愚者上鉤---- 警惕不實報價

問﹕我最近看到一家貸款公司在廣告上宣傳一個很吸引人的低利率貸款﹐但當我實際申請的時候﹐卻沒有辦法得到那樣的利率。請問為什麼﹖

 

答﹕在美國居住稍久的消費者或有這樣的經驗﹕被汽車促銷廣告的吸引﹐興沖沖地到汽車銷售商處希望得到一個低利率貸款﹐但被告知自己的資格不夠﹐貸款利率要比促銷利率高很多﹔或者促銷的汽車型號被全部售光﹐推銷員轉而向你介紹別的車型。這是美國廣告中的典型伎倆“上鉤--掉包”計。

 

房屋貸款商的廣告花招也不例外﹐都希望通過很低的利率吸引消費者的註意﹐待到他們提出貸款申請時或快要結束貸款時﹐才通知消費者意外的改變。部分申請人因已付費或沒時間等待而束手就擒﹐啞巴吃黃蓮有苦說不出﹔更大部分的消費者不肯就範﹐更弦改轍﹐隻好承受時間浪費和其他方麵的額外損失。不幸的是﹐還是有不少消費者在利誘之下﹐“愚”者上鉤。

           

近幾周來﹐不斷有熱心的讀者和客戶與本顧問探討貸款市場的局部混亂現象﹐並主動提供一些保貴的建議﹐希望與其他讀者共享。

 

(一) 比較利率和APR﹕ 當利率很低時﹐但APR很高﹐表明這個貸款有很高的點數和費用。路旁電子廣告牌常以低利率來吸引駕駛者的註意﹐但點數高﹐所以留心上麵的APR。

 

(二) 貨比三家時﹐一定要比同一天的利率﹐同樣的貸款條件。貸款的可比性很重要。利率天天改變﹐甚至同一天也可能有一兩次變化。不同的條件貸款條件﹐譬如有無Prepayment Penaty 和Escrow Impound﹐可以影響貸款點數從0.25 到1。

 

(三) 利率報價的期限和鎖定。消費者一定要問清楚所報的利率是否當天能夠鎖定﹐鎖定的期限有多長。不能夠鎖定的利率屬空頭支票﹔鎖定期15天或30天﹐但不能按時完成的貸款利率也是白費勁。利率鎖定後﹐貸款商可否在24小時內提供利率鎖定的確認證明。一個貸款商如果不能回答和滿足客戶的這些要求﹐往往會或變得諏崺o或知難而退。

 

(四) 索取貸款費用招艌蟾妗Ｂ摪罘?梢?篳J款公司在貸款申請三天之內向消費者提供此份報告。費用招艌蟾嬪廈姹仨毩諧鮭J款計劃﹐利率﹐貸款額度﹐各項費用明細。白紙黑字﹐清楚明了﹐可以預防將來貸款公司增加費用開支﹐或者把費用變相加到貸款額上。在你決定選擇一家貸款公司之前﹐一定要先閱讀費用招艌蟾姍r有不清楚的地方﹐馬上問貸款公司澄清。在你收到此報告﹐且完全滿意之前﹐不要先交貸款申請費﹐以避免金錢損失。

 

(五) 請教有經驗的朋友介紹推薦招諾餒J款專員。

 

稍有常識經驗的消費者都知道﹐初次報價和最後實際價格往往相差甚遠﹔房屋貸款行業更是劣跡昭著。內因是金融市場瞬息萬變﹐貸款利率每天變化﹐決定每一個貸款利率的因素很多﹐準確報價需要專業和經驗。外因是﹐貸款行業的加盟門檻很低﹐高中畢業生就可以報考地產執照﹔直接在銀行服務的貸款專員甚至連專業地產執照都不要求﹐由此可知從業人員的素質經驗參差不齊﹐難免有魚目混珠的情形。常有新手和品德不彰的貸款專員誤報低報或隱瞞貸款費用﹐製造收費低廉的假象來吸引消費者上當。一般消費者很難分辨真偽﹐到發現真相時已經來不及了。幾乎每月都有個別讀者在本貸款顧問處比價﹐最後選擇其他貸款機構﹐待貸款簽字時才知道吃虧上當。隻有那些有勇氣的消費者才敢承認錯誤選擇﹔驕傲的人也隻好跌崩牙齒忍痛吞咽下肚。俗話說得好﹐“人以群分﹐物以類聚”。一個平時很投機很苛刻的消費者往往受騙上當的機會比常人多出幾倍。所以﹐選擇貸款專員的時候﹐千萬不要光被報價蒙蔽了你﹐還要更仔細考慮他/她的聲譽和可靠程度。

      

但你可以避免不必要的傷害損失﹐你一定要尋找有專業能力﹐豐富經驗和招哦鵲餒J款專員。有經驗的客戶介紹推薦是最有效的辦法。成功優秀的貸款專員主要依賴服務口碑贏得客戶﹐而不是表麵堂皇的廣告。最可靠的推薦來源是你身邊的朋友﹐同事﹐家庭親戚﹔他們有第一手和貸款專員打交道的經驗﹐知道他/她的為人﹐工作特點和方式﹐讓你心中有數。最重要的是﹐他們因為信任貸款專員才願意推薦﹐而沒有利益所得。

如果你採取了上麵所有的步驟以後﹐還不能分辨真偽﹐本顧問樂意免費為你谘詢分析﹐請你來電或上網聯繫 TeamworkLoans.com。