8月4日，央媽發出通知：
要求非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理。
這個通知，可以說是非常重磅了。
馬雲聽了會沉默，馬化騰聽了會哭泣，劉強東聽了會求奶茶抱抱。
第三方支付業界驚呼，一個時代結束了，新的時代開啟了。
總之就是要變天了。
先普及一下，大家平常的資金往來，是怎麽在銀行係統流轉的。
在傑克馬搞支付寶之前，人們的資金往來隻有三層。
比如，小明要從銀行A給女票的銀行B的戶頭轉賬，流程就是這樣的：
小明—>銀行A—>央媽的清算平台—>銀行B—>小紅
三層結構分別指：用戶層、銀行層、清算層。張胡子
毫無疑問，在這裏，清算層起到了中樞節點的作用。
在這樣的背景下，整個銀行係統的資金流轉，央媽那可是看得一清二楚。
但是隨著Jack和Pony轟轟烈烈地搞起了第三方支付之後，情況就變得不一樣了。
比如小明要通過支付寶的賬戶，給小紅的支付寶賬戶轉1000塊錢。小明支付寶綁定的的銀行A，小紅是銀行B，那麽此時的結構變成了：
1. 小明的支付寶賬戶餘額減少1000塊，同時支付寶公司在A銀行開設的專用賬戶增加1000塊。這個過程類似是這樣的：小明的銀行A—>支付寶公司在銀行A的賬戶。
2. 小紅的支付寶賬戶餘額增加1000塊，同時支付寶公司在B銀行開設的專用賬戶減少1000塊。這個過程類似是這樣的：支付寶公司在銀行B的賬戶—>小紅的銀行B.
綜合一下這兩個過程，是這樣的：
小明在A銀行的錢—>支付寶公司在A銀行的賬戶—>支付寶公司在B銀行的賬戶—>小紅在B銀行的錢。
在這個流程裏，小明在A銀行的錢，劃轉到支付寶公司在A銀行的賬戶，這個過程類似是同行轉賬，是要經過央行的清算平台完成的。同理，小紅的部分也是。在上麵的流程裏我略去了。
但重要的問題是這個：
從支付寶公司在銀行A的賬戶裏，把錢轉到支付寶公司在銀行B的賬戶裏，這個過程其實沒有經過央媽的清算！直接繞開了央媽！
實際上，從技術上實現這非常簡單，就是一個賬麵處理的事請。支付寶在A銀行的賬戶餘額增加1000塊，在B銀行的賬戶餘額上減少1000塊，就完成了事實上的跨行轉賬！
神奇不神奇？簡單不簡單？
是很神奇啊，也是很簡單啊！可是問題的關鍵在於，你繞開了央媽，她會傷心，她會難過，她還會很生氣。因為她不知道你們這些野生的兒砸，私底下在搗鼓些什麽玩意兒。
不排除一些軍火商，走私犯，貪官汙吏啥的，在Jack的平台上，完成資金對倒，洗錢，走賬等等一係列違法的行為。這些東西對央媽來說，就是定時炸彈。
那為了排查這些定時炸彈，央媽就想了個新招兒：成立「網聯」公司。
網聯是個什麽鬼呢？不要去讀文件了，太複雜，一堆專業術語，讀完隻會讓你一臉懵逼。簡單來說，它其實就是一個針對網絡支付的央媽生的一個新兒子：
央媽網絡支付清算中心。
意思就是說，以後Jack也好，Pony也好，還是強東也好，你們這些野兒子的支付，統統不能按照之前的模式玩兒了，都給老子站好隊，排隊到我的平台來清算。
這樣一來，上麵小明向小紅通過支付寶跨行轉賬的流程就要加上一層了：網聯。
小明在A銀行的錢—>支付寶公司在A銀行的賬戶—>網聯—>支付寶公司在B銀行的賬戶—>小紅在B銀行的錢。
這樣一來，央媽就能對這些可能隱藏定時炸彈的第三方支付公司的資金流轉行為，實行24小時無死角監控。
更重要的是，央媽這一招，直接打破了Jack和Pony通過支付寶和微信支付對金融和消費大數據的壟斷，所有的支付清算數據，最終都通過網聯匯總到央媽這來了。
張胡子
可謂一箭雙雕，技高一籌！
Jack之前一直說：如果銀行不改變，我們就改變銀行。
現在央媽說：如果支付寶不改變，我們就改（收）變（編）支付寶。
在最新的網聯公司的股東結構裏，央媽直接或間接一共持股超過了37%，而Jack的支付寶和Pony的財付通（也就是微信支付）持股分別隻有9.61%。
值得一提的是，強東在網聯持股占到了4.71%，可謂是第三方支付的一匹黑馬。
顯然，Jack和Pony兩家事實上最大的第三方支付公司，並沒占到大股東的地位，成了最大輸家，而強東的排位尚可，最大贏家你們說是誰？
那還用問，當然是央媽啊！張胡子
馬雲曾說，如果有需要，支付寶也是可以上交給國家的。
國家看著Jack說這句話，沒有做聲，默默記下了這句話。
這就是記住的力量啊！老鐵們還記得我之前給你們熬的雞湯嗎：
記住的力量是偉大的！（-->記住那些拒絕和嘲諷過你的人）
是時候說第二件重要的大事了。
如果你覺得成立網聯就是Jack和Pony們金融帝國夢碎的標誌，那顯然就看得太膚淺了。
真正讓這些巨頭夢金融帝國夢碎的，是央媽的另一個表態：
將規模較大、具有係統重要性特征的互聯網金融業務納入宏觀審慎管理框架，對其進行宏觀審慎評估(MPA)，防範係統性風險。
MPA是個什麽東西呢，英文全稱是：Macro Prudential Assessment.
原本是央媽對親兒子就是商業銀行們監管的一套體係，現在要把它運用到野兒砸身上啦！
你隻需要知道，MPA就是一個緊箍合集就好了，就是你再也不能想怎麽玩兒怎麽玩兒。
以前互聯網金融，都屬於金融創新，在野蠻生長，包括第三方支付在內，都不太受到傳統金融監管的約束。
形象的比方，以前的互金是沒有戴上緊箍的孫悟空。而現在，央媽已經表態要把MPA這個緊箍，給猴兒們戴上了。
戴上了緊箍的Pony和Jack，還有能耐大鬧天宮嗎？
唐僧是沒有能力翻江倒海，降妖除魔啊，但是他可以念咒語，讓悟空不要逾越了規矩。創新什麽的，改變銀行什麽的，互聯網金融帝國夢想什麽的，統統都先放一放。
來，Jack，Pony，乖，為師找人給你們定製了24K純金的皇冠，把它戴上，以免取經路上誤傷了好人，誤傷了花花草草也是不好的呀！
如果這麽說你還不明白，那我就說個更直接的例子吧。張胡子
螞蟻借唄，大家都用過嗎？就是你沒錢了，可以在支付寶上，找Jack借錢，八千一萬啥的，都好說。
這裏的本質，其實就是傳統銀行的放貸。支付寶搞這事的基礎，是它有巨大的資金池（就是前麵提到的，它在各個銀行開設的專用賬戶）。
傳統銀行放貸，是要受到嚴格的資本充足率的監管的。
好比說，監管規定，資本充足率不得低於8%，那麽你放100塊錢的貸款出去，銀行自己就必須要有不低於8塊錢的自有資本。反過來，銀行自有資本的規模，乘以12.5倍，就是你能放貸款的最大規模。
但是借唄就可以不受這個限製啊，你說如果Jack和Pony無限借錢出去，他們會不會造成巨大的金融風險，如果使用互聯網借錢的人越來越多的話？
事實上現在互聯網金融平台上都是小打小鬧的錢，所以之前央媽也一直沒管。但隨著第三方支付和線下場景的結合，規模正在變得越來越大，於是央媽終於出手了。
緊箍早就製定好了，隻是在等合適的時機罷了。
老大喊話，說央媽你得治治不聽話的熊孩子，於是時機就成熟了。
自從七月中，領導人親自抓金融以來，央媽就隻能選擇更嚴厲地管教這些野孩子，創新什麽的，發展什麽的，就都先停下來。
領導人開會時點名要加強互聯網金融監管，當時這個會一開完，我就說肯定一大片互聯網金融要跪，P2P什麽的，第三方支付什麽的，首當其衝。
沒想到衝擊這麽快就來了。
很驚喜，但不意外，畢竟穩定最重要。
至於穩定好不好，全看你怎麽理解穩定這個詞。一個充滿了辯證唯物主義和曆史唯物主義的偉大的詞。
它既可以是防範風險保持社會經濟穩定的褒義，也可以是裹足不前甚至倒退的貶義。
至於到底是什麽意思，就隻有借助人民群眾無窮的智慧去理解了。
