很多貸款的朋友想了解無費用和有費用重新貸款的區別, 也想知道哪一種更好.
事實上,每一次的房屋貸款都必定存在一定的費用,其中包括產權費用(Title Service and Lender's Title Insurance) , 政府收費(Recording Fee andTransfer Tax), 貸款銀行的審批費用(Underwriting Fee)和房屋估價費(Appraisal Fee)等; 客戶可以選擇自己付這些費用(有費用重新貸款),也可以選擇由Broker或Lender來支付這筆費用(無費用重新貸款);一般來說,無費用重新貸款的利率比有費用重新貸款的利率高0.125%。下麵我們來舉例分析兩者的區別:
$300,000貸款額,30年固定,請看下麵的表格.
$300,000, 30年固定
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利率
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費用
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月供
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累計利息
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選擇1 (無費用)
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3.375%
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$0
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$1,326.29
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$177,463.50
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選擇2 (有費用)
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3.250%
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$3,000
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$1,305.62
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$170,022.30
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差別
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0.125%
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$3,000
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($20.67)
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($7,441.20)
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從例子中我們可以看出選擇1和選擇2在每個月月供上的差別是$ 20.67, 所以整個30年周期累計利息的差別是$7,441.20. 選擇2總共省了$4,441.20 ($7,441.20- $3000).
但是由於存在費用的關係,其實需要145個月才能把$3000賺回來,所以從第146個月才真正獲益,大約12年多的時間。如果在這段期間內利率更好了,而我們又做了重新貸款的話,那麽整體上那個花了費用的重新貸款是不劃算的,這就是為什麽大多數華人朋友選擇無費用重新貸款的一個重要原因。
總體來說,無費用重新貸款讓我們從貸款完成後的第一個月就開始省錢,而從整個貸款時間上來說,那低利率肯定還是更省利息的 |