投資理財 » 529教育儲蓄

• 置頂: 大家都買529嗎？ -莉莉百合- ♀ (336 bytes) () 03/27/2012  07:36:51

• 關於存不存 529 的問題 ? - 後院的香椿樹 - ♂ (209 bytes) () 02/17/2025  20:19:51

• 獎學金應該和有沒有收入和資產沒有關係吧？你問的應該是助學金？那是要根據父母收入和家庭資產來決定的。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 02/17/2025  20:34:47

• 出租房算資產。 - bobpainting - ♀ (0 bytes) () 02/17/2025  21:03:41

• 如果你確定你能拿到就不存，否則存吧，出租房算資產 - 非同凡響001 - ♀ (0 bytes) () 02/17/2025  23:55:00

• Yale 得助學金針對家庭收入7，8萬的。你在這上下就不存否則存 - gastank1289 - ♂ (0 bytes) () 02/18/2025  04:52:00

• 年收入20萬以上很難拿到資助（除了銀行沒錢，自己隻有自住房） - sji - ♂ (0 bytes) () 02/18/2025  05:44:21

• 是的。這個收入已經拿不到了， - 吃貨99 - ♀ (0 bytes) () 02/18/2025  05:59:18

• 搞清楚概念：獎學金，不用還的；很多學校不給的；。助學金，要還，還有利息。你說要不要存529？ - stop-loss - ♂ (0 bytes) () 02/18/2025  05:50:00

• 不會吧，很多助學金學費減免，不用還。也有一部分貸款名義。 - 吃貨99 - ♀ (0 bytes) () 02/18/2025  05:55:22

• 有個公式你當年的稅率*工資收入+資產的5.6% 的錢會給孩子付學雜費。學費高於這個有助學金。我是沒存529現在乖乖交學費 - 吃貨99 - ♀ (0 bytes) () 02/18/2025  05:57:59

• 如果你有2米資產，沒任何收入，也是要10萬多的的可支付能力。 - 吃貨99 - ♀ (0 bytes) () 02/18/2025  06:01:09

• 前年有些時間，就去填了所有的聯邦學生資助申請表（FAFSA），以退休後沒有主動收入為由，結果回答是不行。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 02/18/2025  07:45:22

• 以前問過此問題，檸檬大俠給的公式。算了一下，不折騰了。 - 吃貨99 - ♀ (0 bytes) () 02/18/2025  06:07:31

• 今天VGT買在603.06， VOO買在529.4 - 麻你 - ♂ (44 bytes) () 01/13/2025  07:02:37

• 感覺跌不下去 - 桃花好運 - ♀ (0 bytes) () 01/13/2025  07:05:19

• 應該可以跌多一些。 - Wendy666 - ♀ (165 bytes) () 01/13/2025  07:08:48

• 我也希望啊，埋的雷都沒爆 ：-） - 桃花好運 - ♀ (0 bytes) () 01/13/2025  07:12:26

• 加州半夜就起床了？低點己過！ - Tianyazi - ♂ (0 bytes) () 01/13/2025  07:09:53

• 俺已經上班49分鍾了 - 麻你 - ♂ (0 bytes) () 01/13/2025  07:20:23

• 繼續等 - CastlePines - ♀ (0 bytes) () 01/13/2025  07:30:38

• 為了得到更多的AOTC，選擇把部分獎學金treat as gross income， 這部分收入是earned 還是 - chuwang - ♂ (865 bytes) () 12/22/2024  20:50:31

• 529問題，我們一直沒存過529，現在想想，存點也好，而且多餘的以後可以轉到她的Roth裏麵 - 米奇的廚房 - ♂ (230 bytes) () 11/24/2024  16:23:52

• 529和IRS沒關係吧，每個州有限額，哈哈 - BrightLine - ♂ (0 bytes) () 11/24/2024  16:26:31

• 和州有什麽關係啊？ - 米奇的廚房 - ♂ (0 bytes) () 11/24/2024  16:27:33

• 從20多萬到50多萬不等 - start2020 - ♀ (863 bytes) () 11/24/2024  16:37:00

• OK。謝謝 - 米奇的廚房 - ♂ (0 bytes) () 11/24/2024  16:55:10

• 要是還有Coverdell Edu， 30歲以前可以轉到529，否則要交稅 - start2020 - ♀ (0 bytes) () 11/24/2024  16:38:41

• 賬號太多管不過來，算了 - 米奇的廚房 - ♂ (0 bytes) () 11/24/2024  16:54:45

• 我覺得529除了省點州稅，沒什麽意思。 - 與莊共舞 - ♂ (44 bytes) () 11/24/2024  16:50:12

• vanguard 529裏有s&p, 是Nevada州的, 反正自己州也減不了稅, 投別的州就是了 - Lionkingmom - ♀ (0 bytes) () 11/24/2024  17:02:38

• 每個州都不同，但是有credit的州還是很有必要存滿的 - lzr - (296 bytes) () 12/02/2024  18:55:03

• 按糊塗話說不折騰。去年我問過這個問題。 - 吃貨99 - ♀ (0 bytes) () 11/24/2024  16:55:12

• why？ - 米奇的廚房 - ♂ (0 bytes) () 11/24/2024  16:57:51

• 可以一次放5年的, 夫妻兩個可以放兩份,兩個孩再乘二 - Lionkingmom - ♀ (0 bytes) () 11/24/2024  16:55:23

• 分享一下學習心得? 我也一直沒存529 - HappyWed - ♀ (0 bytes) () 11/24/2024  17:34:54

• 你娃已經有那麽多將來要繼承，還不停的開帳戶累娃呀？ - 人言可畏 - ♀ (0 bytes) () 11/24/2024  17:03:45

• 你看看，人言可畏啊，哪裏有那麽多要繼承啊 - 米奇的廚房 - ♂ (0 bytes) () 11/24/2024  17:13:40

• 沒限製。州稅是1萬的限額 - gastank1289 - ♂ (0 bytes) () 11/24/2024  17:55:00

• 529除了省稅的好處，還有幾個好處：專款專用，長期定投，買定離收，不大會手賤去timing market. 二十年下來是投資回報 - benlao - ♂ (0 bytes) () 11/24/2024  18:37:00

• 防止手賤這點最重要，哈哈 - 米奇的廚房 - ♂ (0 bytes) () 11/24/2024  19:29:49

• 529 and The GST exemption - littleflake - ♂ (931 bytes) () 11/11/2024  16:44:09

• 是，2024年夫妻免稅額是36000， 2025是38000 - 未知 - ♂ (103 bytes) () 11/11/2024  17:13:23

• 我覺得我文章都把529講清楚了，沒想到還有網友這麽糾結。我再貼心的總結兩點給不讀文章的網友 - QuantFields - ♂ (1151 bytes) () 10/15/2024  12:19:39

• 真是苦口婆心， 多謝了！ - xiaofengjiayuan - ♀ (0 bytes) () 10/15/2024  12:22:01

• 是的，不少人就誤以為529 比 ROTH 好！ - 猛牛 - ♂ (80 bytes) () 10/15/2024  12:38:41

• 不是說你，說529的討論。 很多跟帖一知半解就搞出這種印象 - 猛牛 - ♂ (289 bytes) () 10/15/2024  13:10:40

• 529 vs Roth 的優缺點 - 未知 - ♂ (466 bytes) () 10/15/2024  14:29:14

• 總結的好！ - 仟仟 - ♀ (0 bytes) () 10/15/2024  19:27:40

• 才給兩娃搞了五十萬的五二九，現在又來了Roth,還讓人活嗎？哈哈哈 - Hightides - ♂ (0 bytes) () 10/15/2024  12:28:16

• 虎兄，你這個應該做Roth conversion的，現在沒法子了，就這樣吧！ - 猛牛 - ♂ (180 bytes) () 10/15/2024  12:32:15

• 因我不能有州稅抵減，所以直接否了。謝謝科普！ - 猛牛 - ♂ (54 bytes) () 10/15/2024  12:28:42

• 牛帥找小三啦？哈哈哈 - Hightides - ♂ (0 bytes) () 10/15/2024  12:31:39

• 此話怎講？ - 猛牛 - ♂ (51 bytes) () 10/15/2024  12:35:20

• 你原配生的在上大學了吧？哈哈哈 - Hightides - ♂ (0 bytes) () 10/15/2024  12:48:20

• 我們都躺平了！ - 猛牛 - ♂ (54 bytes) () 10/15/2024  12:52:03

• 牛帥你有錢，你躺下麵不費勁，找個年輕的幹活，躺上麵，哈哈哈 - Hightides - ♂ (0 bytes) () 10/15/2024  12:53:45

• 啊哈，虎兄又想入非非了！ - 猛牛 - ♂ (51 bytes) () 10/15/2024  13:03:26

• 以前看過，當時覺得不能抵州稅的州加上隻有父母contribute沒有其他親屬source的話有點意義不大，可能沒研究透砌 - WLRC - ♀ (0 bytes) () 10/15/2024  13:55:30

• 家族代際財富傳承？這個怎麽傳？比如給兒子的529沒用完，還有30萬，後來漲到200萬，可以直接給他的孩子用嗎？不用交稅嗎 - 米奇的廚房 - ♂ (303 bytes) () 10/15/2024  13:04:41

• Yes 可以的，好朋友說不定給你返錢，嗬嗬 - Hightides - ♂ (0 bytes) () 10/15/2024  13:08:35

• 不用交稅？ - 米奇的廚房 - ♂ (0 bytes) () 10/15/2024  13:09:16

• 不用，嗬嗬 - Hightides - ♂ (0 bytes) () 10/15/2024  13:18:47

• 文章裏都有詳細解釋。抄錄兩段如下： - QuantFields - ♂ (490 bytes) () 10/15/2024  13:12:07

• 哦，那應該直接給孫子買529, - 米奇的廚房 - ♂ (0 bytes) () 10/15/2024  13:33:05

• 529Plan是免於被債主追債的。 另外，除了第二三四代可用，親朋中有想資助上學的後輩都能轉出資助 - 雲起千百度 - ♀ (0 bytes) () 10/15/2024  13:53:37

• 在不免州稅的州，529沒有優勢，不如ROTH - 猛牛 - ♂ (13857 bytes) () 10/15/2024  10:55:47

• 但是ROTH不能提前開啊 - 越王劍 - ♂ (129 bytes) () 10/15/2024  10:59:50

• 不是說了嗎？ 放在孩子父母的ROTH裏啊！也會積累十幾年啊！ - 猛牛 - ♂ (133 bytes) () 10/15/2024  11:02:26

• Back door 比較麻煩 - 越王劍 - ♂ (111 bytes) () 10/15/2024  11:06:26

• 那就隻搞Roth conversion就可以了！ - 猛牛 - ♂ (54 bytes) () 10/15/2024  11:24:14

• 覺得529長期複利加免稅是有優勢，但隻能用於教育太受限。一旦子孫不多上學花不了這麽多錢就反而會給自己找煩惱了 - 仟仟 - ♀ (0 bytes) () 10/15/2024  11:10:21

• 而且529比ROTH存錢量大多了，多5倍多。 - 未知 - ♂ (207 bytes) () 10/15/2024  11:15:47

• 存那麽多，可是用不完的轉Roth終生就隻能轉3萬五。其餘的怎麽辦？ - Girlsmom92 - ♀ (0 bytes) () 10/15/2024  11:33:29

• 如果能肯定自己家族根深葉茂子孫眾多，那的確應該存529傳承下去複利可觀又免稅。可現代人越來越少子化，存那麽多錢將來沒人用 - 仟仟 - ♀ (51 bytes) () 10/15/2024  11:17:55

• 到底誰是owner？比如我給兒子買一個529，我是owner，他是beneficiary，對吧？ - 米奇的廚房 - ♂ (0 bytes) () 10/15/2024  13:07:55

• 對 - QuantFields - ♂ (0 bytes) () 10/15/2024  13:17:40

• 我現在的認知 - jliu6667 - ♂ (261 bytes) () 10/15/2024  11:30:14

• 我的意思錢多放在ROTH裏最方便，將來孩子們想買房，想買飛機都可以 - 猛牛 - ♂ (90 bytes) () 10/15/2024  11:32:37

• 到時候娃們要你出一年小十萬的學費，你就肉疼了。 - jliu6667 - ♂ (48 bytes) () 10/15/2024  11:54:53

• 孩子小的時候存529，以後用不完可以轉到roth. 早早享受免稅的福利 - xiaofengjiayuan - ♀ (0 bytes) () 10/15/2024  12:27:28

• 529 當然不是silver bullet - 綠野仙蹤24 - ♂ (351 bytes) () 10/15/2024  15:11:21

• 幹貨，529全網最全指南，包括到底要不要存529，買哪個州的529以及529 dynasty - QuantFields - ♂ (894 bytes) () 10/15/2024  07:41:43

• 有個疑問，孩子大學畢業了還可以存529 嗎？當作孩子未來的資產傳承下去 - stop-loss - ♂ (0 bytes) () 10/15/2024  07:49:00

• 孩子大學畢業了，等有孫輩了，給孫輩存，多少沒關係，重要的是時間長 - dogmom2019 - ♀ (0 bytes) () 10/15/2024  08:02:20

• 你可以給自己存 - start2020 - ♀ (0 bytes) () 10/15/2024  08:04:36

• 謝謝！ - Girlsmom92 - ♀ (0 bytes) () 10/15/2024  08:05:09

• 大讚文章稿！是看到過的最全麵清晰的529策略 - 未知 - ♂ (293 bytes) () 10/15/2024  10:31:56

• 大讚！ - HappyWed - ♀ (0 bytes) () 10/15/2024  10:33:08

• 讚分享！ - yuanshangdu - ♂ (0 bytes) () 10/15/2024  11:46:16

• 請問大學financial aid 資助看父母的資產還是收入？ 多少以下孩子可能拿到資助？ 超過多少就沒戲隻能存529？ - Luody - ♀ (164 bytes) () 09/03/2024  09:26:45

• both...read this: how to calculate EFC - borisg - ♂ (300 bytes) () 09/03/2024  09:29:18

• 自己上學校網站用 net price calculator算一下 - wd6 - ♀ (0 bytes) () 09/03/2024  09:34:03

• COA - EFC = AID - 檸檬椰子汁 - ♂ (785 bytes) () 09/03/2024  09:43:54

• 家長賬戶裏存在孩子名下的529算父母還是孩子的資產？ 謝謝 - Luody - ♀ (0 bytes) () 09/03/2024  10:14:10

• 家長的529算家長，因為孩子僅僅是受益人，不是用有人。 - 檸檬椰子汁 - ♂ (0 bytes) () 09/03/2024  10:20:10

• 就華裔的收入基本都沒戲 - 越王劍 - ♂ (0 bytes) () 09/03/2024  10:22:51

• 還是多給窮人一點生路好。 - Hightides - ♂ (0 bytes) () 09/03/2024  10:30:13

• 也不一定，華裔拿FA的也不罕見，就是這個坦子的人基本別想了 - wd6 - ♀ (0 bytes) () 09/03/2024  10:31:58

• 有退休金外的存款股票, 有出租房的就沒戲了. 除非你孩子特別優秀. - drinkplay - ♂ (0 bytes) () 09/03/2024  10:55:17

• 特別優秀的拿獎學金，不是助學金 - 檸檬椰子汁 - ♂ (0 bytes) () 09/03/2024  11:12:11

• 也可能是指特別優秀能進FA特別好的，比方普林，25萬以下的家庭都可能拿FA，JHU醫學院30萬以下免學費 - wd6 - ♀ (0 bytes) () 09/03/2024  11:48:18

• 這兩個都不看資產嗎？ - 新年好運來 - ♀ (0 bytes) () 09/03/2024  21:08:54

• 死了心吧，老老實實存529；除非你收入都是現金，可以隱瞞。 - stop-loss - ♂ (0 bytes) () 09/03/2024  11:22:00

• 收入》350K，或者資產〉160萬，兩個有一個就沒有一點資助。 - 初夏2024 - ♀ (0 bytes) () 09/03/2024  11:55:41

• 如果兩個娃同時上標準一樣？ - 吃貨99 - ♀ (0 bytes) () 09/03/2024  16:03:18

• 我給孩子上大學的費用的準備戰略 - 農村出來的博士後 - (19835 bytes) () 09/03/2024  11:59:34

• 很詳細，以前的帖子應該進精華區！ - bobpainting - ♀ (0 bytes) () 09/03/2024  13:06:40

• 取出529的錢交學費用，先放到自己銀行賬號裏。IRS允許這筆錢最多提前多少日子取出才承認這是交學費的？ - 成功的G - ♂ (354 bytes) () 04/10/2024  07:39:02

• 隻要同一年就可以。比如12月。 - yangyang08 - ♀ (0 bytes) () 04/10/2024  07:45:24

• 謝謝！意思是12月取出cover本年7月學費和7月取出存著交12月的學費，都可以嗎？ - 成功的G - ♂ (0 bytes) () 04/10/2024  07:47:45

• 是的。 - yangyang08 - ♀ (0 bytes) () 04/10/2024  08:59:58

• 我用Turbo做了一遍，小孩子獨立報稅，turbo說不用在父母收入裏填529收入。是從父母轉到小孩賬號 - start2020 - ♀ (0 bytes) () 04/10/2024  08:37:16

• 直接轉給學校或者小孩。轉給自己有濫用的嫌疑，IRS會來信的。 - 檸檬椰子汁 - ♂ (495 bytes) () 04/10/2024  09:36:54

• 有網友問能不能transfer 529 from your children to grandchildren? - 高山峻嶺流水人家 - ♂ (2087 bytes) () 03/14/2024  05:40:36

• 可以用！愚公說：我死了以後有我的兒子用529，兒子死了，孫子又可以用，子子孫孫都可以用。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 03/14/2024  05:52:10

• 有income limit. 不適合高收入家庭 - laoshi48104 - ♀ (0 bytes) () 03/14/2024  05:57:04

• 沒有聽說有income limit. - 高山峻嶺流水人家 - ♂ (0 bytes) () 03/14/2024  06:15:16

• 529 本來就是稅後的錢。 - 高山峻嶺流水人家 - ♂ (0 bytes) () 03/14/2024  06:17:06

• 孫子輩可以用我倒是好幾年前就了解的。我們兒子 - HenryLi - ♂ (85 bytes) () 03/14/2024  06:04:12

• 這要感謝九叔，從今年開始，如果529計劃已經開戶15年，最高可以轉3萬5千去孩子的Roth。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 03/14/2024  06:45:13

• Got it. Thanks! - 自在自為自洽 - ♀ (0 bytes) () 03/14/2024  06:48:56

• 兒子繼承的529，是必須用教育，還是就可以隨便花了？孫子出生前就可以存529。還沒兒孫的，先給自己存529 - RYYC - ♀ (241 bytes) () 03/14/2024  09:09:33