疫情之下，巨大的黑天鵝起舞，世間百態：當然非常不幸的是那些失去工作，失去生意，不知道何時是盡頭的人們，美國這邊失業補助也大大縮水了，就算能再來一輪救助也總是暫時的，而某些工作失去了就是永久的失去了；中國那邊好像已經恢複各種生產生活了，但幾個月的封城停業，那也是消耗了不少人不小的積蓄。中國式圍追堵截固然算沒有辦法的辦法，但是某一天在某個城市死失複燃一點點，可能又得全麵停工，至於美國這邊就更不用說，複工可能還得複，但娛樂生活和那些美好的舊normal也許在相當的時間內，甚至永遠都不會再回來了。
放在個體的小家庭層麵上，其實現在正是一個最好的時候（或者最慘的時候）需要思考個人財政，或者是家庭財政的問題：如果以前就多加注意，早做籌劃，有一定數量的準備應險金，是不是就更容易在當下做到手中有財心中不慌？如果以前寅吃卯糧習慣了，靠工資付帳單，那是否現在但凡誰的工作有個風吹草動，減薪停職，就可能出現房貸快還不上了，所以不管什麽情況就要在當下好好思考管理財政的重要性。
咱們老中在北美的大地上，不管待了多久，總還是有勤儉的本能在的，尤其在當下，沒有失去工作，有個自住房（可能還欠著貸款但是還起來還沒有困難），就已經是非常非常幸運的了，如果自己的退休金裏還有自己辛苦存的不小的一筆錢，再加上可能還有幾套投資房（當然房客還沒有賴租），就更是再幸運不過了。即使在世界另外一半人在掙紮（當然還有極少數富豪更富），自己的收入沒有降低的情況的當下，也應該開始未雨綢繆，縮減開支，加大應急金，誰知道明天和意外哪一個先到來呢？
不管處於什麽狀態或者階段吧，不管是自己有生意還是上班掙工資，不管是風光的碼工還是學校的苦逼學術人，都應該越早地了解自己的錢，管理自己的財政，說到這裏我自己就不能更慚愧了：家裏兩位成員，領導從25歲開始有存錢理財投資的行動，直到今天；而我自己一直拖到35歲才有這樣的想法和動力，所以我對現在家裏的淨資產的貢獻微乎其微，算下來幾乎都是領導的貢獻，不得不汗顏。所以邁出成功理財的第一步，是承認自己的現狀，如上。當然家庭作為一個整體，目前看起來還很不錯，往事不可追，承認自己的現狀，就需要整理自己的現狀，具體包括從今年2月開始，我開始對生活開支進行記帳, 當然不一定要精確到每一分錢（其實現在基本不怎麽用現金的情況下，記帳倒是可以從信用卡裏麵的數統計可能精確到每一分錢），首先看看現在家裏的“剛需”，包括房貸車貸，水電氣，網絡手機，生活吃飯等等大概花銷在什麽水準。我們第一次算的時候自己嚇一跳，麵麵相覷，我們一個月要花這麽多錢？當然逐項分析能幫助理解，但是其實就可以精準的知道哪些是真正的剛需，哪些方麵需要節約。其實這裏也可以看到典型的“中產階級陷阱”，剛來美國的時候，一個月拿到手的獎學金才1400塊，每個月還能存出700塊；十多年過去了，一個月拿到手的錢可能翻了好幾倍，每個月卻很難存出700塊的好幾倍，這種陷阱是工資再翻一倍也無用，因為曾經的“奢侈”的開銷變成了新的剛需，當年租的小公寓換成了鄉下的大房子，每個月有貸款要還，要換新車，用最新的電子設備，去更豪華的館子等等。記帳不一定需要天天記，但是記帳這個事情本身，會讓人反思自己的財政行動，尤其是現在幾乎不用現金的當下，刷卡的行為也就是改變帳戶上的數字，甚至網絡上支付方式都是有記錄的，隻需要輕點一下鼠標，很難讓人心裏產生一點漣漪，但這裏幾十塊，那裏幾百塊， 匯在一起就是一個“巨大”的數字。
關於以上的消費心理見仁見智，而整理現狀的第二步是做出自己家庭的資產負債表，清楚地知道自己當下的淨資產。資產有哪些：現金，養老金，房產，車；債務有哪些：信用卡債務，房屋貸款，甚至還有各式各樣的貸款。加權來看到底是資不抵債還是略有贏餘。但凡有自住房的人都可能自我感覺良好，覺得我畢竟還有一套房，雖然還有貸款，但是貸款總有還清的一天，但是很多人算淨資產的時候，並不把自住房算進去，你總是需要身上有件衣，頭頂有片瓦吧，當然確實有好多人到了晚年的時候，把大房子換成小房子，用這樣的方式從自住房裏麵套出資金來養老，但是我們這裏討論的還是盡量不改變現有的生活質量的情況下，甚至還要增加現在的生活質量下怎樣能努力投資努力賺錢，還到真正的財富自由。我自己剛剛整理完這個表更是感慨萬千：因為我們家裏的兩個成員用自己的來美經曆來給我們勾畫出完全不同的兩種人生（如果單看的話，當然我們的人生現在匯總了），25歲開始工作掙錢投資的領導，成功地做到了過去的十年裏，每兩年淨資產翻一番；而同齡的我，30歲從學校畢業，之後工作的幾年除了單位強製扣的養老金，是典型的月光族，沒有任何儲蓄和投資，在很長時間都處於財政緊張的狀態裏。。
是的，你看到以上的時候也會跟我有一樣的問題，也許這個博客應該是領導來開，這些經驗應該由領導來總結。但可能正是”幡然悔悟“的戲碼最好看，所以我繼續認真地每周更新這博客，一直記錄我們的人生與金錢的故事。
