上世紀80年代，90年代來美的留學生，大部分出生在1960年前，到今天許多人都已退休，不退休的年齡也都65歲以上了。
理財何懼年齡大，說的好聽，但實際情況不容樂觀。有句話講“你不理財，財不理你”，可見理財的重要性。年齡大了，理財要精簡。
1. 券商賬戶要集中，個數要少。所有的退休賬戶在退休後，要及時rollover到一個賬戶裏。其它所有的普通投資賬戶，也最好集中到一個或二個賬戶管理。選擇賬戶券商的原則是越大越好，網上交易簡單，交易費用低或無，家附近最好有券商的辦公室。
2，銀行賬戶隻選一個大銀行作為平時的主要賬戶，其它的維持最低存款要求，但不宜多。如果一個銀行要求1萬元最低要求，你如果有5個不同銀行賬戶，就是免費借給銀行5萬元，幾乎是沒有利息。10年20年，如果投資最保守的東西，這5萬元也是下蛋金母雞。
3，退休後，大部分人沒過幾年，就牽涉到政府要求從退休賬戶強製取錢的事，稱為RMD， 每年大約是退休賬戶裏金額的4%，以後每年各退休賬戶券商或銀行都會計算好，寫信告訴你必須取錢的精確數字，你可以自己決定在哪一個或幾個賬戶裏，賣掉股票把錢轉到到普通賬戶。請注意，每年這RMD取出錢的數字，對辛苦工作幾十年，每年買足IRA的老留，夫妻倆很輕鬆就會超過10萬，遠遠多於社安退休金，收入就翻倍了，要多交稅了。有各種辦法對付這“可恨”的RMD, 此處不作展開討論，原則是越早越好，最好是一退休就行動。最常用的就是一種稱為“開後門”的方法。
投資總比花錢難。退休了，花錢的原則是月月空，把收入全用掉，不再存錢。
1，社安退休金，全部用掉。
2，自己退休賬戶拿出的RMD, 全部享受掉。根據保守的預計，今後10到20年股市的回報率，平均到每年，超過4%是大概率。也就是講，盡管有RMD的要求取錢，您的退休賬戶裏的本金不會減少。碰到股市大跌，就是短短的幾個月，或者1到3年，擔心什麽？
3，退休金以外的投資賬戶裏的錢，沒有RMD的要求。也是大概率，每年回報率會大於4%，不能保證？那就買政府債券。為什麽？不作展開討論，老留大部分人是經驗滿滿。這利滾利的錢，沒有外部用掉的壓力，隻能靠自己去主動用錢。留給孩子？捐獻？都可以。
4，投資的房產，趁早處理掉。留給孩子的遺產最好是現金，當然孩子如果是川普總統的料，將來可以留給他們自己管理，否則對孩子就是麻煩，是噩夢！
人生到了退休階段，不能再整天想著投資賺錢，那美好的一仗已結束。年齡大了還想賺，離“貪”就是一步之遙，貪的結果毫無意外就是上當受騙，年紀大的人要警惕。任何和你鼓吹“投資”的人，你要想到不貪，要堅持“不再投資”。你貪人家的高利息，人家要你的本金。和年輕人鬥智鬥勇？Come on.
一家之談，歡迎討論。本人不是會計師，不是理財大師，華爾街進去參觀過，但沒有幹過一天。股票投資幾十年，至今看不懂什麽K曲線圖，什麽Call 和 Put 交易手法，所以上麵講的不能作為投資建議。你的錢你做主，任何理財投資都是非常個人化的，但一定要和配偶商量，特別是先生要聽太太的。華爾街最一流的投資大師女強人不少，電視上侃侃而談的男的多，讓他們實際投資，掉鏈子的多。
理財何懼年齡大，投資總比花錢難
上海大男人 (2025-12-19 04:25:51) 評論 (3) 上世紀80年代，90年代來美的留學生，大部分出生在1960年前，到今天許多人都已退休，不退休的年齡也都65歲以上了。
理財何懼年齡大，說的好聽，但實際情況不容樂觀。有句話講“你不理財，財不理你”，可見理財的重要性。年齡大了，理財要精簡。
1. 券商賬戶要集中，個數要少。所有的退休賬戶在退休後，要及時rollover到一個賬戶裏。其它所有的普通投資賬戶，也最好集中到一個或二個賬戶管理。選擇賬戶券商的原則是越大越好，網上交易簡單，交易費用低或無，家附近最好有券商的辦公室。
2，銀行賬戶隻選一個大銀行作為平時的主要賬戶，其它的維持最低存款要求，但不宜多。如果一個銀行要求1萬元最低要求，你如果有5個不同銀行賬戶，就是免費借給銀行5萬元，幾乎是沒有利息。10年20年，如果投資最保守的東西，這5萬元也是下蛋金母雞。
3，退休後，大部分人沒過幾年，就牽涉到政府要求從退休賬戶強製取錢的事，稱為RMD， 每年大約是退休賬戶裏金額的4%，以後每年各退休賬戶券商或銀行都會計算好，寫信告訴你必須取錢的精確數字，你可以自己決定在哪一個或幾個賬戶裏，賣掉股票把錢轉到到普通賬戶。請注意，每年這RMD取出錢的數字，對辛苦工作幾十年，每年買足IRA的老留，夫妻倆很輕鬆就會超過10萬，遠遠多於社安退休金，收入就翻倍了，要多交稅了。有各種辦法對付這“可恨”的RMD, 此處不作展開討論，原則是越早越好，最好是一退休就行動。最常用的就是一種稱為“開後門”的方法。
投資總比花錢難。退休了，花錢的原則是月月空，把收入全用掉，不再存錢。
1，社安退休金，全部用掉。
2，自己退休賬戶拿出的RMD, 全部享受掉。根據保守的預計，今後10到20年股市的回報率，平均到每年，超過4%是大概率。也就是講，盡管有RMD的要求取錢，您的退休賬戶裏的本金不會減少。碰到股市大跌，就是短短的幾個月，或者1到3年，擔心什麽？
3，退休金以外的投資賬戶裏的錢，沒有RMD的要求。也是大概率，每年回報率會大於4%，不能保證？那就買政府債券。為什麽？不作展開討論，老留大部分人是經驗滿滿。這利滾利的錢，沒有外部用掉的壓力，隻能靠自己去主動用錢。留給孩子？捐獻？都可以。
4，投資的房產，趁早處理掉。留給孩子的遺產最好是現金，當然孩子如果是川普總統的料，將來可以留給他們自己管理，否則對孩子就是麻煩，是噩夢！
人生到了退休階段，不能再整天想著投資賺錢，那美好的一仗已結束。年齡大了還想賺，離“貪”就是一步之遙，貪的結果毫無意外就是上當受騙，年紀大的人要警惕。任何和你鼓吹“投資”的人，你要想到不貪，要堅持“不再投資”。你貪人家的高利息，人家要你的本金。和年輕人鬥智鬥勇？Come on.
一家之談，歡迎討論。本人不是會計師，不是理財大師，華爾街進去參觀過，但沒有幹過一天。股票投資幾十年，至今看不懂什麽K曲線圖，什麽Call 和 Put 交易手法，所以上麵講的不能作為投資建議。你的錢你做主，任何理財投資都是非常個人化的，但一定要和配偶商量，特別是先生要聽太太的。華爾街最一流的投資大師女強人不少，電視上侃侃而談的男的多，讓他們實際投資，掉鏈子的多。