奔財務自由的思路要素：做好+做漂亮你的稅表

在投房過程中，遇到一些客戶contractor，他們喜歡報稅很低，確實他們有不少現金收入，或者客戶對象是自住客（業主也不會發1099）。於是，當事人理所當然就不報或者少報，反正省下來的可都是真金白銀。

現在我們來換個思路，如果你的目標僅僅是賺錢，以上這種辦法，隻要不被IRS抓到，當然是天地我逍遙。但是，如果你的目標是奔財務自由，那麽請你必須要調整思路。以下原因：

1）一個W2或者一份稅表，隻能帶MAX10個民居貸，隻能保證你的投房起步與初級發展。因為你會受製於數量這個BASE。沒有量，無法起飛。

2）如果要升級到投房的中高級階段，商貸是助攻神力，如虎添翼，幫你實現質的飛躍。

3）民居貸注重的是你是否有穩定+源源不斷的收入，W2是民居貸最喜歡的一個標準，如果沒有W2，那麽你自雇做生意至少提供最近2年的稅表。DTI=45%（以前是43%）因此，你稅表上的gross income, taxable income都是十分重要的數據。你報稅低，最終隻能搬石頭砸自己的腳吧。我們有handyman一年賺10多萬，但是報稅僅僅2，3萬，當然拿不到貸款。這10年投房的發展紅利就和你無關了。

4）商貸除了以上的稅表要求之外，其實他們更看重你的business model。據說VC風投也是最先看毛豆。而且因為銀行的商貸大多自己持有，不會打包轉賣，因此他們對業主的審核更加嚴格小心。

我們的核心商貸銀行VP曾經給我講了一個故事，大受啟發。他說他們銀行最近拒了一個大客戶cash out refi。那業主有一個大倉庫，大概幾十萬尺，自用一部分，其他分割租給若幹小商戶，full leased，M to M，現金流x很不錯。但是他們拒的主要原因就2個：1）大倉庫分租給小商戶，M to M，從銀行角度看來，租約不穩定，商戶隨時可以撤離，因此風光的現金流是有大泡沫的；2）業主cash out refi的目的不是為了把倉庫維修提升，因為他另外有一大塊地處於CD狀態，即將到期，他想投錢過去，盡快搞開發。銀行認為客戶做這個新生意不僅沒有任何背景與經驗支持，而且後續要大資金不斷追投，客戶的資金鏈必然大受考驗。因此評估結果是風險遠大於收益，拒了。商貸的世界裏，銀行更注重風控，而不僅僅是賺錢那麽簡單。

總之，如果你還混在民居貸，那麽先把你的稅表做好做漂亮，養成你良好的報稅習慣，因為這些都是你的光榮曆史，以後等你烏雞變鳳凰，打算與銀行合作商貸的時候，這些都是有力的敲門磚。一旦你找到最合拍的商貸銀行，合作得如魚得水，那你的投房速度是開上了高速公路。當然，如何找到最佳的商貸，以後有機會再說說我經曆的小故事吧。個人觀點，謝謝關注！