近十幾年來不少先富起來的中國人走出國門，尋求新的投資理財工具，其中一些人把眼光聚焦到美國的人壽保險上，有些客戶也常問起外國人如何買美國的人壽保險,今天的專欄就談談這個問題。
先說說美國的身份劃分.在美國的居民(USPerson)一般分為四大類：公民、綠卡、非居民外國人（non-residentalien）以及非法移民.從買保險的角度考慮，公民和綠卡沒有多大差別，保險公[閱讀全文]
日月樓主人
上下幾千年，縱橫數萬裏；讀萬卷書，行萬裏路；是貓兒就叫春，是先生就說話！
博文
(2014-03-25 20:36:55)
(2014-03-25 20:33:57)
前幾天《吉尼斯世界紀錄大全》宣布，加州矽穀某高科技富豪前不久買下了保額高達2億100萬美元的保單，超過了1990年好萊塢著名音樂人戴維·格芬1990年創下的1億美元的紀錄，成為有史以來最大的單人人壽保險保單。作為一名資深的財務顧問和保險經紀，今天的專欄就談談這一有趣的問題，2億100萬保險要花多少錢？富豪為什麽還要買這樣的天價保單？
買2億100萬保險要[閱讀全文]
買2億100萬保險要[閱讀全文]
(2014-03-04 07:07:07)
IRA（IndividualRetirementAccount）有兩種：傳統IRA和RothIRA.常有客人問到這兩種IRA有什麽區別，應該選傳統IRA還是RothIRA,還是兩個都可以開?今天就談談這個問題，供大家參考。首先，不論傳統IRA，還是RothIRA都是退休計劃，都是美國政府為鼓勵民眾儲蓄退休金而製定的在稅務上有優惠的計劃。其不同主要表現在以下幾個方麵：首先，傳統IRA是稅前的錢，也就是說投入傳統IRA的錢可以[閱讀全文]
(2014-02-26 06:15:22)
申請大學資助有3種申請表，一是FAFSA，二是CSSProfile,三是各個學校自己的申請表。所有想申請聯邦資助的都要填FAFSA，而CSSProfile為300多所私立學校所采用，有些名校還會有自己的表格。後兩種申請表主要是申請學校自己發放的資助。下麵就填表中比較複雜的問題做些介紹，供大家參考。
如何界定dependent還是independent：按照申請表上的定義，與父母住在一起，父母提供50%以上[閱讀全文]
如何界定dependent還是independent：按照申請表上的定義，與父母住在一起，父母提供50%以上[閱讀全文]
(2014-02-19 08:03:16)
前幾個月寫過4篇如何安排資產以便爭取獎助金的係列文章，很多人打電話問到這些問題，也幫不少客戶做了這方麵的安排，有些得到了不菲的資助。在電話中以及客戶見麵時，他們提出了許許多多爭取獎助學金的疑問，現將讀者關心的問題一一作答，也歡迎有問題的讀者與本人聯係。畢竟華人掙錢、存錢不容易，名校一年學費生活費少說也要5、6萬，這可是稅後的錢，稅前相[閱讀全文]
(2014-02-11 17:41:42)
有人說，共產黨的政策象月亮，初一、十五不一樣，其實美國國稅局（IRS）在稅法方麵也是年年有更新，國會關於稅法更是三年一小變，五年一大變。這期專欄側重討論有關退休方麵法規的變動或更新，供讀者參考。
先說401K計劃。這是一種group的退休計劃，許多公司都有提供。2013與14年度401K的最高contribution金額都是$17,500,如果滿50歲，可以多放$5500,也就是$23,000.有些小業主[閱讀全文]
先說401K計劃。這是一種group的退休計劃，許多公司都有提供。2013與14年度401K的最高contribution金額都是$17,500,如果滿50歲，可以多放$5500,也就是$23,000.有些小業主[閱讀全文]
(2014-02-08 08:05:30)
在加勒比海度假，陽光、沙灘、熱帶魚、吃到飽、喝到夠的美食美酒都是必不可少的，與其它地方相比，聖-盧西亞還有2樣獨特的東西：溫泉和泥浴。上期文章說過，聖-盧西亞是座火山島，盡管現在不再噴發，但地底下依然有溫泉流出。我們到聖-盧西亞的第三天參加了環島一日遊，其中一個活動就是泡溫泉、洗泥浴。這是一個露天的溫泉池，從火山口流下的溫泉導向一個一米[閱讀全文]
(2014-02-08 08:00:53)
衝冠一怒為紅顏，在中國曆史上因女人引起的戰爭不在少數，在西方曆史上女人傾國傾城的故事也是源遠流長，其中最有名的就是美人海倫的傳說。在古希臘神話中，斯巴達王墨涅拉俄斯的妻子海倫是世界上最美貌的女人，被特洛伊王子帕裏斯誘拐，引發了希臘城邦與特洛伊（在今天的土耳其境內）長達十年的戰爭，最後希臘人運用木馬計才攻陷特洛伊城。從此美女海倫與特[閱讀全文]
(2014-02-08 07:18:58)
前不久在雅虎財經上看到這篇文章（9WaystomakeamillionEntrepreneur）,作者是公司高管，也是億萬富豪，讀來很有意思，特編譯如下，以饗讀者。主要內容是那篇文章的，我在編譯時也加了一些作料，使之更豐富一點。當然該文的百萬富翁主要指身家豐厚的經商做企業的成功人士，百萬隻是起點，更多的是千萬富翁甚至億萬富豪。該文章分析、總結了這些百萬富翁億萬富豪“造富&r[閱讀全文]
(2013-12-19 17:41:11)
自雇業者和smallbusinessowners退休計劃,大家比較熟悉的是SEP和Solo401K,這兩種計劃適合每年放錢在$5萬以下的小老板或自雇業者(self-employed),如果你想放更多的錢到退休計劃中,你就要考慮DefinedBenefitPlan，這種計劃可以讓你每年放10萬,十幾萬,甚至幾十萬到退休計劃中,放進去的錢可以全部抵稅,特別適合高收入、高稅率的人士。先說說什麽是DefinedBenefitplan?按IRS的規定，可以抵稅的退休計[閱讀全文]
