地產投資：如何巧用DTI積累財富

Conventional Loan 的借貸是否通過的其中一個重要指標就是DTI (DEBT TO INCOME ratio，注意這個INCOME是GROSS INCOME, 稅前收入)。要能不停借貸，就得保證DTI滿足要求，最好在43%以下。所以，要保持或者增大自己的借貸能力，一個重要的因素就是保持或者改進自己的DTI， 在這分享一下幾個小TIPS：

減少DEBT：

1. 能用30年FIXED TERM就不用15年FIXED TERM，這樣月付小了，更可能達到正現金流。
2. 車貸：如果不是在個人名下或者lease快到期了，有可能可以不算到DEBT，具體的還需要和LENDER核對。之前有碰到個客戶，就差幾百的收入達到DTI，不然就要通過提高首付來降低DTI，所以幾百的車貸也不能忽視。
3. HELOC：如果有INTEREST ONLY,就選INTEREST ONLY，或者盡可能選擇長時間的AMORTIZATION，從而減少月供。
4. 緊急情況下，還可以通過Pay off credit card 或者提高DOWNPAYMENT來減少DEBT.

提高收入：

5. 買有正現金流的投資房,相當於提高了收入，這樣DTI還能減小，一直可以貸到用完名額。
6. 漲工資,加CO-SIGNER等其他提高收入的方法。

當然，在DTI滿足條件的情況下盡量提高DTI情況：

1. PRIMARY HOME LOAN能用一個BORROWER就千萬不要用兩個人去貸,尤其是如果其中一人收入偏低，這樣沒有PRIMARY HOME LOAN/相當於RENT FREE，哪怕隻有5萬年收入，也可以借貸買不錯的投資房。貸有PRIMARY HOME LOAN的BORROWER也可以繼續貸有正現金流的投資房。
2. 降低首付：如果低首付，還有正現金流，就能讓有限的資金最大化利用起來。

目前房價高利息相對高，不是大力借貸的好時候，不過可以先了解做好長期規劃。每個家庭的情況都不一樣，大家要選擇適合自己的方式。也歡迎留言分享自己調控DTI的訣竅。