美國新房市場介紹(十五)-新房貸款的費用

(原創 高雲堂 2007年1月22日於美國達拉斯)

十五 新房貸款的費用

在美國，買主與建商簽訂了買賣合同之後，要到那裏去貸款呢？許多人會說是去銀行，實際上大多數情況下卻不是，而是去房屋貸款經紀人(Mortgage Broker)那裏去申請房屋貸款。房屋貸款是許多大銀行重要的業務之一，但不是直接與貸款人打交道，而是以所謂批發的形式(Wholesale) 經營房屋貸款。具體的做法是與遍及在全美各地的成千上萬的，擁有各州相關執照的，獨立經營的房屋貸款經紀人達成協議並建立合作關係來代理銀行的房屋貸款業務，銀行隻負責審批貸款和放款，其餘的事均由貸款經紀人來做。簡單的說，對於房屋貸款，銀行是批發，貸款經紀人是零售。同時每個貸款經紀人也與幾個，十幾個，甚至數十個銀行及放款公司(Lender)簽訂代理關係，所以就可以滿足不同客人的需求。

據統計，在貸款經紀人協助下的房屋貸款大約占總數的一半以上。

目前，大多數州政府為了保護消費者的利益，都要求從事住宅貸款的人員必須有貸款方麵的執照(Mortgage Broker or Loan Officer License)，沒有住宅貸款執照的人不可以從事該類業務。

下麵介紹一下房屋貸款時貸款人要交納的費用：由於全美在這方麵尚無統一的標準，各地的差異較大，在此僅介紹在達拉斯的情況。

(1) 信用調查費(Credit Report) ：25至50美元
(2) 房子的估價費(Appraisal Fee) ：300至400美元
(3) 銀行的審核費(Underwriting Fee) ：400至600美元
(4) 貸款的處理費(Processing Fee): 300美元
(5) 貸款文件的律師費(Attorney Fee): 150 美元
(6) 保護銀行的產權保險費(Mortgagee’s Title Insurance):200美元
(7) 其他小數額雜費累積：150美元

所以貸款的總費用在1525美元至1850美元之間。

除此之外，一般貸款經紀人要收取貸款額的1%做為報酬，如果貸款額是15萬美元，那麽就是1500美元，再加上以上部份就會在3000美元到4000美元之間。

總的來說，貸款的費用對於儲蓄不多的美國人來說是一筆不小的開支，在實際中他們在買賣合同中常常要求賣主幫助支付一部份貸款和過戶費用(Closing Cost)。