 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:38:12

• 總結：“Do not start conversions while you are still working” - red_flower - ♀ 給 red_flower 發送悄悄話 (419 bytes) () 08/11/2025  08:39:10

• 不見得，要看個人情況。 - parentb - ♂ 給 parentb 發送悄悄話 parentb 的博客首頁 (0 bytes) () 08/11/2025  11:12:59

• 工作期間可以轉部分，轉到你的Bracket上限 - jennytan - ♂ 給 jennytan 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:40:00

• 如何查Bracket上限？ - red_flower - ♀ 給 red_flower 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:43:05

• 看文章中24% bracket上線是383,900,扣除你倆的工資和投資收益，就是可轉的在24%稅率這擋的，再多轉，多轉部分上3 - jennytan - ♂ 給 jennytan 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:56:00

• 就算不往上再跳一個 bracket, 加上州稅45%-47%也不劃算吧？這個轉是按照 ordinary income？ - 家家幸福 - ♀ 給 家家幸福 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:52:50

• 是ordinary income。如果你準備退休了搬到低稅州，確實不要工作時convert。 - yesterday*once*more - ♂ 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:54:56

• 我們退休金都是交了州稅和城市稅的。所以轉就是一個聯邦稅。如果退休後搬去退休金要交州稅的，就慘了 - wd6 - ♀ 給 wd6 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  09:09:49

• 這個真的因人（家庭）而異。同一個家庭不同時間也可能不一樣的。 - yesterday*once*more - ♂ 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (36 bytes) () 08/11/2025  08:53:29

• 謝謝解釋，轉了一點 - 桃花好運 - ♀ 給 桃花好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  08:55:54

• 實際上大部分老中不用擔心RMD，特別是本壇的 - CatcherInTheRye - ♂ 給 CatcherInTheRye 發送悄悄話 (655 bytes) () 08/11/2025  09:06:02

• 有些人為了醫保，不得不幹到65 。這種情況可以早點轉部分 - jennytan - ♂ 給 jennytan 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  09:17:00

• 高收入者就算一年三萬的醫保吧，逝去的幾年時間可能更重要,當然這要看個人的決策 - CatcherInTheRye - ♂ 給 CatcherInTheRye 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  11:15:29

• 退休後， 可控製交稅的籃子， 這個表太好用了。我家2023年控製的很好。 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (3680 bytes) () 08/11/2025  09:44:45

• 這是TY2024的。2025的漲了一點點，每年都會上調一點 - CatcherInTheRye - ♂ 給 CatcherInTheRye 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/11/2025  10:28:11

• 太好了， 謝謝！不過有一個問題 - newbigman - ♂ 給 newbigman 發送悄悄話 (771 bytes) () 08/11/2025  13:09:05

• 請問：怎麽把銀行Ira賬戶的錢轉到券商Roth ira 賬戶 - zhizhi380 - ♀ 給 zhizhi380 發送悄悄話 (684 bytes) () 08/10/2025  21:39:42

• 我當時是從公司IRA轉Traditional IRA， 直接打了電話， 叫之前的Account Manager 轉錢。 - musicfuture123 - ♂ 給 musicfuture123 發送悄悄話 (280 bytes) () 08/10/2025  22:38:27

• 你先要決定是不是做Roth conversation，現在交稅。如果不convert，就在券商那裏開個普通IRA - wd6 - ♀ 給 wd6 發送悄悄話 (247 bytes) () 08/11/2025  06:03:03

• 謝謝回複 - zhizhi380 - ♀ 給 zhizhi380 發送悄悄話 (296 bytes) () 08/11/2025  06:23:41

• 孩子不知道該放Roth在讀書期間存了3年IRA，能不能參加工作之前都轉成Roth，未滿59歲會罰款嗎?謝謝 - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:36:03

• 在網上查了查沒有明確答案，隻說59歲前從IRA取錢要罰款，不知道從IRA轉Roth算不算取錢？ - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:45:05

• conversion，不是withdrawal，沒有罰款，但要交income稅。 - yesterday*once*more - ♂ 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:49:22

• 年輕的時候gap year時轉，都不用太久，十年後就會發現是超爽的事了 - dancingpig - ♀ 給 dancingpig 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:51:00

• 可以。這個情況就是Jenning說的：退休後的稅率高於現在的稅率。學生收入不超過Std deducti，可能不用交稅。 - yesterday*once*more - ♂ 給 yesterday*once*more 發送悄悄話 (227 bytes) () 08/10/2025  11:47:21

• 當然可以啦，沒有罰款的 - dancingpig - ♀ 給 dancingpig 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:47:28

• 要直接轉進Roth ira賬戶就不會罰款，隻需在轉入當年為轉入的金額付稅。 - 雲起千百度 - ♀ 給 雲起千百度 發送悄悄話 雲起千百度 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  11:47:45

• 謝謝上麵各位，他明年才工作，全部轉出來可能也不要交稅。如果不要交稅，轉了Roth是不是要報稅? - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:57:19

• 要報稅 - study169 - ♂ 給 study169 發送悄悄話 study169 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  12:02:53

• 好的，謝謝 - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  12:04:58

• 一定會要交稅，除非總量不到standard deduction - 未知 - ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (34 bytes) () 08/10/2025  19:34:14

• 讀書的孩子有錢能存IRA嗎？最好問下專業人士合不合規 - thom30 - ♀ 給 thom30 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  13:01:23

• 暑假有收入 - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  13:09:55

• 有W2就行，以前都報稅了吧？ - study169 - ♂ 給 study169 發送悄悄話 study169 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  13:11:23

• 報了 - peachtree123 - ♀ 給 peachtree123 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  13:17:42

• 如果合規，在工作前，轉ROTH - thom30 - ♀ 給 thom30 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  13:23:20

• 有主動收入，隻要這收入的數量在Roth收入限製的數量以下，就可以存。高中和上大學打工的工資，因為不太可能到限製數，全數存 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  14:05:22

• 叫rollover, 大家經常做，挑自己年收入低的時候做 - mikejp - 給 mikejp 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  13:43:51

• 中學生孩子割草的$500 可以存ROTH 嗎？ - 轉水轉 - ♀ 給 轉水轉 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  15:30:33

• 可以 - 綠野仙蹤24 - ♂ 給 綠野仙蹤24 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  17:16:03

• 稅前/稅後退休賬戶，是否Convert，何時Convert - 我也說兩句 - 凡事都有後果 - ♀ 給 凡事都有後果 發送悄悄話 (2551 bytes) () 08/10/2025  10:59:14

• 大部分人六十二退休，用十年轉比較合理，社安不取每年自動長百分之八 - 恒媽 - ♀ 給 恒媽 發送悄悄話 (195 bytes) () 08/10/2025  11:10:37

• 70歲社安達到最高值，不再漲了，70 歲趕緊start - LittleHer - ♀ 給 LittleHer 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:46:32

• SSA網站上有個chart,我看成72了，也許是70，對達到最高那一年取 - 恒媽 - ♀ 給 恒媽 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  12:02:13

• 正確。滿70周歲可以拿到最大值。但是第一張支票（打錢）是70生日後的下一個月 - 螺絲螺帽 - ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  18:19:24

• 70歲開始領比62歲領每月多拿不少，但少領了8年，實際上到85歲才能打平手，不合算。 - wjhwsh - ♀ 給 wjhwsh 發送悄悄話 wjhwsh 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  21:43:59

• RMD不用太擔心，這個一直是往後拖。暫時不用考慮。 - 24橋明月夜 - ♀ 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (174 bytes) () 08/10/2025  11:11:06

• 不敢苟同。對這裏大多數人而言目前是收入都很高，轉換的錢交最高稅率，等到退休後再轉會比現在少交稅 - xplnt - ♂ 給 xplnt 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:13:00

• 哪年沒收入， 就哪年轉。有收入隻要疊加，還是轉個最高稅率。 - 24橋明月夜 - ♀ 給 24橋明月夜 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:17:14

• 我們打算是退休後RMD前盡可能搞定 - janeice60 - ♂ 給 janeice60 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:28:49

• 還有一個，RMD是必須取出用的，這個是不能轉Roth的 - janeice60 - ♂ 給 janeice60 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  11:16:48

• 這裏的老留，有誰是一輩子不用從退休金裏提取一定數量的錢，作為開銷的？RMD的錢到時就是平時開銷的錢！ - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  14:11:32

• 退休後，用10年的時間轉Roth，目的不是到75歲把錢全麵轉完，而是要把退休賬戶裏的數目減少到一定的程度，避免RMD太大 - hhtt - ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  14:13:43

• 我理解是退休後沒收入時候convert最合適。退休前工資太高了，稅率最高最不值得轉 - pollyli - ♀ 給 pollyli 發送悄悄話 pollyli 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  13:13:28

• 60後，RMD 七十五歲才開始 - BeLe - 給 BeLe 發送悄悄話 BeLe 的博客首頁 (0 bytes) () 08/10/2025  13:38:45

• Convert時一般會問你是否在IRA withhold tax, 你選不要， - jenning - ♂ 給 jenning 發送悄悄話 jenning 的博客首頁 (59 bytes) () 08/10/2025  14:59:26

• 謝謝 - red_flower - ♀ 給 red_flower 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  15:22:29

• 我計劃退休後幾年轉，工作時轉稅率太高。除非退休後收入也很高 - mikejp - 給 mikejp 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  14:44:07

• 我去年已經開使轉了- LD 已退 - Investment Envy - ♂ 給 Investment Envy 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/10/2025  16:49:22

• 如果IRA裏錢很多， 又趕上股市回報好比如年回報15-20%。 一邊拿一邊漲。很難reduceIRA裏的錢。 - Brooks - ♀ 給 Brooks 發送悄悄話 Brooks 的博客首頁 (47 bytes) () 08/11/2025  14:17:10

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