1. 計劃50歲到55歲之間退休，在此之前繼續工作領工資，工作不求升職加薪，隻求一份醫療保險，薪水夠現在的家庭開銷就好。
2. 提前退休後，如果還在美國的話，會把家庭收入控製到加州醫療白卡要求的收入線以下，直到可以領medicare為止。超過加州醫療白卡收入線的生活開銷，靠股票質押借錢生活。
3. 現在工作期間稅率高的時候存滿pre-tax 401K。退休後到能開始領social security之前的這段時間，通過SEPP從pre-tax 401K裏取錢花，一來降低靠股票質押借錢的風險，二來防止RMD，最大程度的榨幹pre-tax 401K的好處。
4. 從現在起資產配置逐漸轉移到VOO裏，方便未來股票質押。等medicare生效後，就從質押改為賣出VOO補貼生活。
現在Roth IRA以外的個股也一點點轉到VOO裏，每個孩子每年可以幫忙洗掉1250刀的capital gain。
5. 除了累積的VOO，每年通過SEPP從pre-tax 401K裏取出的錢，以及以後每年的social security，再額外保留夠5年開銷的現金。股市不好的時候，就停止借貸或者賣出，靠現金生活。
6. 如果將來有幸家庭資產可以接近八位數，就開始做rolling GRATs，避遺產稅。現在做的就是每年都把給孩子的annual gift tax exclusion都用滿。
總之，基本規劃就是窮人版的buy，borrow and die，最大限度的避稅，同時把工作這些年被加州政府收的稅再薅回來。
和很多人追求現金流不同，我現在努力的目標是爭取做到退休以後高資產，但低收入。
