八十一章

理財

 

俗話說“你不理財，財不理你”。他有一種逢賭必輸的恐懼，從來不敢碰股市。然而隨著有幾個閑錢，存款利息又一降再降，便也蠢蠢欲動，心想買點基金總不會完全打倒吧？第一次到銀行櫃台谘詢是2007年，買了1.6萬元的“農銀成長”。要去美國，趕緊贖回。當時股市正紅火。營業員不解，問劉叔叔見好就收呀？幾個月賺得7千多元。此前棘每年給他一千美元，存在中國銀行，當年十月到期。本來說好，請程小二兌換成人民幣買基金。然而臨到期的那幾天形勢急轉直下，趕緊打電話不買了，存成定期。也幸好，否則要虧慘。第二年回來後，見股市企穩，依舊買1.6萬元的“農銀成長”。幾月後又有存款到期，買成棘介紹的“嘉實精選”。這一下便進入了漫漫的熊市，淨值上上下下，幾年不分紅。

零九年棘回國探親，表叔公帶她在華陽看了幾個樓盤，極力推薦她說服老爸買房。他堅決反對。一是買不起；二是買來不住，還得交物管費，哪怕每次到成都住五星級酒店也比養房劃算；三是會給今後棘的繼承造成麻煩。有人勸他，該考慮房產的增值。他雖然一生都從事金融工作，也曾對經濟理論入迷，哪裏想得到房價會一直往上竄。房地產泡沫的陰影倒是曆來揮之不去。從華陽每平米幾百元，到如今上萬元，他的金融資產始終不夠買一套三居室。不過他想得開，基金、存款是平麵的貨幣符號；房子不為自己居住，何嚐不是貨幣符號，就多一點立體感而已。

他仍舊鍾情基金，一四年征求個炒股熟人的意見又買了幾隻。一五年的牛市使他的帳麵數字翻倍，六月份達到頂峰。他興致勃勃地把淨值增長的情況告訴莉。莉卻不斷地給他潑冷水，說又沒分紅，還不是在鏡子裏，要他別貪婪，趕緊贖回。經不住七念八催，他把“農銀成長”和“農銀輪動”贖回。前者賺了三倍，後者一倍半。但臨去成都之前，他又不死心，背著莉把贖回的金額全部買成軍工類基金。巴菲特關於股市的名言“別人瘋狂時我恐懼，別人恐懼時我瘋狂。”他爛熟於胸，但就是不醒悟，天真地相信滬指八千、萬點不是夢，認為至少未到零七年的6124點不會回頭。哪怕從“天天基金網”六月末的數據顯示，他持有的最大倉位“嘉實精選”二季度被淨贖回過半，他也不為所動。直到八月下旬上證綜指兩度擊破3500點，看上去國家隊的救市失敗，加上國際輿論普遍認為政府不該救市，當局也是彈盡糧絕，才扛不住了，把所持有全部轉為債券基金。雖然溢價不低於30%，比起兩月前的淨值仍吐去一半，幾年下來，較存定期仍然強些。這是他對莉的抱怨之心理安慰。自我總結是上帝不讓他發財，準確些說，不讓他收獲眼球裏的數字。奈何！

九個月後，有分析說中國債券的風險愈來愈高，已經發生幾起違約無法償還本息的案例，他決定把四隻債券型基金都轉換成混合型。當然，股市的風險更高，但他準備長期持有，從這幾年成為基民的經驗看，畢竟比儲蓄存款的收益高。何況一切都是神在掌控，蝕也無所謂，又不影響生活，僅僅是給美婭多留少留而已。有三隻基金不能直接轉換，須贖回另買，收益達到4%，亦不錯呢。

不到一個月，股市連續下跌。他的基金除一隻淨值保住外，其餘五隻都比購入時低，最大跌幅也是4%。一天晚飯後他和慶麟兩家相約散步，濯纓橋頭有個男子跪著乞討。旁邊立一紙牌，內容是孩子病重求助。他向其紙盒裏放了十元，那人不斷地磕頭致謝。奇怪的是，第二天上證指數大漲3%以上，深成指和創業板漲得更高，他買的基金全部翻紅，原先保本那隻溢價5%。莫不是主耶穌基督鼓勵他的善行？

 

退轉去1996年，人壽保險公司的業務員來農行拉生意。該業務員是農行駕駛員的侄兒，礙於情麵他替自己、莉和棘各買了10份簡易人生險（每份月交1元）。那時由總務室發工資時代扣，一點也不麻煩。過些時候，保險公司大約要節省代理費，取消代扣，必須自行去公司的營業處交現。他每年都要跑一趟，不厭其煩。好不容易拖到2011年，他的十五年到期。當時他在美國，托同事許君幫忙辦理，保險公司說要直接打在他的銀行卡上，不能取現，隻好等他次年回去後再辦。他返國後上門，流程審單，女營業員付款。他奉上借記卡，人家不接，說是我這裏有現金，為啥要上卡？立即甩出2400餘元。在中國，隻要有點權的人都會隨心所欲。

莉的20年保險到期，他拿著身份證去兌取。這回的說法是必須要被保險人的身份證和銀行卡。回家重拿後，工作人員又說莉的卡是州商業銀行的，不行。他說她隻有這張卡，養老金都發在上麵。“那就請你另外到農行或中行辦張卡”。他對這名女營業員早就有氣，“為了這麽一點點錢也要去辦張卡？不辦。你們看著辦吧！取現行不行？”回答竟然是我們當地沒有帳戶，無法取現。那人請示領班，說隻好報上去手工處理，但要下周方能上帳。

回來一想，給棘買的30年期，要是按此規定，她早就沒有中國的身份證，現在又是美國籍，更無國內的銀行卡，到時如何辦理？上保險公司一問，果然說那會很麻煩，同意退保，憑保險人即他的身份證和銀行卡就行。已交2505元，20年退得3324.24元，比莉的同期少800多元，就算支付“麻煩費”吧。若不退，續交一千零點，十年以後按合同可得九千多元。然而，撇開麻煩不說，要是他那時已經去到上帝身邊，棘必須親自回來，機票錢也要幾個九千呢。

理財

 

俗話說“你不理財，財不理你”。他有一種逢賭必輸的恐懼，從來不敢碰股市。然而隨著有幾個閑錢，存款利息又一降再降，便也蠢蠢欲動，心想買點基金總不會完全打倒吧？第一次到銀行櫃台谘詢是2007年，買了1.6萬元的“農銀成長”。要去美國，趕緊贖回。當時股市正紅火。營業員不解，問劉叔叔見好就收呀？幾個月賺得7千多元。此前棘每年給他一千美元，存在中國銀行，當年十月到期。本來說好，請程小二兌換成人民幣買基金。然而臨到期的那幾天形勢急轉直下，趕緊打電話不買了，存成定期。也幸好，否則要虧慘。第二年回來後，見股市企穩，依舊買1.6萬元的“農銀成長”。幾月後又有存款到期，買成棘介紹的“嘉實精選”。這一下便進入了漫漫的熊市，淨值上上下下，幾年不分紅。

零九年棘回國探親，表叔公帶她在華陽看了幾個樓盤，極力推薦她說服老爸買房。他堅決反對。一是買不起；二是買來不住，還得交物管費，哪怕每次到成都住五星級酒店也比養房劃算；三是會給今後棘的繼承造成麻煩。有人勸他，該考慮房產的增值。他雖然一生都從事金融工作，也曾對經濟理論入迷，哪裏想得到房價會一直往上竄。房地產泡沫的陰影倒是曆來揮之不去。從華陽每平米幾百元，到如今上萬元，他的金融資產始終不夠買一套三居室。不過他想得開，基金、存款是平麵的貨幣符號；房子不為自己居住，何嚐不是貨幣符號，就多一點立體感而已。

他仍舊鍾情基金，一四年征求個炒股熟人的意見又買了幾隻。一五年的牛市使他的帳麵數字翻倍，六月份達到頂峰。他興致勃勃地把淨值增長的情況告訴莉。莉卻不斷地給他潑冷水，說又沒分紅，還不是在鏡子裏，要他別貪婪，趕緊贖回。經不住七念八催，他把“農銀成長”和“農銀輪動”贖回。前者賺了三倍，後者一倍半。但臨去成都之前，他又不死心，背著莉把贖回的金額全部買成軍工類基金。巴菲特關於股市的名言“別人瘋狂時我恐懼，別人恐懼時我瘋狂。”他爛熟於胸，但就是不醒悟，天真地相信滬指八千、萬點不是夢，認為至少未到零七年的6124點不會回頭。哪怕從“天天基金網”六月末的數據顯示，他持有的最大倉位“嘉實精選”二季度被淨贖回過半，他也不為所動。直到八月下旬上證綜指兩度擊破3500點，看上去國家隊的救市失敗，加上國際輿論普遍認為政府不該救市，當局也是彈盡糧絕，才扛不住了，把所持有全部轉為債券基金。雖然溢價不低於30%，比起兩月前的淨值仍吐去一半，幾年下來，較存定期仍然強些。這是他對莉的抱怨之心理安慰。自我總結是上帝不讓他發財，準確些說，不讓他收獲眼球裏的數字。奈何！

九個月後，有分析說中國債券的風險愈來愈高，已經發生幾起違約無法償還本息的案例，他決定把四隻債券型基金都轉換成混合型。當然，股市的風險更高，但他準備長期持有，從這幾年成為基民的經驗看，畢竟比儲蓄存款的收益高。何況一切都是神在掌控，蝕也無所謂，又不影響生活，僅僅是給美婭多留少留而已。有三隻基金不能直接轉換，須贖回另買，收益達到4%，亦不錯呢。

不到一個月，股市連續下跌。他的基金除一隻淨值保住外，其餘五隻都比購入時低，最大跌幅也是4%。一天晚飯後他和慶麟兩家相約散步，濯纓橋頭有個男子跪著乞討。旁邊立一紙牌，內容是孩子病重求助。他向其紙盒裏放了十元，那人不斷地磕頭致謝。奇怪的是，第二天上證指數大漲3%以上，深成指和創業板漲得更高，他買的基金全部翻紅，原先保本那隻溢價5%。莫不是主耶穌基督鼓勵他的善行？

 

退轉去1996年，人壽保險公司的業務員來農行拉生意。該業務員是農行駕駛員的侄兒，礙於情麵他替自己、莉和棘各買了10份簡易人生險（每份月交1元）。那時由總務室發工資時代扣，一點也不麻煩。過些時候，保險公司大約要節省代理費，取消代扣，必須自行去公司的營業處交現。他每年都要跑一趟，不厭其煩。好不容易拖到2011年，他的十五年到期。當時他在美國，托同事許君幫忙辦理，保險公司說要直接打在他的銀行卡上，不能取現，隻好等他次年回去後再辦。他返國後上門，流程審單，女營業員付款。他奉上借記卡，人家不接，說是我這裏有現金，為啥要上卡？立即甩出2400餘元。在中國，隻要有點權的人都會隨心所欲。

莉的20年保險到期，他拿著身份證去兌取。這回的說法是必須要被保險人的身份證和銀行卡。回家重拿後，工作人員又說莉的卡是州商業銀行的，不行。他說她隻有這張卡，養老金都發在上麵。“那就請你另外到農行或中行辦張卡”。他對這名女營業員早就有氣，“為了這麽一點點錢也要去辦張卡？不辦。你們看著辦吧！取現行不行？”回答竟然是我們當地沒有帳戶，無法取現。那人請示領班，說隻好報上去手工處理，但要下周方能上帳。

回來一想，給棘買的30年期，要是按此規定，她早就沒有中國的身份證，現在又是美國籍，更無國內的銀行卡，到時如何辦理？上保險公司一問，果然說那會很麻煩，同意退保，憑保險人即他的身份證和銀行卡就行。已交2505元，20年退得3324.24元，比莉的同期少800多元，就算支付“麻煩費”吧。若不退，續交一千零點，十年以後按合同可得九千多元。然而，撇開麻煩不說，要是他那時已經去到上帝身邊，棘必須親自回來，機票錢也要幾個九千呢。