在美國，遺產規劃（Estate Planning），我們也稱財富傳承規劃，是一項非常普遍的法律服務，人們往往正麵而平和地看待它。而華人卻對其知之甚少，甚至“談遺色變”，導致我們對財富傳承/遺產規劃存在很大的誤解，認為需要規劃的非富即老，一般人並不需要，再加上覺得談身後事不吉利，所以很多人對這個話題避而不談，不了解也不願意去了解。然而“天有不測風雲，人有旦夕禍福”、“父母之愛子，則為之計深遠”。隻要有了家庭，有了孩子，就有了牽掛，您就需要財富傳承/遺產規劃，未雨綢繆方能防患於未然。
為什麽要製定財富傳承/遺產規劃？
並非富人或老人才需要做遺產規劃。一千個人眼中有一千個哈姆雷特，同樣，建立遺產規劃的理由也是千千萬。如果您擁有房屋、有未成年子孫、有已婚成年子女，或您已經離婚，有自己的商鋪或經營業務，或者希望自己獲得繼承權，那您需要采取行動了。
以下是一些建立遺產規劃的常見原因，它們都是為了保護您來之不易的財產，並確保轉移財產時盡量減少不必要的費用和開支。隻有通過適當的遺產規劃，您才可以防患於未然。
1、選擇符合您自己心意的人，讓他們在您意外殘疾或去世時來管理您的事務。如果您不做出選擇，法院將為您指定人選，但您永遠不知道法院將任命誰來管理您的事務。
2、如果您必須去養老院，而又不希望昂貴的醫療費用耗盡您的家產，不希望窮困潦倒地離去，提前規劃，有助於您申請醫療補助計劃。據統計至少三分之二的65歲以上的老人都會在養老院中度過一段時間，全美國統計數據為養老院居住時間平均為2.8年。而如今養老院每年花費可能高達十幾萬，長期居住很容易耗費掉普通家庭的所有財產。因此請提前規劃來保護好您和家人的財產。
3、避免生前認證和死亡認證。您想法院來處理您的資產嗎？生前認證和死亡認證程序失去私密性、昂貴而又費時費力，所以應盡可能避免。通過建立合適的遺產規劃可以快速有效順利地將財富轉交給自己指定的人進行管理也可順利傳承給自己中意的繼承人。
4、保護孩子免受多次婚姻的困擾：如果您先去世，如何保護您多次婚姻中的孩子並確保其份額不被蠶食。第二次或多次婚姻規劃可能複雜而棘手，需要法律專家的指導以確保您的財產得到保護且您的子女獲得應有的遺產。
5、保護繼承人繼承的遺產免於訴訟、離婚和其他索賠。您希望您的遺產由您愛的人繼承，而不是落入他人之手，例如前配偶、姻親、債權人或聯邦國稅局。
6、約束可能無能力或無經驗管理財富的子孫。確保您的子孫合理地花費他們繼承的遺產。通過遺產規劃中的特定條件和獎勵保護他們的遺產免受經驗不足和管理不善的影響。
7、為有特殊需要的子孫提供支持。失去政府的福利將會您無所依靠的特殊寶貝迅速耗盡您留給他/她的遺產，所以需要進行特殊地考慮和規劃以避免失去政府福利。
8、確保您的財產中的特定部分會由您的兒孫輩、慈善機構等繼承。如果沒有規劃，是州政府而不是您決定遺產的繼承人。遺產規劃可確保遺產分配遵循您的意向。
9、如果您先去世且在世的配偶再婚，遺產規劃將保護您的財產。您可以設立特殊信托來保護您目前在世的配偶，並確保您的遺產不會落入他人之手。
10、解決不同孩子的不同需求。龍生九子，各有不同。定製的遺產規劃可以確保您以最佳方式滿足每個孩子的需求。
11、防止或阻止他人對您的遺產規劃提出挑戰。建立可撤銷的生前信托會使您即使無法再為自己辯護時也可以處理一些對您遺產規劃的挑戰。
12、 鼓勵和獎勵做出明智生活決定的繼承人，並防止那些沒有做出明智選擇的繼承人揮霍財產。眾所周知，給孩子遺留豐厚的家產可能會使他們的生產力和幸福感降低。家庭激勵信托可以為您量身定製包括您家庭價值觀和目標的家庭激勵措施，以鼓勵和激勵您的孩子。這樣的信托是一種很有愛的方式，在撫養孩子的同時激勵他們成為能給社會作貢獻的人，並培養他們的自我價值感。
13、確保子孫的教育。不管子女（或父母）夢想拿著繼承的遺產幹什麽，建立教育信托可以確保您的子孫將把繼承的財產用於教育，而不是去拉斯維加斯度假。
14、製定家庭遺產規劃，可以確保繼父母不能花費您孩子繼承的遺產，和/或禁止把先前婚姻財產中子女將要繼承的部分交給現任配偶。如果未及時審查和更新遺產規劃，離婚和二婚可能會對您打算交給孩子的遺產造成毀滅性影響。通常，原始的“傳統”遺產規劃無法滿足您新混合家庭的需求或提供所需的保護，因此您必須進行適當的規劃。
15、追求您可能本來覺得無法達到的的慈善目標。大幅削減死亡認證費用能讓您給您所仰慕的慈善機構留下一筆寶貴財富，而您留給慈善機構的財富可能帶來巨大影響。
