什麽時候需要理財顧問？如何選擇？

過去半年裏，找到一位資深的理財顧問，合作非常愉快，學到很多，總結分享一下。

在美國有執照的醫生的收入差距很大，取決於地域和醫療機構。但是從行業整體來講，收入相對比較高，而且穩定。缺點在於工作忙，有些專科風險大。理財的理念還是要從小就建立，就是對債務，資產，稅務，收入潛力的的認識和規劃。比如Roth IRA早早就建立起來，有了收入就放進去。收入低的時候就開始籌劃投資，風險規避等等。不用想著等到自己賺大錢的時候，這些都是小錢。小錢有了時間的積累，也會變得很大。保險類產品尤其是年輕，身體好的時候置辦有特別的好處。理財如健身，是一輩子的功課，不同年齡階段，不同政策下，有不同的選擇。

在用不用理財顧問這個問題上，經常容易走的彎路是，自己什麽都不懂的時候，容易被忽悠。不是人家有意要忽悠你，而是你還沒看過世界，出門看到一朵花，就挪不動步了。所以一開始，多看看，多聽聽，多看看書，把基礎打好。

找理財顧問最好的地方是幫助你， 把家裏經濟有關的事情都弄弄明白，也讓你和家人想想在財務上，你到底有什麽要求，想實現什麽目標？很多醫生家庭，掙錢的不是管錢的，管錢的不是花錢的。我感覺在工作了幾年以後，都需要考慮一下。有了財務顧問，大家坐在一起，交流一下，把東一個，西一個的賬戶都集中一下，如同搞一個極簡，心裏輕鬆很多。我家領導從前認認真真用excel 記賬，現在總算可以把這些賬號都電子自動管理了！稅務優化的一些基本麵方便照顧到。

在選擇財務產品的方麵，慎重選擇。比如股市投資，多個數據說明，股指定投常年下來比很多理財專家管理的表現要好。所以想省心的時候，不如就定個規矩（至少把一部分資金）投資指數。

房地產和新興產業投資不僅僅收益豐厚，同時過程有趣。精力充沛的都可以體驗。這也是最終讓被動收入超過主動收入的途徑之一。醫生的一個優勢是借貸能力比較高，可以考慮合理利用。但是人的精力有限，總要有取舍。比如去年，我對個股投資感興趣，折騰了一陣子，現在發現自己沒有精力把這件事做好（還是賺了哈，但是沒有跑贏大盤），有其他更感興趣的事情，所以就打道回府，繼續定投股指。

記住，顧問隻是幫助你了解你自己的情況和現有的選擇，啟發你思考，最終你要借顧問的力實現你的目標和理想。如同醫生負責診斷，提供治療方案，然後幫助病人一起選擇最適合的方案。

在理財過程中還會遇到的選擇是保險和信托。這個要另外開篇。隨著年齡的增長，我越來越認為自主權很重要，這一點上個體差異很大。但是很多醫生都應該類似，因為工作上拿主意拿慣了，也就凡事不想聽別人的安排了。信托在很大程度上就是提前把健康，經濟上的決策定下來，寫明白，指定可靠的執行人。我打下的江山，我做主。我創造的財富，我決定配置。

找到合適的理財顧問，如同有了好的導師，好的家庭醫生，如虎添翼，年年富裕，歲歲平安。