又一國有大行網點獲批關閉！
2月10日，阜新銀保監分局同意郵儲銀行阜新市清河門清遠街支行終止營業。除郵儲銀行外，工商銀行、建設銀行、郵蓄銀行、平安銀行、興業銀行等銀行多家支行獲批終止營業。
2023年以來，有286家商業銀行的營業網點被裁撤，其中國有大行和農商行各占119家、100家，占比近八成。過去一年，約2400家商業銀行網點被裁撤。與此同時，以發證日期計算，近一年來全國共有近2000家商業銀行網點設立。
為何各大銀行紛紛選擇關閉營業網點？與此同時，商業銀行網點為何又獲批成立？未來銀行網點還會存在嗎？
一天13家網點獲批終止營業
據艾瑞谘詢，自2016年至2021年，六家國有大行線下營業網點數量減少了3000多家。2月10日，銀保監會連續發布13家銀行網點終止營業的批複。僅阜新農商村鎮銀行，就有10家子支行獲批終止營業。為何銀行網點“瘦身”成趨勢？
中國（深圳）綜合開發研究院金融發展與國資國企研究所所長胡彩梅告訴時代周報記者：“部分銀行從降低成本、提升服務效率、數字化轉型的角度，開始加大線上辦理水平，紛紛裁撤網點，減員增效。銀行裁撤網點會結合銀行的發展戰略、業務布局、客群定位有選擇性裁撤。”
上一年4月，銀保監會首席檢查官、辦公廳主任王朝弟表示，這幾年來我國商業銀行的實體網點出現了收縮，在當前信息化、網絡化水平高度發展的環境下，這是一個正常現象。銀行出現網點人流量下降、客戶消費習慣改變的現象，客觀上要求銀行機構重塑組織架構，創新體製機製，為老百姓提供更加便利的電子化、自動化服務。
不可否認的是，信息化高速發展正重塑金融業。截至2021年末，六大國有銀行2021年金融科技投入總量超1000億元，同比增長10.77%。自2016年起，銀行業平均業務離櫃率呈上升趨勢。早在2020年，銀保監會主席郭樹清就指出，銀行業離櫃交易率已接近90%。離櫃率持續上漲，日常業務對銀行櫃台依賴度持續降低，銀行傳統的線下網點的主要作用發生變化，不少銀行減少網點數量，以降低運作成本。
無論是從運營效率，還是成本角度分析，商業銀行減少網點已是大勢所趨。不過，區域不同、類型不同的銀行在裁撤網點上趨勢有差異。據時代周報記者統計，2023年以來，6家國有大行裁撤119家網點，占比超四成。
胡彩梅分析，“大型國有銀行、股份製銀行在成本較高的一二線城市的網點裁撤速度會比較快，在成本較低的三四線城市及縣城的裁撤速度會相對慢一些；城商行、農商行等主要麵向小微、社區、農村等客群的銀行網點裁撤速度會相對較慢。”
網點將消失？
銀行網點會徹底消失嗎？
在廣州市越秀區的一家國有大行，營業廳中等待業務的多是老年人。時代周報記者隨機采訪了一位前來辦理業務的市民。退休多年的陳大爺告訴時代周報記者：“現在時代不同了，手機上這些新鮮東西，我們都不懂。很多業務也不會用，還是來營業廳取養老金，用現金踏實。”
上述營業廳的客戶經理也表示，“我們每天接待的用戶基本上是老年人。”就目前來看，線下網點對於老年人來說，仍是不可替代的地位。
目前行業共識是，網點數量會下降，但不會消失。整體來看，銀行業網點轉型處於起步和加速階段。“我國人口眾多，經濟發展水平差異較大，在廣大農村、基層社區、農貿市場等特殊區域，以及麵向老年人、文盲等特殊群體，小額傳統銀行網點交易仍是不可或缺。”
胡彩梅分析。
“一方麵是，因為老人等特定客戶群體的需求須由物理網點滿足；另一方麵是，因為物理網點對非標準化程度較高的複雜業務能夠提供更精準的支持，例如需要一事一議、臨櫃核驗的特殊複雜業務等。”
國際知名會計谘詢機構畢馬威曾在上一年發布的《智慧網點與數字化營銷運營白皮書》（下稱《報告》）中指出。
從過往來看，監管機構會綜合網點和周邊居民及商戶的金融服務需求考量，判斷網點裁撤的影響。如果網點存在提供金融服務的必要性，網點的裁撤申請將無法通過。比如2020年11月，工商銀行新疆克拉瑪依石油分行申請對克拉瑪依陽光支行終止營業，就因該支行網點毗鄰農貿市場，小區人口密集，老年及高齡人員較多，終止營業將無法滿足周邊居民及商戶的金融服務需求被監管駁回。
未來銀行網點如何發展？《報告》認為，不同類型銀行的具體布局方式出現分化，大型銀行聚焦網點撤並與布局優化，區域性銀行依靠區域優勢有所擴張，同時大部分銀行的特色網點數量增加，綜合來看網點建設與轉型仍是銀行經營發展的重點發力方向。
在胡彩梅看來，未來銀行網點將呈現智慧化、無人化、場景化等特點，銀行網點的功能將是品牌展示、觸達客群、增值服務等功能，銀行網點不僅僅是辦理銀行業務，而是通過“銀行+”等業務場景，為居民提供更多個性化、便利化服務，讓網點成為綜合服務的延伸載體。