隨著美聯儲降息在望，從年初開始銀行的存款利率終於不再是幾乎為零了。各銀行開啟了搶錢模式：一年期或九個月定期存款的利率居然超過5%。很多人手上有暫時不用的流動資金，他們又不想承受市場風險而投資股市或加密貨幣，那麽，把這些錢存進銀行，躺著淨賺4%+利息回報基本上是低風險的高收益。銀行的存款受FDIC 保險保護，每人up to $250,000。所以，您也根本不用擔心血本無歸的情況。
9月18日，美國聯邦儲備委員會宣布將聯邦基金利率目標區間下調50個基點，降至4.75%至5.00%之間的水平，為2020年3月來首次降息。美聯儲降息，簡單來說，就是降低聯邦基金利率，這是美國銀行間相互拆借的基準利率。
降息之後，收益輕鬆達到5%的時代正在結束，定期存款的收益率開始下滑。然而，根據金融網站Bankrate的數據，在大約兩個月之內，收益率最高的一年定期存款的利率仍然會比平均水平高出至少1個百分點。所以，如果決定持有現金，並想通過購買定期存款（CD）或美國國債來鎖定當前的收益，建議盡早行動。
密爾沃基（Milwaukee）的理財規劃師史密斯（Smith）警告，在重新審視是否持有現金時，要避免下列兩種方式。
- 人們習慣了現金的高回報，在利率下降時仍不願意放手。
- 通過購買股票追求更高回報。但沒有認識到利用股票短期追逐收益是有較大風險的，隻有計劃長期持有股票時才值得購買。
持有過多現金意味著錯過長期回報。那些至少十年內不需要的資金，應投入股票等做為長期投資。
史密斯還表示，很多人往往忽略了中期投資。他建議采用債券或定存梯級策略（購買一係列到期時間不同的債券或定存，形成一個“梯級”結構），這種策略涵蓋了不同的到期期限，有助於緩解利率風險。
我公司的賬戶開在花旗銀行（Citibank），苦於資金流動頻繁，無法做定存。不過，最近他們有了新政策。上個月，我新開了一個貨幣市場賬戶 – MMA（Money Market Account），後來把其它活期儲蓄賬戶（Savings Accounts）的錢都盡量轉到了這個新開賬戶，當時說的利息是5%。由於沒有像定存那樣的時間限製，利息也不固定？上個月的賬單來了，這個賬戶給我的利息實際是4.88%，9月份利息金額是$426.69，而之前8個月的利息總過才160.66！隻是不知道這種“好事”能維持多久。
銀行高收益存款頗具吸引力，雖然現金的利息隻幫助我們抵抗通貨膨脹，並不會讓人變得富有。但有總比沒有強，您說呢？
二零二四年十月二十三日
