美國醫療費用：高得讓人驚心

在我周圍的朋友圈裏，不少已經快65歲了，本該退休了，但依然守著工作。每次談到退休，有些人眼中流露出來的，不是對退休時光的期待，而是一種難言的焦慮。最擔心的，就是退休之後的醫療費用。確實，在美國，人們晚年最大的負擔，往往不是吃穿用度，而是醫療費用。

我已經退休好幾年，對此體會尤深，以我為例，家裏第一大支出是每年將近1.8萬美元的房產稅（南北各一個房子，自住），緊隨其後的就是醫保費用。我曾在大學任教，退休後仍可以繼續參加學校的醫保。65歲後有了聯邦 Medicare ，我依然選擇保留學校為退休員工提供的醫保計劃。即便如此，我們兩口每個月要支付將近600美元的保費，而且每年都會大幅增加。再加上每月400多的Medicare費用，一年下來，僅醫保費就高達約1.2萬美元。好在這個計劃現在沒有什麽看病co-pay，所以還算心安。我也清楚，如果沒有學校的保險支持，僅靠市場上的醫療計劃，費用隻會更加驚人。記得有一對開診所的夫婦，他們的醫保費用每年都2萬多美元，而且有7千的deduction。等於隻保大病，小病自己掏。

這些年，我一直想不通：美國的醫療費用，為什麽會高到如此離譜？錢到底花到哪裏去了？這也是美國選民所最關注的問題之一。最近讀到 NBC News 的一篇報道，其中一個案例讓我對這種普遍的醫保憂慮有了更具體的理解。

報道中的主人公Richard Skoug，雖然有醫療保險，但每次進醫院依然戰戰兢兢，仿佛走向一個無底黑洞。有一次，他因劇烈胸痛擔心是心髒病發作，被送進急診室。他沒有住院，隻是在走廊的輪椅上待了幾個小時，做了心電圖和CT掃描等基本檢查，確認無礙後便回家了。

然而，賬單卻讓他幾乎崩潰：短短幾個小時的檢查，費用竟高達2.8萬美元。由於他參加的是高自付額（high deductible)保險，在保險開始賠付之前，他必須先自掏腰包承擔近1萬美元。所以，他接到的這筆醫療債就像一座大山壓在了身上，即便可以分期償還，但每月多支付幾百元債務，也壓得他難以應付，嚴重影響了他的生活。

其實，這種高昂費用的背後，隱藏著美國醫療體係一個心照不宣的邏輯。法律規定急診室必須接收病人。不像中國，不交錢就不會有醫療服務。美國的政策很人道，但這意味著大量沒有保險、最終也無力支付賬單的人同樣會使用醫療資源。醫院為了填補這些壞賬，往往通過“成本轉移”的方式，把費用轉嫁到有保險、有支付能力的患者身上。

更令人寒心的是，這些天文數字，並沒有真正流向一線醫護人員。相當一部分資金，被消耗在龐大而低效的行政體係、高管薪酬，以及醫院之間的設備和技術競賽中。錢在複雜的收費代碼和保險博弈中不斷流轉，加碼，卻很少真正用於減輕患者的負擔。

這種製度的扭曲，正在慢慢侵蝕普通人的安全感。當一個國家裏，無論是受過良好教育的專業人士，還是勤懇工作的普通人，在晚年依然要為“一場病可能導致破產”而提心吊膽時，這本身就說明製度存在嚴重缺陷。

當然，這是一個複雜的問題，美國作為世界最強最大的經濟體，解決不了老百姓的醫療問題，確實難以讓人理解。哪怕從龐大的軍費開支中，劃出一小部分用於完善全民醫療保障，都會對無數家庭產生實質性的幫助。另外，政府也需要更有力的監管，去遏製醫院層出不窮的收費名目和失控的價格體係。

真希望美國醫療能回歸以人為本，讓退休生活變得從容與安定，而不是一種充滿憂慮的奢望。

2026.4.7 於美國