以下是詐騙者試圖從你的銀行賬戶中竊取資金的八種方式
詐騙行為日益增多
金融詐騙絕不是什麽新鮮事，但最近它們的頻率有所增加，部分原因是 COVID-19 疫情。根據美國聯邦貿易委員會 (FTC) 的數據，從2020 年到 2021 年，欺詐報告數量增加了 70%。冒名頂替詐騙是詐騙類型中最多的，許多冒名頂替詐騙也是銀行詐騙——本質上是任何影響您銀行賬戶的欺詐行為。
為什麽會出現增長？全球谘詢公司 Guidehouse 的全球金融犯罪、欺詐、調查和合規主管 Salvatore LaScala 解釋說：“[疫情期間] 許多人花更多時間坐在電腦前，許多人買賣、捐贈或以其他方式參與交易，從而導致欺詐行為發生。”
盡管沒有人能免受銀行詐騙和電信欺詐的侵害，但金融機構、在線企業和零售商正在加強其欺詐預防和檢測服務，以保護您的真實和數字錢包。執法部門也在每天增強其工具，以捕捉和阻止在線詐騙、Zelle 詐騙等。您也可以通過了解最新的銀行詐騙（包括網絡釣魚的危險信號）以及如何避免它們來提供幫助
多付款騙局
多付款騙局實際上就是：騙子向您提供一張個人或商業支票，金額超過他們欠您的商品或服務的金額。
例如，詐騙者可能會給您一張 4,500 美元的支票，而不是您預期的 2,000 美元。但這不是您的幸運日；這是騙局的一部分。接下來，詐騙者會要求您通過 Zelle 或其他 ACH 轉賬服務進行電匯或電子轉賬，以支付 2,500 美元的差額。
接下來，他們給你的初始支票將被退回，在你（或你的銀行）意識到他們的支票無效之前，他們可能已經收到了電匯或Cash App支付的差額。他們會拿走你的 2,500 美元，而你可能會因存入退回的支票而被收取費用，並且你的銀行賬戶會因試圖兌現欺詐性支票而被關閉。
如何避免
避免使用支票，隻通過 PayPal 等支付應用程序接受付款，或隻要求現金付款。
如果您確實接受支票，請讓您的銀行致電支票出具人的銀行，以確認其賬戶中的資金是否可用。
除非您有書麵證據證明多付的款項是某種形式的酬金，否則切勿接受超過他人欠您的金額的付款。
未經請求的支票欺詐騙局
無緣無故收到支票似乎是夢。不勞而獲的感覺很棒，對吧？等等。騙子會利用這種銀行詐騙來陷害我們。
它是如何運作的？你會收到一封意想不到的支票，寄件人是你不認識的人。他們希望你沒有注意到簽名行下麵的細則，上麵寫著類似佐治亞州消費者保護部門發現的這個真實案例：
“隻需在任何銀行背書並兌現或存入這張支票，即可自動注冊 XXXXXX，免費試用 30 天。除非您在試用期間致電取消，否則 XXXXXX 將通知您的 XXXXXX 信用卡的發行人 XXXXXXX，每月向您的信用卡收取 9.99 美元的月度會員費或當時的費用，而無需您采取任何進一步行動。您可以在試用期後隨時取消，並全額退還您當月支付的會員費。2.50 美元的支票歸您所有。”
一旦支票存入，詐騙者就會開始從您的賬戶中扣款。通常很難或幾乎不可能取消扣款。
如何避免
請務必查看收到的支票上是否有任何細則。
將支票帶到您的銀行，看看他們是否可以驗證匯款人的信息。
在兌現任何支票之前，請先在 Google 上搜索匯款人的姓名以及“詐騙”一詞，看看是否有其他人也成為詐騙目標。
自動提款騙局
小心那些要求您使用信用卡或借記卡注冊的免費試用。隻需支付運費的免費產品是公司誘騙您注冊此類銀行詐騙的一種方式。它們可能包含小字，大意是，通過獲得免費產品，您就注冊了訂閱。
一旦詐騙公司掌握了您的信用卡信息，他們就會盡可能地讓您難以取消免費試用。他們的網站可能會指導您發送電子郵件或致電客戶服務部門取消，但不知何故，您永遠無法聯係到真正的人。
如何避免
僅注冊信譽良好的公司的免費試用。
請記住，沒有什麽是真正免費的。公司贈送免費贈品有其根本原因，即使不是為了欺騙你。（例如，他們可能正在收集你的個人信息以出售給數據收集者。）
在向公司提供您的信用卡或借記卡信息之前，請務必閱讀細則。
貸款詐騙
這種銀行詐騙通常針對那些急需現金的人。您可能會在網上看到一家公司的廣告，聲稱它可以幫助您獲得政府、銀行或其他類型的貸款。如果您聯係他們，這些騙子可能會要求您支付費用，然後提供無用的建議，向您收取申請費或要求提供個人信息，以便他們訪問您的銀行賬戶。其他人有一個 900 號碼，如果您撥打，您最終會支付費用。您的下一次電話賬單上會顯示通話費用，有時高達數百美元。
如何避免
請記住，沒有什麽神奇的方法可以讓你獲得貸款批準。這些人告訴你的一切都可以在書本或網上輕鬆找到。
即使公司看起來合法，也不要支付貸款申請費；貸款申請費是違法的。
釣魚電子郵件和短信詐騙
在一種被稱為網絡釣魚的做法中，詐騙者會向您發送電子郵件、短信或社交媒體上的直接消息，乍一看這些消息似乎來自您的銀行、信用卡發行商或其他可信賴的公司。有些詐騙者甚至會製作精美的網站，看上去就像他們冒充的公司的網站。他們會鼓勵您提供信息或點擊鏈接進入他們的詐騙網站，在那裏他們會要求您提供個人財務信息，例如您的社會保險號或銀行賬戶信息和密碼。然後，詐騙者會利用他們收集到的信息以您的名義辦理信用卡並訪問您的銀行賬戶。
“這些欺詐性網絡釣魚電子郵件和短信非常善於模仿當地銀行、經紀自營商、零售商或其他大型企業，”LaScala 說道。“這種模仿這些可信網站的能力通常會讓最精通互聯網的人放鬆警惕，泄露密碼和社會安全號碼。”
如何避免
切勿點擊電子郵件、短信或直接消息中的鏈接。請直接訪問公司網站。
不要通過文本、電子郵件或直接消息分享任何信息。
請務必聯係企業的客戶服務部門來核實任何通信。
請記住，信譽良好的公司絕不會詢問您的社會保險號或銀行賬戶信息。
慈善騙局
“一些最不幸的詐騙行為發生在詐騙者利用我們的善良並冒充慈善機構時，”LaScala 說。“舉辦一場所謂的‘慈善’活動，將其發布到社交平台上，然後牽動人們的心弦，這非常簡單。”詐騙者甚至卑鄙到在四級颶風、可怕的校園槍擊案或急救員犧牲等創傷性悲劇發生時舉辦“虛假慈善活動”。LaScala 說，在這種情況下，人們很自然地想要幫助別人，這就是為什麽它們為詐騙者提供了肥沃的土壤。
這些犯罪者經常使用 GoFundMe、Meta 和PayPal等網站。隨著這些網站對欺詐行為的認識逐漸提高，詐騙者開始轉向規模較小、知名度較低的平台。
如何避免
僅向您認識的人的 GoFundMe 頁麵捐款。
如果你要向某個組織捐款，請確保它是合法的。堅持選擇那些知名且至少已經存在幾年的組織。
捐款前請三思。問問自己，這是幫助這項事業的最佳組織嗎？
就業詐騙
LaScala 表示，“理想工作”的變體對受害者來說看起來不那麽可疑，因為他們通常不會要求預付任何費用。然而，當詐騙者向你提供理想工作機會時，他們會收集你新虛擬雇主的“入職信息”，並要求你在納稅申報表和“工資”直接存款授權表上提供個人信息，等等。
從那時起，他們就收集了竊取您的身份和竊取您的銀行賬戶所需的所有信息。
如何避免
拉斯卡拉說，下次你收到帶有“付費”招聘人員或“夢想工作”機會的電子郵件、信件或電話時，請三思而後行。
如果一份工作聽起來好得令人難以置信，那麽它很可能就是假的。
不要花錢找工作。這些人不會提供任何幫助，而且有很多免費服務可以提供幫助。
彩票和獎金詐騙
彩票和獎金詐騙形式各異。有些詐騙者會向目標發送一條消息，稱你中了獎，隻需支付運費即可收到獎品。其他詐騙者會要求你提供銀行賬戶信息，以便將錢存入你的賬戶，而詐騙者真正想要做的是從你的賬戶中取錢。
如何避免
無需支付費用。合法的彩票和舉辦比賽的公司不會收取費用。
如果你不記得參加過比賽，那麽你可能沒有贏得比賽。在回複之前先研究一下比賽。
如果此人自稱來自聯邦彩票委員會，請記住，根本沒有這樣的人。政府不監督彩票活動。
讓打電話的人告訴你你的中獎彩票號碼。如果你沒有中獎彩票號碼，那麽這是一個騙局。
如何避免銀行詐騙
無論銀行詐騙類型如何，都有幾種方法可以識別詐騙者並避免受騙：
切勿泄露您的銀行賬戶信息。
定期檢查你的銀行賬戶是否有可疑交易。
切勿泄露您的社會安全號碼。
避免使用支票，尤其是陌生人的支票。接受現金付款或通過可靠的現金應用程序付款。
不要點擊電子郵件或短信中的鏈接。而是直接訪問網站。
