過去的2024年是我們家認真統計和管理資產的第五年；相比2023年，家庭資產總值提升40%，超過2023年對2022年的32%，以及2022年對2021年的36%。來一一盤點：
1. 房市
2024年美國房市總體仍然冷淡，甚至一些以前房價火熱的地區仍在降價。在我們所處的麻州，房市雖然沒有降價，但也沒有上漲。房價保持平穩的主要原因是高利率。即使美聯儲9月第一次降息50個基點，並在全年累計降息100個基點，但房貸利率僅在9月短暫降低0.75%-1%，隨後因“通脹預期”和緩慢降息的現實重新上升，真正是降了個寂寞。
盡管如此，我們在2024年的房地產操作上仍然持續穩準狠：
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**4月：**買入一處兩家庭，25%首付，利率7.5%。一樓經裝修出租後，已實現收支平衡並有小額盈利。
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**9-10月：**利用利率短暫下降和地方銀行優惠條件，將年初購買的兩家庭房重貸為5/3 ARM（固定利率5.5%），並套現一部分資金（主要因裝修導致的“強迫升值”使估值提高10%）；同時買入一處三家庭房，利率5.5%，目前還在維修裝修中。
資金來源：
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在2023年年末，利用一處因火災重建增值約20萬美元的房屋辦理了HELOC（房貸利率僅為3.5%），作為兩家庭房的首付款。
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在2024年9月重貸了一處出租房，利率從5.375%提高到5.5%，套現十幾萬，用於三家庭房的首付款。
**總結：**2024年我們從“微地主”升級為擁有20+出租房的小地主。
2. 股市
2024年美國股市延續了2023年的上漲勢頭。盡管我們重倉美國房地產，但也沒有錯過股市的機會：
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最大限度投入401K和Roth IRA，年內定期向股票賬戶注資。
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2024年，股票資產占家庭總資產的比例從25%提高到27.8%，其中特斯拉依然是股票資產的最大重倉，占25%。
3. 加密貨幣
我們家典型地在上一個周期進入加密貨幣市場，然後在市場回調期間因信心不足未能加倉，但堅持持有至今；目前加密貨幣占家庭總資產的1%。
4. W2工作
今年我對自己的全職工作做一些總結：
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隊友的全職工作相對穩定。
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我的工作經曆了一些波折：6月公司大裁員，我所在的部門被關閉。我雖然幸運地留在了公司，但陷入了在家工作卻時常無事可做的迷茫中。
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我們部門的未來高度依賴於公司的融資進展，而融資一直到現在都不太順利。
2025年展望
1. 美國大環境
今天是前總統成為現總統的就職日。經過一個周末的“魔幻發幣”操作，我對未來四年的趨勢並不十分明朗，但可以確定的是，美國貧富差距會進一步擴大，有資產的人會變得更加富有。因此，大家需要像我一樣先把自家的“小錢袋”整理清楚，並順勢而為，為家庭財富製定最有利的計劃。
2. 美國房市
2025年的房市大概率會延續2024年的趨勢：房價和利率雙高。有人可能會問，怎麽會有人在這種情況下貸款買房？
答案很簡單，隻要投資劃算就值得買。劃算與否取決於投入與產出的比例，而不是單純地看房價或房貸利率。從我們2024年的實際操作來看，盡管市場冷清，競爭對手減少使我們能夠以更低的價格購入物業，並為未來的“強迫升值”留出空間。隻要積極尋找，即使庫存較少，也仍能找到符合投資標準的物業。
3. 美國股市
雖然股市不是我們的投資重點，但也說兩句。2024年底，我已經完成調倉，如今股票賬戶中的資產都是自己放心並能長期持有的科技龍頭或指數基金。我計劃減少查看賬戶的頻率，把更多時間用於讀書、總結和寫作輸出。
4. 加密貨幣
加密貨幣值得特別一提：2021年底市場井噴讓我們第一次關注這個領域，高位進入是很正常的過程；2022年市場快速下跌又讓我失去信心，這也很正常；2023年甚至對它視而不見，年度總結都沒寫一個字；直到2024年市場再次上漲，我們又重新審視加密貨幣的價值， 比如為什麽大餅會成為富人，機構尤其是年輕人的共識呢，目前堅定將家庭總資產的1%配置於此，主要投資於大餅，包括Coinbase平台的直接買入和低費率的大餅ETF。
5. 工作與“副業”
經曆了2024年工作的起伏，我去年下半年開始認真地寫作：首先在微博上寫了60多篇原創文章，涵蓋在美國的各種財務問題；真誠的輸出讓我認識了許多誌同道合的朋友，一起討論財務、投資和生活，這種正反饋真的太有意思了；至於寫作是否能發展成副業甚至變現，是一個2025年甚至以後都值得期待的目標。
