騎手公廁內暈倒後死亡，家屬索賠60萬猝死保險金被拒

小徐是一名外賣平台上的眾包騎手，2023年8月的一天晚上十點多，他被發現暈倒在公共廁所裏。之後，小徐被送醫搶救，被診斷為腦出血。

小徐哥哥接受記者采訪時透露，他到醫院的時候，看到弟弟戴著呼吸機，人已經快不行了，醫生下了病危通知書。“醫生說搶救不過來了，他大腦血管破裂，沒辦法做手術，確實沒希望了。我們這裏有個風俗習慣，人不行了，最好回家裏，在家裏走。”

眼看救治無望，為了讓小徐在彌留之際能與家人團聚，小徐哥哥連夜把他帶回老家。可惜，小徐的生命在回家的路上按下了終止鍵。

小徐離世後，他的家人從外賣員同事那裏了解到，小徐給自己投保了“眾包騎士意外險”，其中包括猝死賠償金60萬元。小徐家人找保險公司理賠，遭到拒絕後起訴到了法院。

根據保單約定，猝死保險金的理賠條件為在工作時間和工作崗位，身體急性症狀發生後即刻或48小時內經搶救無效死亡。小徐家人一方認為，小徐當天的死亡情形符合猝死保險金的理賠條件。

不過，被告保險公司卻認為，當天小徐突發疾病時已經結束了工作，不在工作時間和工作崗位，並且小徐在未經充分治療的情況下，被家屬接出醫院，在送回老家的途中死亡，也不滿足“經搶救無效死亡”的理賠條件。

被告委托訴訟代理人說，小徐最後在返回安徽路途中死亡的，沒有在醫院內經搶救無效死亡，當時家屬主動要求出院，如果不出院，小徐有可能得到更好地救治。

那麽，小徐的情況是否符合猝死賠償金的理賠條件呢？

法院經審理後認為，小徐曆史接單記錄中顯示，他一天中經常出現多次開工、收工的情況，法官認為事發當天的“收工”狀態並不意味著小徐已經結束了當天的工作。

鬆江區人民法院商事審判庭法官陳巨瀾表示，從徐先生的日常工作時間分布來看，他一般從早上十點多工作到次日淩晨一點鍾，本案事故發生在晚上的十點多，這個時間小徐大概率還處於工作狀態。

同時，法官認為外賣員的工作性質沒有固定的工作崗位，保險公司以“小徐昏迷的地點是廁所”為由，認為他不在工作崗位上，不符合生活常理。

關於是否符合“經搶救無效死亡”的理賠條件，法院與醫院確認了小徐當時的情況後判斷，小徐當時已經病危，基本沒有生還可能，家屬把他帶回老家與親人相伴，符合情理。

陳巨瀾表示，當時小徐的昏迷評分指數隻有3分，這個分數在醫學上已經是最低的分數了，家屬在這種情況下，把小徐帶離醫院，返回家中，與母親進行臨終告別，符合家屬和患者的精神需求，保險公司不能以此為由剝奪家屬理賠的權利。

最終，上海鬆江法院作出判決，由保險公司償付小徐母親保險金60萬元。一審判決後，保險公司不服，提起上訴。最終，上海金融法院二審以調解結案，約定由保險公司賠付50萬元。