“就說我那個?????屬於信用卡詐騙????????，當時走道都站不起來了”
從天而降的債???????????????????????????????????????????????????????????
劉某夫婦家住內蒙古自治區通遼市。2019年10月，劉某的老鄉寧某找到他們，稱想借用劉某的身份幫他在上海買一套房子。他向劉某夫婦保證，這件事對劉某不會有任何影響，並且完成之後還會支付他們5萬元好處費。劉某由於當時經濟拮據，同意了寧某的請求。
很快，劉某夫婦在寧某的安排下來到了上海。入住賓館後，寧某收走了他們的結婚證、身份證和戶口本，並帶著劉某去了銀行，要求劉某在一些文件上簽字。劉某並不了解這些流程的意義也不了解文件的內容，為了得到好處費，他按照寧某的吩咐開通了銀行卡賬戶，簽署了文件。????
然而在全套流程辦完後，寧某就突然消失了，答應給劉某的5萬元，也“縮水”成了16000多元。無法在上海生存的劉某夫婦，隻得回到了老家。????
2023年5月，劉某突然接到銀行打來的電話，說他在上海辦理的多張信用卡透支百萬，貸款已經逾期，如果再不償還，銀行會對這件事情報警處理，劉某也會麵臨惡意透支信用卡的刑事責任。
麵對銀行多次打電話催款，劉某表示自己沒有在銀行申請過信用卡。銀行工作人員告訴劉某，2019年他在上海辦理的業務實際上是按揭貸款買房，同時申請了高額的信用卡。他的信用卡在短期內被大額透支，截至目前，他已經連本帶息欠了銀行一百多萬了。
莫名其妙背上一身債務的劉某，被銀行拉入了黑名單。在終日的焦慮中，劉某最終選擇了到當地派出所報警。與此同時，上海警方也接到了銀行關於有人惡意透支信用卡的報案，並立刻展開了調查。???????????????
虛高的房價????????????????
警方首先找到了賣房給劉某的張女士。
張女士的這套房子在上海青浦的一個小區內。2018年底，張女士由於生活變故決定將房子出售。在賣房過程中，張女士認識了中介沈某。沈某表示可以幫張女士將房賣個好價錢，但是張女士需要幫助他做高房價，以便買房人向銀行多申請一些貸款。沈某說，這是房屋買賣行業中常見的手法，讓張女士不用擔心。在沈某的一番說辭下，急於出手房子的張女士同意了沈某的做法。
幾個月後，經過沈某的操作，張女士市值200多萬的房屋“搖身一變”成了600多萬元，購房人也成功向銀行申請到400多萬元的現金貸款。張女士將多出來的錢打給了沈某要求的三個賬戶，完成了房屋轉讓的簽字和過戶。這其中，就有寧某的賬戶。
在警方的走訪調查中，發現像張女士這樣的賣房者還有8位。他們都是通過中介沈某的介紹，將房子抬高價格一倍甚至兩倍出售。對於中介具體是如何操作貸款的，他們都表示不知情。
調查到這裏，警方發現這並不是一起簡單的惡意透支信用卡案。劉某夫婦應該是受人雇傭以買房為名詐騙銀行貸款，最後才背上了高額債務。而案件的關鍵就是中介沈某和介紹劉某買房的寧某。沒過多久，警方對寧某和沈某展開抓捕。
交易背後的利益鏈???????
寧某到案後交代了作案經過。2019年他在上海從事銀行貸款的有關工作，由於銀行偶爾遇到購房貸款斷供的情況，他產生了利用購房騙取銀行貸款的想法。
首先，他尋找征信清白且願意出賣自己征信配合向銀行貸款的人員。這類人員大多沒有穩定收入，經濟條件並不優越。寧某用上海限購政策的說法和支付好處費的方法引誘這些人員配合，中介沈某則幫助把他們包裝成“優質購房者”。
在找到購房人員後，沈某繼續負責尋找真正賣房的業主，通過不正當的方式在房屋評估中做手腳，抬高房價。寧某和沈某還會定期通過給予金錢的方式，疏通銀行等有關部門的人脈關係，讓銀行工作人員以虛高的房價批準他們申請貸款。
在完成房屋交易後，沈某會收取高額中介費，寧某也會獲得一筆不菲的費用。拿到錢後，寧某會交納一部分房貸來躲避銀行的審查。????
警方介紹案情
與此同時，寧某還會利用虛假購房者的身份證件申請大額信用卡消費貸款。當信用卡到手後，他就會立刻將卡內的錢花光。這就是劉某夫妻除了欠下房貸，還麵臨惡意透支信用卡責任的原因。像劉某夫妻這樣的人，還有不少。
在此過程中，寧某與沈某還認識了賣房人張某。張某夫婦由於炒房失敗，經濟壓力很大，遂決定配合寧某團夥買賣房屋。他們手中的多套房產讓銀行的損失金額達到了1000餘萬元。
目前，寧某、沈某、張某等人，均表示認罪認罰，願意賠償銀行各項損失。取保候審在外的劉某生活受到不少的影響。他欠下銀行巨額債務，征信受損，連工作都難以找到。一部分賣房的房東，可能在後期審查中因涉嫌犯罪被逮捕。曾幫助銀行貸款的工作人員，目前已經被辭退。該案的其他相關人員，也即將被追究責任。