人算不如天算，但還得算

天冷了，清理完廚房，上樓一看，太太早早就蝸在被窩裏，上網看八卦呢。到衛生間打掃好個人衛生，也蜷縮在被窩裏，給被八卦逗得哈哈大笑的太太說：“別傻笑了。壞消息來了。州裏要正式砍我們這些老員工的pension了。”

 

太太說：“哦，我家的財政大權都在你手裏。你早計劃好了，我放心的。”

 

“嘿嘿，人算不如天算呢。以前的計劃可能會有難度了。以前計劃是我們退休後一年收入6萬，每月五千。這個收入的來源是等我幹滿20年，到55歲，pension一年能拿三萬，另外的一半從退休賬戶裏來，按理財專家的建議，是每年從退休賬戶上提取4%，也就是需要75萬資產在退休賬戶上。你的社安保險就算我們抵消通貨膨脹的工具，不計算了。可現在pension要少了的話，就得增加退休賬戶的投入了。”帳房先生隻能仔仔細細給甩手掌櫃匯報。

 

“你是說咱們還得壓縮現在的開支麽？有沒有替代方案呀？”太太終於從她的Ipad上抬起了頭。

 

“選擇不多。新計劃是等兒子上大學，咱就把房賣了供兒子的大學學費，咱老兩口租一個2-badroom的公寓就行了。解決了兒子的學費問題，我們就有餘力來多存點退休金了。也還好啦，一個公寓一個月也就800麽，現在的房子房地產稅加保險也得400多呢。這樣算下來，還是老計劃，我55退休，你準備60歲退休。”帳房先生笑笑。

 

“還是我虧呀。”太太抱怨。

 

“是啊。這個pension變來變去，能早退就盡量早退吧，省得夜長夢多。等我退休了，就天天給你釣魚種菜當大廚，不要太好哦。塞，現在的問題是我的工作能不能熬到55歲呢。還得拚命給老板搞一輪grant才行。最近給老板開疆拓土比較忙，這個周末有個新的試驗，是time-course,兩天都得呆在實驗室作試驗了。先給你打個招呼，夫妻得同心協力，咱可得同床一夢才行。。。”

 

無論多好的計劃也擋不住政府的無癩。每年8%的工資存到pension裏，沒有社安保險，沒有403B的match-up,可幾十年來州政府連承諾的每年給pension的8% 的matchup也不到位，個人又能怎麽辦？但博士後再窮，個人財經還是要有計劃，至少在困境來臨之前我心理上已經有了充分準備，而計劃上也有調整的餘地。

 

（二0一三年十二月六日）