laopika
旅居美國的所見所聞所感
一個月前我曾經寫了篇博文“中美私人投資環境比較”，
https://blog.wenxuecity.com/myblog/77962/202101/22211.html
今天是大年初五，迎財神的日子，華人都希望迎來大吉大利，各人的發財願望能夠夢想成真，所以再補充一點自己在美投資方麵的體驗。我來美時間不長，嚐試投資股票和基金市場的經驗也不多，但也確實小有收獲，再分享如下兩點感想：
1、美國股市盡管上下震蕩（尤其是去年幾次熔斷），但總體向上的格局不變，為投資者提供了豐厚的回報，這點與A股是完全不同的。中國A股市場在2007年10月16日達到6124點後，後來經曆了多次股災，雖然去年股民人均也盈利了14萬，但目前就指數而言仍然在3600點的半山腰上，而同期道瓊斯指數已經從14279上漲到目前的3萬1千點。個中緣由除了美國法律相對健全和成熟外，上市公司普遍注重給股民回報也是很重要的，大部分企業都能做到按季度分紅（甚至有的公司季度虧損仍然在分紅），而A股至今實現一年分紅一次，隻有少數公司能夠做到半年分紅，而好多年一毛不拔的公司更是比比皆是。因此，就投資回報而言，美股仍然具有較好的投資價值。
2、在同樣經濟大背景下，投資者買基金的收益要高於直接買股票，一個多月前，由於美國的銀行存款利率已經接近於零，所以我把手頭大部分結餘資金買入幾個基金（包括股票基金和債券基金），小部分資金買入自己選擇的兩個股票（UPS和IBM），結果基金全部獲利，而兩個股票卻是UPS盈利而IBM則虧損，盈虧相抵略有收獲。由此我得出的結論是，基金通常是由專業人士操盤，比我們散戶具有更高的判斷能力（此次GME事件中散戶大戰機構當屬小概率事件）。
關於上次博文提到的交易傭金，原先我沒有搞清楚的美國證券公司買賣股票零傭金問題（SCHWAB），經過許多資深投資者的指點和我自己查詢，已經基本弄明白，博友“迷霧”指點的特別準確，“SCHWAB買的時候不收傭金，賣的時候就收了，”我一查自己去年的交易記錄，還果真是這樣的，隻是其收取的傭金非常低，不容易引起注意而已。所以許多事情隻有經曆過才會明白，投資也不例外。
節前我接到一個學生的電話，說他在香港開的SCHWAB賬戶買的債券到期了，想讓我推薦接下來投資什麽，我自然就推薦買基金合適了，可他說因為是在美國海外開的證券賬戶，隻能買美國股票而不能買美國基金的，這又是我這個老革命遇到的新問題，於是我隻能硬著頭皮把我買的股票名字告訴他，以供他參考。不過我還是無法理解，美國證監會怎麽會有這種奇葩的規定呢？歡迎海外資金投資美國市場不應該是多多益善嗎？還望有來訪的內行能夠為我解疑答惑，以充實我對美國私人證券投資知識的了解，謝謝！
此外，國內各大銀行今年開始取消了提前提取定期存款的靠擋計息政策。所謂靠擋計息就是指你把錢存入銀行，如果當初約定的存款期限是3年，你因為急需用錢要在1年後將錢取出。正常的存款是如果你在未到期前將存款取出，那麽你的存款利息就要按照活期的利率進行計算（接近於零），而靠檔計息則是根據你已經存的期限來計算你的存款利息，比如你存滿了1年後取出就可以按照1年期的利率進行利息結算，這樣能夠使用戶的存款收益更高，此政策也是過去幾年銀行為了製止居民存款流失而采取的有力競爭手段，當然各銀行也是有不同的起存點（比如十萬以上才能享受此政策）。現在此政策取消就意味著，以後當你需要提前提取定期存款時就不得不麵臨較大的利息損失。
對比我去年在美買房時，同樣遇到提前需要取出存款，約定存18個月實際才12個月多，結果銀行隻是扣除了我兩個月的利息，相比之下，哪個政策更有利於儲戶，豈不是一目了然呢？
本來我並不關心此消息，是節日裏我姐來跟我商量，父母的存款以後怎麽存呢？因為他們如今重病纏身，一生積蓄全交給我姐打理，年過九旬也不適合去投資理財，過去都是存銀行定期，以備不時之需，如今怎麽去應對好？我給她支了一招，化整為零來應對，假如過去五十萬存一年定期，以後改成分別存五筆十萬一年期（甚至可以五萬一年，存十筆），這樣再遇到提前取款時既可以減少利息損失，也能夠及時應對突發性的資金需求。我姐高興地翹起了大拇指：），真是上有政策，下有對策啊!
祝大家新春快樂！
今天初六了，祝你六六大順！