無債是否真會一身輕？！

如果有下麵兩種貸款：

A.  每年要交的月供是相同的，貸款是有期限的，允許早還完貸款，並且提前還完貸款沒有懲罰。

B.  每年要交的月供會增加，貸款期限是無限期的，當然也就不允許也不可能提前還完貸款。

如果是你，你應該更害怕哪一種？或者說哪一種貸款更應該讓你晚上誰不著覺？

大部分人應該更害怕A，不害怕B。是的，我再三確認了，沒有寫錯！

因為上麵講的A是固定利率貸款； B是地產稅（或者租房者的租金）。

不少人對借貸有一種恐懼，總想付完貸款一身輕，覺得這樣房子就可以完全屬於自己了，其實這並不是一種理性和正確的思維方式：因為在美國等擁有地產稅的國家，嚴格地講房子並不真正屬於個人，而屬於政府（準確講是縣政府），我們實際上是在租縣政府的房子住， 或者說縣政府借給我們的隻需要付利息的無限期貸款。 我們花800美元買一部電腦，可以說這部電腦完全屬於我們個人， 但房子你就不敢這樣說， 否則你兩年不交地產稅看看房子還屬不屬於你？！

我住在低房價高地產稅的德州，每月的房貸，與其它像地產稅+保險+社區費差不多，並且後者還是年年增加，也就是說我即便貸款還完了每月還是有不小的一筆費用。我是有能力付完自住房的房貸的，但若付完貸款的話這筆錢就不會有其它投資回報了。難道每月隻交一倍的錢（假定已付完房貸）就應該覺得房子是我的；而每月交2倍（包括房貸）， 但同時可以得到遠超過一倍的利潤，就應該覺得房子不是我的， 就應該覺得恐懼和有壓力？ 這好像並不是一種太有說服力的邏輯！

我們的腦袋瓜子，有時它一點也不講理，或者說它分不出好壞！哈哈！

可見，無債一身輕是個偽命題，因為這種情況是根本不存在的，無論你是有自住房， 還是靠租別人的房子度日，債務總是存在的。

既然債務總是存在的，我們隻需要保持一個好的總現金流就行了： 
       總現金流 = 總收入 - 總支出  

不必在意債務的絕對數額。

建寧   2022/3/24