無費用和有費用的重新貸款哪一種更好？

很多貸款的朋友想了解無費用和有費用重新貸款的區別, 也想知道哪一種更好.

事實上,每一次的房屋貸款都必定存在一定的費用,其中包括產權費用(Title Service and Lender's Title Insurance) , 政府收費(Recording Fee andTransfer Tax), 貸款銀行的審批費用(Underwriting Fee)和房屋估價費(Appraisal Fee)等; 客戶可以選擇自己付這些費用(有費用重新貸款),也可以選擇由Broker或Lender來支付這筆費用(無費用重新貸款);一般來說,無費用重新貸款的利率比有費用重新貸款的利率高0.125%。下麵我們來舉例分析兩者的區別:

$300,000貸款額，30年固定，請看下麵的表格.

$300,000, 30年固定	利率	費用	月供	累計利息
選擇1 (無費用)	3.375%	$0	$1,326.29	$177,463.50
選擇2 (有費用)	3.250%	$3,000	$1,305.62	$170,022.30
差別	0.125%	$3,000	($20.67)	($7,441.20)

 

從例子中我們可以看出選擇1和選擇2在每個月月供上的差別是$ 20.67, 所以整個30年周期累計利息的差別是$7,441.20. 選擇2總共省了$4,441.20 ($7,441.20- $3000).

但是由於存在費用的關係，其實需要145個月才能把$3000賺回來，所以從第146個月才真正獲益，大約12年多的時間。如果在這段期間內利率更好了，而我們又做了重新貸款的話，那麽整體上那個花了費用的重新貸款是不劃算的,這就是為什麽大多數華人朋友選擇無費用重新貸款的一個重要原因。

總體來說，無費用重新貸款讓我們從貸款完成後的第一個月就開始省錢，而從整個貸款時間上來說，那低利率肯定還是更省利息的