401(k)明年起有重大變化 讓工薪族退休時更有錢

從2025年開始，國會通過的《Secure 2.0》所涉及的401(k)計劃關鍵變更就將生效，這些變更涉及更高的補繳金限額、更廣泛的兼職員工覆蓋範圍等。分析稱，這將更有利於工薪階層的退休準備，使其更容易為退休進行儲蓄。但根據CNBC一項調查，約四分之一的美國打工族表示，他們在退休規劃和儲蓄方麵，實際處於“落後”狀態。

《Secure 2.0》由國會於2022年通過，為美國退休係統帶來了廣泛變化，其中就包括對401(k)計劃作出的一些改變，這些條款將在2025年生效。

CNBC周日報道，Vanguard戰略退休谘詢負責人斯汀奈特（Dave Stinnett）表示，401(k)計劃是“絕大多數美國人進行退休準備的主要方式”，如設計得當，該賬戶將“非常有用”。那麽，401(k)將在2025年有哪些重大變化？

首先，從2025年起，員工每年最多可將2.35萬元存入401(k)計劃，較2024年的2.3萬元有所增加。50歲及以上員工還可在這一基礎上，額外繳納最多7500元的補繳金。

此外，針對部分年長員工，補繳金還有一個“令人興奮的變化”，即60至63歲員工的補繳金上限將躍升至1.125萬元，漲幅約14%。這樣一來，加上基礎的2.35萬元，這一群體2025年最多可存3.475萬元到他們的401(k)中。

不過，根據Vanguard在其2024年《美國儲蓄報告》中基於近500萬名參與者的數據，2023年隻有14%的員工將401(k)計劃的基礎額度用到了最高，另外，隻有約15%的員工繳納了補繳金。

此外，新的《Secure 2.0》還對兼職員工更友好，增加了他們參與401(k)的機會。

從2024年開始，雇主必須將每年至少工作500小時、且連續3年為雇主工作的兼職員工納入計劃。而從2025年開始，這一門檻將降至連續工作2年即可。

與此同時，根據CNBC對6700多名成年人的調查，約40%的美國工薪階層表示，他們在退休規劃和儲蓄方麵處於落後狀態，主因是債務、收入不足、或規劃開始得太晚。