保險科技的創新與投資趨勢

“FinTech無論在中國還是美國，都在創新方麵有非常大的突破、在投資領域極具價值。保險科技作為FinTech的一個重要分支，創新空間非常大，很多資本從2016年開始進入，相比於其他FinTech領域還有很大空間。”

 

 

“什麽是保險科技？舉個例子你就懂”

 

 

Lemonade是一家保險科技領域的明星企業，它專注房屋保險，特點是商業模式采用社區參與（類似於眾籌模式）：成員將保費交進來形成資金池，用於支付成員之後的索賠，賠付後若有剩餘錢，則會捐贈給慈善機構。

 

 

Lemonade不僅模式上與傳統的不同，在運營的前、中、後端還都進行了人工智能化的開發和創新。例如後台的AI機器人Cooper，可以幫助處理運營方麵的瑣事，原先需要各部門間協調的事情，現在通過在App中直接和Cooper對話就可以輕鬆解決。

????Cooper’s Slack的截圖

 

 

 

同時，它還運用18種人工智能算法進行反欺詐，目前創造了3秒就完成賠付的紀錄。平均每位員工處理的保單數量遠遠超過其他公司，是第二名的兩倍還多。人工智能的引入大大提升了理賠效率。

 

Lemonade是很具有代表性的保險科技公司，因為保險科技（InsurTech）就是“將數字化技術應用於保險行業，通過保險（Insurance）與科技（Technology）的融合進行保險業的模式創新和流程再造”。從商業模式創新，到內部用人工智能、大數據等新技術優化和提升內部運營，再到受資本的追捧，這在保險科技領域是很普遍的現象和趨勢。作為美國第一家獲得牌照的P2P明星險企，現在Lemonade已經成功融資4.8億美金，並且進軍歐洲市場。

 

 

“保險業將是全球創新浪潮的最大受益者”

 

 

“盡管銀行領域、資本市場較早地引起了金融科技企業的關注和發力，但最終全球創新浪潮影響最大的、受益最多的將是保險業。因為第一，保險業利用信息技術程度仍不高；第二，保險產品的場景特性更強。”

 

 

????2004-2019 “InsurTech”穀歌趨勢圖

 

目前，已經有很多初創公司、老牌險企將區塊鏈、人工智能、機器學習等技術應用在保險領域，共同構建保險行業的數字化生態。

 

初創公司針對不同的場景賦能，例如通過智能家居技術使保險公司能夠實時監控房屋事故、無人機技術可以去人過不去的地方進行拍照評估事故、可穿戴設備為保險承銷商收集健康數據預測疾病風險。

 

老牌險企安聯、安盛、慕尼黑再保險、Liberty Mutual等也紛紛通過內部風投和加速器項目，孵化保險科技初創企業，進行內部流程創新。

 

從投資方麵來看，全球對保險科技的投資勢頭強勁，今年第一季度投資額達15.4億美元，並且占FinTech總投資比重始終保持10%-15%，很穩健。去年大額融資（3000萬美金以上）占了70%以上，誕生了很多明星企業，如Oscar、Root等。

 

今年的一個趨勢是投資重點將逐漸從健康險轉移至財產險，並且亞洲市場將迎來爆發式增長，成為積極擁抱保險業創新的新Hub。

 

 

“劃重點：保險科技新風口”

 

 

魏晨陽博士在大會最後總結道：“保險業作為傳統的金融業務，通過科技去創新、進行數字化轉型的潛力是非常大的。從2014、2015年保險業開始創新，實現新的商業模式、提升流程效率，資本也越來越多關注。”

 

 

保險業價值鏈上的所有環節：產品設計、分銷、承保與定價、保單管理、理賠，都可以預見將全麵數字化。

 

雲、區塊鏈、人工智能等創新技術也將融入保險流程各環節，為我們提供創新、高效的商業模式和更靈活、便捷的保險產品。

 

從投資角度來看，無論對PE還是財富管理機構，保險科技都是非常值得關注的領域。