從本周二開始（7日），美國加利福尼亞州洛杉磯縣各處燃起的野火迅速增至6處，直逼星光大道。目前已有約18萬居民被撤離，數千座建築毀於一旦。死亡統計數據仍停留在5人，但官員稱“預計在廢墟中會發現更多死者”。
加州林業和消防局9日上午通報稱，其中5處危險性野火的總過火麵積超過了117平方公裏，火情最嚴重的“帕利塞茲大火”和“伊頓大火”仍未得到有效控製。後者甚至呈現出進一步蔓延擴大之勢，洛杉磯縣消防局稱其損毀建築數量已上升至4000至5000處，遠高於早前報道的1000處。
洛杉磯市市長巴斯同日宣布，發生於該市熱門景點好萊塢山附近的“日落大火”已得到完全控製。但據《洛杉磯時報》最新報道，洛杉磯縣和文圖拉縣交界處發生新一輪野火。
截至9日下午5點，這場始於洛杉磯市、被命名為“肯尼斯”的野火，在兩小時內已經燒毀超過3平方公裏的灌木叢，正迅速向南繼續蔓延。加州當局已經頒布了新的強製撤離令。福克斯新聞網報道稱，洛杉磯消防局現在不得不從“帕利塞茲大火”的部署力量中抽調資源，來對付這場新的野火。
而對於加州居民來說，真正讓人絕望的遠不止於此。美聯社等媒體注意到，在加州這個“特殊”的地區，居民的房屋保險問題已然成為了新的“風暴眼”。
據報道，由於加州野火連年頻發，加之州當局持續控製保險費率，多年來難以為繼的保險公司紛紛“出逃”，放棄在該州展開承保業務。
現在，許多加州居民要麽壓根沒有住房保險，要麽隻能被迫參與州政府的“公平取得保險計劃”（FAIR Plan），但這一方案不僅費用高昂，且承保範圍有限，甚至在此次“曆史級”野火後還引發了“破產”擔憂。
當地時間1月9日，洛杉磯縣和文圖拉縣交界處發生新一輪野火，名為“肯尼斯大火”。
“保險公司早就跑完了”
路透社指出，加州擁有全美最昂貴的社區，無數好萊塢巨星在此處購置房產，但加州卻是全美房屋保險費用最實惠的地區之一。與房屋價值相比，2023年全州平均保險費是所有50個州中最低的。
報道援引數據稱，2023年加州居民年均保險費為2200美元，帕利塞茲富人區的保險費中位數也才5450美元。這個數字甚至低於路易斯安那州新奧爾良下九區居民的保費，那兒是一個曆史悠久的黑人貧民區，普通房屋的價值還不到帕利塞茲普通房子價值的二十分之一。
許多媒體和觀察人士都將這歸咎於加州政府對保險業更為嚴格的監管。
據福克斯新聞報道，1988年加州選民通過提案，賦予了加州保險部門批準及下調保險費率的權力。此後，保險公司若想提高費率，就必須通過一個可能需要數月甚至數年的監管過程。
“但這會導致保險公司無法迅速調整費率以適應市場。”美國政策研究智庫“R街研究所”（R Street Institute）的西部地區負責人格林赫特（Steven Greenhut）解釋道，由於這個漫長的程序，2017年加州山火頻頻造成大規模破壞後，主要保險公司就開始接連撤出加州，大幅縮減對這個美國人口最大州的財產承保業務。
據美聯社報道，2023年，在加州市場份額占到85%的12家保險公司中，有7家暫停或限製在該州簽發新保單。保險公司的退出讓高風險地區的居民陷入無助，他們極難獲得或負擔保險。
此次火情最嚴重的“帕利塞茲大火”，所在的洛杉磯西北部太平洋帕利塞茲地區，正是加州受保險覆蓋不足影響最大的地區之一。
去年，在加州占據房屋保險最大市場份額的保險公司State Farm，以“避免財務損失”為由，決定停止為該州7.2萬棟房屋和公寓提供保險服務，其在帕利塞茲地區的市場份額驟降70%。
據《舊金山紀事報》報道，後來加州政府批準了State Farm將房屋保險的平均保費提高20%，但這家保險公司仍拒絕續簽這7萬多份的保單。
當地時間1月8日，美國聯邦緊急事務管理局地區行政長官鮑勃·芬頓（Bob Fenton）也提到了加州火災災民將要麵臨的保險理賠問題。
他坦言：“（加州人）很難買到保險。有些人可能已經失去了保險，或者被保險公司取消了保單。我認為這是我們需要繼續努力的地方。”
據美聯社報道，為解決保險問題，加州於去年12月宣布了一項全麵改革計劃，同意給予保險公司更多提高保費的空間，以換取在高風險地區簽發更多保單。
新規則已於今年1月開始生效。其中允許保險公司在定價時將氣候風險因素列入考量，並且允許保險公司將再保險成本轉嫁給消費者，同時禁止這些公司在受火災影響的地區撤銷保險。
不過，非營利組織“消費者監督”（Consumer Watchdog）的主席傑米·考特（Jamie Court）也有所擔憂。他認為，新規有可能讓保險公司更容易在幾乎沒有監督的情況下提高費率。
美國蘭德公司的經濟學家勞埃德·迪克森（Lloyd Dixon）也表示，如果保險公司的模型顯示潛在風險增加的信號，“那麽他們很快就會要求提高保費”。
保險損失或高達200億，政府計劃陷“破產”擔憂
“被保險公司拋棄的加州房主隻能轉向一個由州政府管理的保險基金尋求幫助”，也就是加州政府提供的“公平取得保險計劃”（FAIR Plan）。資金來自保險公司，在加州經營的每家保險公司都必須根據其在該州的市場份額按比例為該計劃繳納費用。
美聯社稱，這是為那些無法在其他地方投保的加州房主所設立的“最後一個手段”。不過，這些保單隻承保基本的財產損失，限額為300萬美元，保費還比保險公司貴上幾倍。
而且，FAIR Plan本是一項臨時解決方案，但如今依賴這項計劃的加州民眾卻比以往任何時候都要多。
綜合路透社報道，去年9月，約占全州居民總數3%的45萬戶加州家庭通過該計劃獲得了保險，比上年同期增長了40%。全加州的承保財產總價值為4580億美元，是2020年該計劃規模的三倍。
在帕利塞茲地區，有1430戶家庭參加了這項州計劃，較上年同期增長了85%。目前，該地區價值近60億美元的財產都在州保險基金的覆蓋範圍內。
這也引發了新的擔憂。“R街研究所”的格林赫特指出，隨著FAIR Plan保單數量飆升，已經超出其最初設計的支持範圍，如今洛杉磯縣這一係列野火後的保險索賠，是否有可能導致這項計劃直接“破產”。
“這會是一個真正的災難”，他說。
摩根大通的分析預估，洛杉磯山火造成的保險理賠損失可能超過200億美元。這將遠遠超過2018年坎普大火造成的損失。加州北部的坎普大火是美國曆史上損失最慘重的火災，最終造成了125億美元的保險理賠損失。
摩根大通周四在給客戶的報告中警告說，如果大火得不到控製，破壞繼續蔓延，保險損失總額可能會進一步上升。自周三以來，山火造成的經濟損失已經增加了一倍多，達到近500億美元。
在許多保險公司都退出加州之後，這意味著這場災難的巨額損失幾乎沒有多少可靠的風險分攤手段。美國當選總統特朗普周四也在社交媒體上說，“許多人都在懷疑保險公司是否有足夠的錢來支付這場災難的賠款。”
據美聯社報道，對於“破產”的說法，FAIR Plan的發言人希拉裏·麥克萊恩（Hilary McLean）表示，統計洛杉磯地區火災造成的全部損失可能需要數年時間，雖然現在做出可靠的損失估計還為時尚早，但該計劃預計能夠支付野火造成的索賠。
她在一份聲明中說：“我們注意到網上有關FAIR Plan賠付能力的錯誤信息。FAIR Plan建立了支付機製，以確保支付所有承保理賠，包括再保險。”
美聯社獲得的一份證詞顯示，該計劃現有約7億美元現金和約25億美元的再保險。
但去年夏天，FAIR Plan的負責人告訴《舊金山紀事報》，該計劃隻有約3.85億美元的儲備金能夠用於理賠。由於這筆保險基金由保險服務商提供資金，超出的部分可能會給該州的所有保險公司帶來負擔，進而轉嫁到保單持有人的身上。
在這種情況下，也就不難理解一些加州居民為何選擇無視強製撤離令，冒著喪命的風險也要保住房子，用一根花園水管反複淋濕屋頂，做著無異於杯水車薪的最後努力。
或許正如在阿爾塔迪納的丹尼斯·諾登（Denise Norden）說得那樣，“我們意識到，如果我們不做點什麽，就會失去一切。”
