想問大家，如果中了彩票，你有什麽夢想和計劃？覺得你的人生是否會因此而改變？
下麵分享一下明尼蘇達州這對夫婦的遭遇：
2008年，明尼蘇達州的一名建築監督員和重型設備操作員Paul Rosenau買了一張Powerball彩票，居然中了共1億8,000萬美元（稅後5,960萬美元）的頭獎。
雖然大多數人中了彩票大獎會去買豪宅，豪車，辭職不幹，過奢靡的生活，財務自由，走向人生財富的巔峰，但Rosenau夫婦是虔誠的路德教徒，他們認為自己現在的生活就已經舒適無憂，中獎後，也不準備有什麽大的變化。
他們兩歲的孫女Makayla患有一種罕見的嬰兒遺傳性腦白質萎縮疾病--克拉貝病（Krabbe disease），五年前就不幸去世了。Rosenau說：“我們的欲望可以少一點，其實我們目前所擁有的已經遠遠超過我們需要的了，我們隻想過平凡的日子!” “我們非常確定（Powerball的頭獎）是上天的安排，我們也非常確定我們應該怎麽處理。” “妻子和我都很清楚金錢是比不上友誼和協助有難的人，這也是我們打算運用這筆錢的想法。”
他們用他們得的2，640萬美元來成立一個非營利機構--Rosenau家庭研究基金會資助尋找治療克拉貝病的研究，幫助其他患有該病需要醫療費用的家庭。
因為他們幾乎沒有任何的投資經驗，就聘請了當地的金融顧問和保險代理John Priebe來管理家庭和基金會的資金。
當年，Priebe在Principal Financial Group旗下的經紀和投資谘詢部門工作，稱自己將把這兩個新客戶的利益放在首位。
在他們獲得Powerball大獎幾個禮拜後，Principal用一架私人飛機將Rosenaus和Priebe載往Principal的總部，在那裏與公司高級管理層見麵。 Rosenau說見到了所有公司高層，那些主管們向他們保證，Principal有專業知識和技術確保他們資金的安全並使其增長。
但這對夫妻沒有料到，投資公司的人為幹預可能是具有破壞性的，投資費用和傭金壓垮了他們的財富。
Priebe首先為Rosenau家庭研究基金會購買了1，890萬美元的可變年金（variable annuities），估計賺取了120萬美元的傭金。
理論上，這些可變年金產品可以提供一些稅收和其它的好處。但因為Rosenau家庭研究基金會是免稅的非營利機構，需要資產穩定增長，有充足的流動性，這樣才能確保滿足其支出的需求。但可變年金的所謂優勢對這個基金會完全沒有作用，而可變年金的高成本和低流動性又是非常有害的。
這些保險公司的投資通常具有與共同基金相同的市場風險，但投資成本卻要高得多。普通的共同基金（Mutual funds）、交易所交易基金（exchange-traded funds），和其他類型的投資通常不需要收取傭金，並每年僅收取不到0.1%的管理費。而Priebe選擇的可變年金向Rosenau家庭研究基金會收取了每年高達2%或更高的管理費，並且最初收取超過6%的傭金。
有一位投資專家稱： “我從未聽說過非營利機構購買可變年金作為一種投資策略。”
直到2011年底，Priebe已經將Rosenau家庭研究基金會幾乎93%的總資產投入了來自Principal和其他幾家發行商的可變年金。
2009年至2016年期間，這個基金會為各研究人員提供了超過1000萬美元的財政資助，但目前為止仍沒有找到治愈克拉貝病的方法。
2017年4月，Rosenau給Priebe發了一封電子郵件，要求他提供一份披露所有費用、傭金、收費、轉賬費等的聲明。Priebe在回複電子郵件中稱，“這種產品沒有費用”。這當然不是事實。
與此同時，Priebe一直在重複出賣一些可變年金並購買其他年金，從中獲得新的傭金。他總共讓基金會購買了超過4，700萬美元的可變年金，估計總共賺取了330萬美元的傭金。
從2011年年底開始的六年後，美國股市在此期間翻了一番多，但該Rosenau家庭研究基金會的基金總數居然縮水到2，630萬美元。如果投資於一個簡單的平衡指數基金（其中60%投資於股票市場，40%投資於債券市場），Rosenau家庭研究基金會的基金都可能會賺取1，200萬到2，500萬美元的額外收益。
2015年，Sue Rosenau得知自己患有卵巢和子宮癌。
2017年初，Priebe建議Rosenau家庭研究基金會以146萬美元的折價價格出售她的一份價值300萬美元的人壽保險，而Priebe和Principal公司沒有向該家庭或基金會披露，醫生估計Sue Rosenau將在兩年內去世，如果基金會不出售這份保險單，將得到人壽保險全額300萬美元的全款。
Sue Rosenau於2018年7月去世。
2019年10月，Principal Securities解雇了Priebe。2020年1月Priebe自殺身亡。
2024年，盡管Principal Securities公司否認選擇不當投資項目、未能監督Priebe，披露費用和開支在內的指控，金融業監管局（Financial Industry Regulatory Authority）的仲裁小組裁決Principal Securities向Rosenau基金會支付730萬美元的賠償金。
仲裁聽證會之後，Rosenau對Principal Securities公司和Priebe表示強烈的不滿。他說： “你為什麽要從那些甚至沒有一兩年可以活的可憐孩子身上拿走錢？” “你到底怎麽回事？你需要多少才夠？” （“Why would you take money away from poor dang kids that don’t even have a year or two to live?” “What the heck’s wrong with you? How much is enough?”）。。。。
