36歲女子存款300萬提前退休，網友吵翻：這筆賬，顛覆你的認知

作者：李月亮 靜女夭夭

來源：李月亮（ID：bymooneye）

“等攢夠了錢就退休”。

這可能是上班族共同的夢想。

那這個夢到底能不能實現？

前幾天有個36歲的濟南女人，給我們打了個樣：

她工作十年，存夠300萬，宣布提前退休了。

這個新聞引發了一場大討論。

“攢夠300萬就退休”，真行嗎？

背後的幾點，值得我們好好聊聊。

01

王女士，36歲，濟南人。

大學畢業後就在一家通訊企業做商務工作。

月薪和分紅都很不錯，每個月工資近兩萬。

她自己是個低物欲的人，平時也很節約。

除去日常生活開銷，平均每個月可以存1萬5左右。

2023年，她手裏有了150萬的存款，丈夫那邊也有150萬。

這樣他們夫妻就一共有了300萬積蓄。

她把這300萬存到銀行，其中一部分買了理財，這樣每個月的利息就有八九千塊錢。

她說，這些利息足夠日常生活開銷了。

家裏的房和車都是全款，沒有房貸、車貸的壓力。

父母也都年齡不大，身體健康。

女兒8歲，除了上輔導班，花銷也不大。

“生活真是沒啥壓力”。

於是，她選擇了不再上班，提前退休。

除了輔導孩子寫作業，周末送孩子去輔導班，其他時間都是自己的。

平時就健身啊，旅遊啊，吃吃喝喝啊，“感覺很鬆弛”。

女子近照

她在社交賬號上講了自己這個決定。

事情很快上了熱搜。

隨後多家官媒聯係到了王女士。

她都明確回應，“是真的”。

王女士說，丈夫對她的選擇表示尊重和支持。

她也很享受這種狀態，“如果沒有發生特別重大的事情，大概率不會再工作了。”

她還分享了自己靠300萬元存款利息生活的日常。

並記錄了一日三餐、購物、出行等具體消費金額。

這個新聞，讓網友們吵翻了。

有狠狠羨慕的：

“向往的生活啊，給我300萬我也立馬退休。”

有表示質疑的。

“300萬存款，就敢退休？我存款比這多，還在公司當牛做馬。”

02

這兩年，其實有不少類似的新聞。

有上海80後丁克夫婦存款300萬提前退休的。

有40歲裸辭做全職女兒的。

有30歲碩士攢100萬在雲南租房躺平的。

每次“提前退休”的新聞出來，都能引發一番熱議。

畢竟是打工人的夢嘛。

大家都想看看怎麽才能實現。

那今天咱們就借著開頭的案例，好好分析一下——

“攢夠300萬，36歲就退休”，到底行不行。

我先說答案：

很不幸，不行。

因為肯定不夠花。

當然，咱們有兩個前提。

一是夫妻都退休，家庭不再有工資收入。

二是一家人能維持七八十分的生活，而不是住到農村吃饅頭鹹菜、有病也不看要死就死。

300萬，乍一看很多了，為啥還不夠花呢？

我來仔細分析一下。

首先，現在銀行存款利息一直在降。

現在五年期定期年化也隻有2%左右了。

所以王女士的300萬，如果存定期的話，一年利息大概隻有六七萬。

平均一個月五六千，不是她預期的八九千。

當然，其他理財方式可能收益會高一些。

但高收益就一定伴隨高風險。

可能今年賺二十萬，明年賠十萬。

以這兩年的行情看，養老錢還得是存銀行定期最靠譜。

而這兩年，存款利率一直在降，以後很可能連2%都不到。

具體還要看我們國家的經濟狀況。

日本已經長達25年都是零利率，甚至負利率。

——你把錢存銀行，不但沒利息，還要交點手續費。

所以王女士的300萬，很可能今年的利息是八萬，明年就成七萬了。

大概率是一個越來越少的趨勢。

靠利息維持開銷，會越來越難。

然後咱們退一步說。

就算從今往後，王女士每個月一直都有八九千的收入。

那也是不夠花的。

以她的情況看，最近5年應該是沒問題。

孩子上小學，父母健康，沒有房貸車貸。

但是五年之後，孩子上了初中高中，輔導班可就是一筆大開銷。

十年後再上了大學。

現在大學生一年花銷四五萬，十年後可能就得七八萬。

基本就把300萬的利息花完了。

正常的生活開銷就需要動用本金。

到時候父母也年近八旬，萬一生病需要手術，又要動用本金。

然後孩子大學畢業，要結婚買房，還得動用本金。

一來二去，到她60歲的時候，肯定就已經沒有300萬了。

這還不算其他想不到的意外情況。

03

而這還都是小問題。

更大的問題是——

錢在迅速貶值。

這個話題比較大，但也非常值得大家了解。

所以我單獨拿出一個章節來聊。

很多人應該都記得，上世紀八十年代，有個土豪的稱號叫“萬元戶”。

那時候誰家有一萬塊錢，就非常豪了。

在大部分人的認知裏，這一萬塊足夠體麵養老了。

但是到了四十年後的今天，一萬塊還算個啥。

誰家要是拿不出個一兩萬，反而不正常了。

你要指望當年那一萬塊錢養老，那可真得睡橋洞了。

有位財經專家就講，1980年的萬元戶，如果把一萬塊錢存在銀行。

40年後取出來，大概是五萬多塊錢。

但是40年前，他拿著這一萬塊錢能在北京買一套四合院。

而如今，5萬多塊錢在北京，可能一平米商品房都買不到。

40年前，豬肉不到一塊錢一斤。

現在要二十塊左右。

40年間，錢貶值的速度超出多數人的預期。

具體貶值多少倍，各方麵統計數字不一樣。

我們保守估計，也要在50倍以上。

就是說，現在的50塊錢，才頂得上40年前的1塊錢。

那麽推算一下，就算錢貶值的速度變慢，降低到以前的五分之一。

那40年後的300萬存款，購買力也就相當於現在的30萬。

稍微得個嚴重點的病，可能就不夠花了。

所以，現在咱覺得300萬存款養老綽綽有餘。

事實上大概率是不夠的。

如果一個人現在60歲，存300萬，退休。

可能問題不大。

因為從中國人的平均壽命看，你的未來大概還有二十幾年。

二十幾年內花300萬，就算錢在貶值，也差不多夠了。

但是如果你36歲，就拿著300萬退休。

那就意味著這300萬，你要花大概50年。

50年之後世界會怎樣？

太難預測了。

這裏給大家普及一個最近很熱的詞。

我們可以不懂經濟，但一定要懂這個詞——M2。

M2，就是廣義貨幣，也就是社會上所有的錢。

它跟我們每個人都息息相關。

因為“社會上錢的總量”，決定了你手裏的錢的真正價值。

社會上的錢越多，你手上的錢就越不值錢。

比如社會上錢的總量（M2）是100億的時候，麵包是一塊錢一個。

如果國家又印了錢，M2變成200億了。

理論上來說，麵包就會變成兩塊錢一個。

所以你家裏存款1萬，到底算不算有錢人？

這取決於國家的M2是多少。

M2是2萬的話，你富可敵國。

M2是200萬億，你就啥也不是了。

然後咱們看一個數據。

1956年，中國的M2是175億。

然後經濟發展，國家不斷印錢。

到2013年，我們的M2達到了100萬億。

第一個100萬億，用了57年。

然後到2020年，我們的M2就達到了200萬億。

從100萬億到了200萬億，我們隻用了7年。

再然後，從2020年到2024年，僅僅4年，我們的貨幣總量就從200萬億到了300萬億。

這意味著啥，我不能細說，大家可以停下來仔細想想。

總之我們要記住一個道理：

社會上的錢會越來越多，我們手上的錢會一直貶值。

你手上有一萬塊錢，存在銀行，十年後大概就當五千花了。

我知道你可能有一個懷疑：

有沒有可能，社會上的錢越來越少，我們的存款變得更值錢呢？

別想了，不會。

錢隻會越來越不值錢。

因為如果錢越來越值錢，人們就會極力存錢，不消費。

都不消費，社會就卡死了，沒法發展了。

隻有錢不斷貶值，人們才有意願花錢。

因為今天不花，明天它就縮水。

然後我們也不得不一直工作賺錢。

因為錢貶值其實有兩個結果，一是物價漲，二是收入漲。

我們要想追上物價上漲，最容易的辦法就是一直工作。

用不斷增加的收入，對衝不斷上漲的物價。

1980年，一個普通老師的工資，大概是50塊錢左右。

現在多數要5000以上了吧。

翻了至少100倍。

所以如果你在1980年代省吃儉用，攢一筆錢留到2020年代花。

那真是怎麽想怎麽虧。

當然事實上，普通人在1980年再怎麽努力存錢，也沒辦法攢夠2020年的買房錢。

我們要想在2020年，有足夠的錢花。

最好的辦法還是2020年有工作，有收入。

然後從宏觀角度說。

“人們都努力工作賺錢，又願意把錢花出去”，社會才會持續繁榮。

所以人類史上，基本上所有的貨幣，都是從發行之日起就一直在不斷貶值。

逼得富人為了保住財富，不斷再投資、再創業。

逼得窮人不得不持續的勞動，以維持生活。

大家退休之前都要永恒勞動，不敢懈怠。

生命不息，賺錢不止。

然後咱們再回到300萬的話題。

我們現在覺得如果存款300萬都還不夠花，那真令人絕望。

這也大可不必。

我們現在拿著幾千塊工資，看著人家存款300萬。

可能跟40年前，一個老師拿著50塊錢的工資，看著新聞裏的萬元戶一樣。

都覺得遙不可及。

但事實上，萬元戶後來根本不是夢。

存款300萬，可能也一樣。

再過30年，我們（或者我們的孩子）的收入，很可能要翻好幾倍。

你算算，是不是300萬就不遙遠了？

04

談完錢，咱再談談精神。

精神問題就更不容忽視。

因為人這個生物，真不是有吃有喝就幸福滿足了。

人還需要價值感，成就感。

需要被人尊重，被人認可。

需要內心的滿足。

而這些感受，往往在工作中更能獲得。

因為這個社會的主流價值觀，還是更認可“有社會價值”的人。

這未必對，但現實就是，在社會上有作為的人，才更容易有價值感成就感，更容易受到他人的認可和尊重。

而一個人如果不工作，就很難獲得這方麵的滿足。

另一方麵，人不工作，也比較容易退化。

因為工作不單是勞動。

它也倒逼一個人不斷地思考，探索，了解社會需求，跟不同的人相處，克服各種困難。

這會很好地鍛煉一個人的認知能力和生存技能。

所以你說李嘉誠章澤天之類富豪闊太為啥一直堅持工作。

一方麵是為了內心的價值感和成就感。

另一方麵，也是為了自己一直成長進步，不在閑散中退化。

05

最後總結一下。

36歲攢300萬就退休這個事。

作為某個人個人選擇，那肯定是人家的自由。

咱們旁觀者必須尊重。

但是如果大家覺得這樣很好，也考慮效仿，我確實不太建議。

因為不管是社會的規則，還是我們人性的本能。

都是驅使我們，能幹活的時候就得幹，不能偷懶。

絕大部分人是沒有“年紀輕輕就攢夠錢退休”這等福分的。

事實上，很多宣揚“提前退休”的人，都並不是真的躺平。

而是製造一個噱頭，打造一個ip，之後開始帶貨賺錢。

所以，有些故事聽聽就好。

現在人工作壓力大，總想找個躺平的突破口。

你要是真累了，手裏又攢了些錢。

可以暫時退休，休整一段時間。

然後嘞，休息好了還得回來繼續工作。

該賺錢賺錢，該養家養家。

一份穩定持續的收入，比一筆存款，更能給你保障，給你安全感。

祝大家都能一路奔富，財大氣粗。

-END-

本文來源：李月亮，高人氣作家，新女性主義者，紮實寫字的手藝人。以理性和智慧陪萬千女性成長。新書《好的人生，不慌不忙》當當網熱賣中。微信公眾號：李月亮。新浪微博：李月亮。