我第一次讀《富爸爸 窮爸爸》其實早在我十幾歲讀初中的時候，書是老媽買給，至今還在國內書房的書架上。我想當時老媽的想法很超前也很簡單，就是想讓孩子知道什麽叫投資理財這麽一個新鮮事物，畢竟那本書封麵是這樣寫的“改變千萬讀者觀念的正宗理財聖經！”。她的感想我沒有問過，但是於我而言，投資理財的理念一點也沒吸收進去，隻記得那個特別頑皮的作者和叫邁克的發小一起非法鑄造硬幣的故事，然後就隻記得作者以後掙了很多錢，然後就沒有然後了。
二十年過去了，我在美國有了全新的生活，在領導的帶領下開始把房地產投資做為家庭的主要副業來做。前段時間再次翻起這本書，才有了最為深切的體會，尤其是對於已經踏上房產投資征程的我們。對那些還沒有準備好的人，也應該在讀故事的時候好好思考。領導也跟著讀了讀，感受是諸多投資理念很契合，所以來分享地一下我們的讀書心得吧。
先說說作者，今年73歲的羅伯特 清崎，日裔美國人，企業家，教育家，至今依然活躍在演講，電台諸多媒體，幫助人們培養財商。作為企業家的清崎有多少公司這個不好統計（甚至還能在新聞上搜到他某家公司破產的消息），但是既然我們主要聊房地產投資，那麽看看他的資產吧：清崎本人擁有超過１萬個units, 每個月有數百萬的現金流 （一個公寓算一個unit, 獨門別墅也算一個unit, 多家庭自然有多個units，而像清崎這樣的房產大投資客，他的房產大多是大型公寓）。
標題中的“窮爸爸”是清崎自己的親生爸爸，一位博士出身的夏威夷高級教育官員，53歲就失業財政拮據； “富爸爸”則是好朋友邁克的爸爸，一個高中沒畢業但善於投資理財的賺錢高手，最終成為夏威夷最富有的人之一。窮爸爸所代表的就像普羅大眾包括我們的父母，自己努力學習，取得好成績，上好大學，最後希望能找到高薪，安全，穩定的職位，同時也是這樣教育自己的孩子的；而富爸爸，卻雇傭最聰明最專業的人為他工作，努力用錢掙錢。也許書中窮爸爸和富爸爸都是虛構的，或者他們的形象由諸多原型構成，但是這本書就是幫助人們從最常識的如我們父母一樣的“窮爸爸”思維中跳出來思考這樣一個核心的問題：富人為什麽越來越富，而窮人越來越窮，中產階段總是在債務泥潭裏掙紮？
對於後者，我自己在這方麵是有切身體會的，所以拿自己舉例子吧，自從十幾年前我拿著全額獎學金來美念書，經濟最寬鬆的日子居然是來美的前兩年，那時美元對人民幣很堅挺，購買力很強，我在美國中西部的大學城，消費水平很低，我就讀的係是學校裏對助研/助教最慷慨的學院，我跟別人合租，並且我沒有車。直到我把攢了兩年的錢換成了一部不需要貸款的車，然後財務狀態就進入了下行道，我愛與朋友交際，愛出門旅遊，追求新鮮事物比如iphone這樣的高科技產品，還有諸多其它燒錢的愛好，比如釣魚，比如kayak。雖然好似經濟獨立，我的財務狀況一直不是很好，老爸老媽來了兩次都是明裏暗裏還要補助我的。讀書完畢換到東部工作，工資沒有翻番房租卻翻番, 生活品質仍不想降低，我是標準的月光族，還很能自我安慰說自己是追求詩和遠方，不想置產是因為不想安定。但是現實卻是根本沒有錢置產。我就是美國中產階級的典型一員，工資看似不低，卻很難拿出三五千的應急資金來，更不要說攢出即使是一個小一居的首付來。
那麽是不是如果收入再翻倍，人生就會截然不同呢。領導說以前在學校的時候，都無法想象那些拿十萬塊年薪的人一年能存多少錢，但是等到自己掙到超過這個數的年薪的時候，因為組建家庭，住進了鄉下的大房子裏麵，需要付房貸車貨，同時也有了對生活品質的要求，每年需要出門旅遊兩三次，甚至計劃要生娃，或者多個娃。表麵上是中產階級了，但是我們除了在盡可能的情況下多存一些401K這樣的養老帳戶之後，每年也沒有剩下來多少錢，這還是全家健康並且有雙職工的情況下。如果遇到了婚禮誓詞中那些不幸呢：比如疾病，比如失業？幾個月還不起房貨可能就要失去這個自己名下的居所，表麵還算光鮮的中產階級距離窮人也就是幾張paycheck的距離；要避免經濟危機還是繼續賣力給資本家工作，戰戰兢兢希望自己不要被裁員，同時教導自己的孩子好好學習， 上一個好大學（甚至讀研究生），最後找一份好工作。這種循環也就是書中向我們描述的一個叫“老鼠賽跑”的陷阱。勤勞的人們忙碌為公司老板工作，通過繳稅為政府工作，支付貸款利息為銀行工作，但等待自己的卻是越來越多的債務和賬單，於是再加倍努力工作，再更多地獲取債務，陷於永遠財務緊張的怪圈不能自拔。
那麽怎樣才能跳出“老鼠賽跑”的陷阱呢？雖然作者在很多演講課程用了很多很有爭議的驚悚的標題似乎來鼓吹學習無用，甚至本職工作無用 （當然確實他講得太多了），但是如果你認真地看了他的這本書甚至富爸爸的眾多衍生書籍，他的建議很簡單：人們需要盡早地進行財商方麵的教育和實踐，努力增加資產項，追求被動收入（比如他極力推薦的房地產投資，或者成為公司的股東，甚至自己開公司），最終告別為別人打工的日子。原因也很簡單，即使人們都能在職場上依次進階，並且安然無恙地工作到退休年齡（當然這個是要打問號的），這個社會的退休金係統和醫療保障體係也是不可靠的，更早的積極的投資理財會讓自己的家庭資產實現爆炸似的指數極地增長，這樣可以在本職工作上更有底氣（不怕失業），還可以更早退休，實現真正的財富自由。
房產投資是我們家庭現在的主要副業，所以我們是清崎理念的忠實執行者。選定房產投資是因為這是每個普通人都可以去學去做且長期收益巨大的一件事情，難道我們第一代移民沒有前幾年甚至前十幾年做房客的經曆？難道我們沒有一直在自己自住的房子裏學習怎麽照顧一個房子，解決各種問題嗎？我今年也開始試圖開始放滿比如ROTH IRA，挑選幾隻大盤基金，做起“被動投資”來，但是股票市場的回報總是依賴於這筆錢一直壓在那裏做為本金，但是房產投資的自己的“本金”是可以一直流動的，剛開始肯定是自己辛苦攢下交的首付，但是很快就可以是靠裝修或者經濟增長漲出的錢來代替這個“首付”，這樣自己的前期資金可以很快回籠，繼續醞釀投資下一個項目，而房產隻要能自己養活自己，就能持續地為房主創造利潤，增加財富。這樣說是很籠統的，希望自己能一直總結自己投資成長過程的各個小故事，多做記錄，自我勉勵。
我自己財商的最重要的引路人是一起生活的領導：一個總是居安思危，很有眼光積極投資，且認準目標就永往直前的人，其次是一起工作共事多年的Mike兄，努力地做自己的房產翻新副業，並且樂於分享；還有我們小團隊裏的各位專業人士：房地產經紀人Lanting，貸款經紀人Maria，會計Tina，房產律師John還有Sonya等等，以後希望有機會可以慢慢提到。
"Real Estate Riches: How to Become Rich Using Your Banker's Money"
by Dolf de Roos, Robert T. Kiyosaki
These two books truly liberated myself from rat race to (being) self-sufficient.
再說，貸款也隻能貸年薪的4倍。
工資5萬多一個人，公寓40多萬並不貴，完全可以從公寓開始。先做好功課，向身邊有經驗的人請教。公寓維修少，主要是與租客打交道，收租客時嚴格要求。想想租客在幫你掙錢，對租客好一些，有求必應。先買一個試試看，出了問題也不要輕易放棄。我沒見過身邊人作虧了的。
當然要貸款，而不是cash買入。貸款相當於加了杠杆，這是房地產投資的一大優勢，說來話長，不嘮叨了。
我還把它推薦給子女們。
謝謝分享。
另外工作不完全是為了糊口，還是一種寄托。
比方說，我們村平均工資才5萬多一個人，但是房價卻100多萬，就算公寓也要40多萬。在這種情況下，怎樣投資呢？