【美國理財點滴之一】如何從401k取錢而不被罰款

來美多年，一路跌跌撞撞走來，吃過不少的虧，走過不少的彎路，當然有時也會有得意之舉。今天突然有個想法，想和大家聊聊在美國理財的事。理財的內容很多，什麽投資股市，期貨，證券，房地產啦，財產保險，人壽保險，醫療保險，退休計劃，長期護理等等啦，如何避稅更是重要，還有如何買這，如何賣那的。有關理財的資訊就更多了，關於以上所提到的話題，報刊雜誌書籍電視影碟網路上都可以找到長篇累贅的論述，問題在於你有沒有時間，是不是適合於你。我在這裏要說的不是什麽長篇大論，而是自己或身邊的親朋好友在美國的一點一滴的經曆和心得，正值金融危機之時，寫出來和大家分享，希望對大家有用。我會想到那兒就說到那兒。當然我的言論純屬個人意見，並不是對大家的建議，在您作出任何決定之前，務必請教您的財務專家，一切後果有您自己負責。

第一個想談的就是容易被忽略的和401(k)有關的一些規定。當前金融危機導致美國的失業率節節攀升，對於那些失去工作的人來講，也許急需資金來度過難關。從401(k)提前支取資金(early withdral)一般都不會被鼓勵，其中的道理我就不重複了。但我覺得也要看具體情況而定，如果已接近退休年齡，或者實在也不能靠401(k)退休，提前支取也不是不可為。而如果已接近退休卻所存有限的話，那就更應破釜沉舟了，幹脆將savings全花光或藏在mattress下。美國有兩種人退休了以後的生活最穩定，一種是有很多錢的人，一種是沒有錢的人，有點錢但又不多的中產階級是最虧的，估計是那個國家都一樣。閑話少扯，言歸正傳。一般情況下提前支取401(k),也就是在滿59歲半前支取是要付10%的罰款的(early-withdrawal penalty)，除非是完全殘疾(totally disabled)、有超過AGI 7.5%的醫療賬單等等苛刻的條件，而且還要看雇主有沒有這樣的offer。

但關於401(k)，其實所有qualified plan (包括401k,profit sharing, money purchase palns and 403b plans)都一樣，還有這樣的規定，如果你離開了你服務的公司，並且離開發生在你55或55歲以後，那麽你支取401k就不用付10%的penalty。當然死罪免了，活罪不免，income tax 還是要交的。

下次有時間再說說從401k貸款。

請查閱我博客中美國理財點滴係列其他文章：
【美國理財點滴之二】從401k 貸款真的不劃算嗎？
【美國理財點滴之三】Roth IRA 轉換的良機
【美國理財點滴之四】針對前三篇的問題與回答