“富不過三代”的魔咒和“家族百年傳承”的願景奏響了一首冰與火之歌，在這首對立矛盾的“歌曲”中，家族辦公室成為打破這一魔咒的鋒利劍刃。
《孟子·離婁章句下》 中“君子之澤，五世而斬；小人之澤，五世而斬”便是富不過三代的思想。所以古人說：“道德傳家，十代以上，耕讀傳家次之，詩書傳家又次之，富貴傳家，不過三代”。“一朝興起，一朝落”是家族創始人們最不想看到的結局，“如何讓家業長青，傳奇延續？”成為家族創始人們共同麵對的課題。
大家熟知的洛克菲勒家族，從第一代開始，到今天已綿延至第六代，至今在美國甚至是國際上仍然盛名不衰。洛克菲勒家族在1882年成立了第一個嚴格意義上的家族辦公室——洛克菲勒家族辦公室，並開始進行家族的資產配置。標準石油公司、大通銀行、洛克菲勒基金會、洛克菲勒中心、芝加哥大學、洛克菲勒大學、現代藝術博物館、以及在911中倒塌的世貿大樓……翻開美國史，洛克菲勒家族無處不在。150年的傳承曆史昭示了洛克菲勒家族在“創造、傳承、發展”這三步的卓越踐行。
這也讓人好奇，百年不衰的家族背後是否掌握著某種“獨門秘笈”？
2017年，餘慶家族辦公室CEO楊女士有幸在美國拜訪了洛克菲勒家族辦公室運營委員會主席 - 皮特?M?奧尼爾(Peter M. O’Neill)，正如大家所好奇的那樣，楊女士也想對這個“百年家族是如何傳承的？”一探究竟。主席先生誠懇的回答了楊女士的問題，他說在家族傳承中他們家族並沒有什麽特殊的訣竅，相反，他花了一上午的時間同楊女士分享了洛克菲勒家族的治理架構和規則，以及洛克菲勒家族在1882年開始建立的家族辦公室是如何助力家族實務的管理的。
在這個看似平凡且普通回答中，我們似乎可以得到這樣一個答案——家族辦公室協助管理下的、有效的家族治理是助力家族成功傳承的重要基礎。盡管大家對家族辦公室一詞不再感到陌生，但對於“家族辦公室究竟是做什麽的?”這一問題還是存在諸多疑惑。家族辦公室具體負責家族的哪些事務呢？家族辦公室的職能主要包含家族治理、財產保護、財富保障、慈善支持、商務、財務、稅務等谘詢。
不難看到，家族治理這一功能被排列在第一順序位，家族治理如同“地基”，為家族財富和家族精神的傳承奠定了堅實的基礎。創富的第一代一般具有多重身份，他們不僅是企業的所有者、經營者，同時也扮演著家族大家長的角色，隨著二代們、三代們的成長（新一代的生長環境、思維模式與上一代存在著明顯的差異），來自個體的不同訴求，企業、家族、個人之間的利益衝突也逐漸升級，如何兼顧家族的健康發展和各方的平衡就成為困擾第一代謎題。畢竟一次不當的決策就可能對家族產業和家族和睦造成莫大的影響，因此一個良好的架構設計，一個良好的家族規則及執行，一個健康的家族生態係統就成為家族財富和精神傳承的基礎。而以家族治理作為最為重要的職能之一的家族辦公室，則能夠為家族傳承中可能麵臨的這些問題提供前瞻性的、基礎的、方向性的指導。健康且有效的家族架構和家族規則，在精神傳承層麵，就像“不成文的家規”一樣般約束著一代又一代子女的言行舉止，影響著後代們的財富觀念和獨立意識。正如老洛克菲勒家族通過家族框架、規則，將家族的核心理念在一代又一代中延續傳承。
楊女士表示“其實家族辦公室不是以賺取更多利潤為最主要目標的主體，而是在家族平穩運行之時，通過搭建健康的家族治理結構，在家族遇到風雨時，能夠有效管控風險的主體。”所以有人總結說：家族辦公室的現任首席執行官或總裁設立一個有效的家族治理架構，就是為家族事業的持續經營及家族精神財富的代代傳承所奠定的最優秀傳統和做出的最好貢獻。中國改革開放40年來，財富得到高速的積累，國內高淨值家族對財富認知發生了質的變化，近年來，市場湧現了千餘家提供家族辦公室相關服務的機構。對於高淨值家族來說，哪類家族辦公室及其模式更有普適性？
從類型上看，家族辦公室分為單一家族辦公室和聯合家族辦公室。單一家族辦公室一般隻服務於單一家族，運營成本較高，對家族的規模和資產要求較高。單一家族辦公室一般分為兩類：內嵌於家族企業的家族辦公室及獨立於家族企業的家族辦公室。內嵌於家族企業的家族辦公室多由家族企業的雇員組成，根據企業負責人的要求處理家族事務。獨立於家族企業的家族辦公室由家族聘請職業經理人進行專業化管理，綜合負責家族事務。經過不斷地發展，聯合多家族辦公室慢慢開始興起，並且開始展現規模效應，更多的高淨值客戶同樣可以通過聯合家族辦公室選擇定製化的管理服務。而聯合家族辦公室則同時為多個家族提供服務，每個家族負擔的成本較成立單一家族辦公室要低。同時聯合家族辦公室也比較容易產生規模經濟效益。共享服務平台、外部資源等。不過，與單一家族辦公室相比，聯合家族辦公室更加獨立，會減少一些個性化服務。從模式上來看，家族辦公室分為精簡型、混合型、全能型。
精簡型的家族辦公室承載著較為簡單的功能，主要負責家族的法務、稅務以及家族架構管理等事務；管理私人銀行、基金公司（VC/PE/對衝基金）、家族谘詢公司等。主要出現在家族的企業還存續的情況。家族辦公室的工作人員也多為兼職人員，比如企業的CFO，法務主管等。優點是費用上有相當大的節省，但是因為缺乏整體的規劃，他們更多的是應需管理。目前很多內嵌型的單一家族辦公室使用的就是這個模式。全能型家族辦公室則管理著家族方方麵麵，諸如家族治理、投資、風險管理、法務、稅務、教育、慈善教育、慈善管理、藝術品收藏、全球物業管理等事務。全方位助力家族傳承。由於該模式下的管理費用相對較高，因此對家族資產規模要求也相對較高。而目前，市場上比較常見的家族辦公室模式即為混合型模式，混合型家族辦公室仍然保持著獨立家族辦公室的運作模式，在家族治理的前提下，建立財產保護機製，設立家族戰略性職能，聘用全職員工，專注於家族治理、資產配置和核心事務管理。與精簡型和全能型模式不同的是，混合型家族辦公室會通過和第三方專業機構合作的方式為家族提供服務。根據客戶的需求及偏好，盡可能在不同的領域中配置最為適合的資源，為其提供法律、稅務、資產配置等服務及某些特定的資產類別投資，輔助家族傳承。無論是人力資源成本還是信息的時效整合，都是幾種模式中，投入產出比相對最高的。
