癌症日記04-安排後事

   第二天星期四，我晚班，要到快中午才去上班。早上孩子上學之後，我和二嫂自然的又開始討論這件事。

   二嫂問我在想什麽，我說首先是這件事告知的範圍，二嫂提起有朋友事先知道要去做檢查，已經打電話來問結果了。我覺得這件事沒什麽好隱瞞的，有關係比較近的朋友們問起就告訴他們好了，隻要注意瞞住父母。二嫂也說不想讓她父母知道。至於孩子，二嫂說不打算讓上四年級的小女兒知道真相，怕嚇著她（這件事還有後續），等手術後一切都確定下來了可以告訴大學裏的大女兒。

   接著我說起了保險，我點算著：我們買了一些term, 單位裏還有那種給你賠工資的幾倍的保險（後來發現這個不該算進去，這個隻保意外所造成的死亡和殘疾，即AD&D), 還有我的養老金，到時候配偶能從中拿到多少。再算算支出：房貸，日常生活開支，地產稅，還有小女兒上大學。算來算去，唉！捉襟見肘啊！當初要是多買點保險就好了！我正在發無用之感慨，二嫂紅著眼圈過來摟住我，哽咽著說：“我覺得你很man, 這個時候想的都是我們。”

   說到這裏岔開一句，保險很重要！一個人成了家之後，尤其是有了孩子之後，要清楚自己肩負的責任，平時工作掙錢養家是一方麵，還要對自己萬一遇到意外有所安排，這就是人壽保險的作用。二嫂前幾年開始介入人壽保險行業，這幾年一直在努力學習和實踐。入了行之後她感慨：“其實每家都應該有個懂保險的人。” 大家普遍對賣保險的或多或少有些反感，怕糾纏，怕被忽悠，這都是人之常情， 但如能碰到一個真正能站在你的角度為你著想的保險經紀其實是一種幸運。我們認識的朋友當中有好幾個買錯了保險的，到後來進退維穀。二嫂自己在剛工作時曾經買了一份保險，在交了2000多塊錢之後壯士斷腕。說一下二哥的個人看法，如果和您的看法有衝突請多包涵。首先，壽險的目的是保意外，即在你遇到意外之後替你承擔起對家庭應盡的財務責任。其次，我們多數工薪族可能都有一個感覺，即無論你高薪低薪一年到頭都剩不下仨瓜倆棗，沒多少餘錢。從這兩點出發分析，多數工薪族需要的保險是一份term（最經濟）, 如能夫妻兩人合在一起買一份joint就更好了，比起兩人單獨買能省下一份手續費。保額的計算以你離去之後家庭生活不會在財務上遇到明顯困難為底線，可以適當多點。term的期限可以到你不再承擔財務責任為止, 比如65~70歲, 你房貸還清了，兒女大學畢業了，退休金也攢足了，就可以安心撒手了。這樣的一份term相當affordable, 少的也許一年千把塊或更少就能拿下來。考慮這個問題時需要克服兩個心理誤區：一個是貪心，什麽可以投資了，可以分紅了，到時候你的錢能翻多少多少倍了等等。保險就是保意外，別指望能從保險公司身上賺錢。第二個心理是不甘心，比如想我70歲之前有意外的可能性很小，可等我交了幾十年保費，到了70歲之後意外的可能性大大增加了反倒沒有保險了？那我的保費不是白交了?！這個問題我這麽想，你要是保險到期之前就嗝兒屁了那你就賺到了保額，你要是保險到期之後依然鮮活生猛，那你就贏得了人生。裏外裏都是你贏啊！你要是還想不通想多保幾年或幹脆買個終身險二哥也攔不住，隻是想告訴你人老了以後的那些年保費極貴，保險公司不是傻子。不差錢的土豪們可以買universal, 用途是把財產轉移給子女時免稅。如果怕自己的後事給子女家人添負擔的話可以考慮買個小額的終身險，無論國內國外幫人料理後事的行業都是暴利行業，不服不行。二嫂所屬的公司隻賣term! 良心啊！

   之後又說起了立遺囑的問題。我說等檢查治療告一段落之後我們去立個遺囑吧，二嫂點頭。這是另一個要提醒大家的問題，國人避談生死，但遺囑不可不立，而且早立比晚立好。否則一旦意外發生，就麻煩多多。無論是子女的歸屬安排或財產的分配，可能平時對你來說都是想當然的，不成其為問題的問題。可一旦沒有一份法定遺囑，再顯而易見的問題在法律上都需要有一個認定過程，而這種認定過程不但耗時耗力且而花費巨大，動輒上萬。此外在你的家人最需要用錢的時候你的銀行賬戶也可能會被凍結，以保證稅務局優先拿到你應付的稅款。一般立遺囑都通過律師，不過聽同事說有網站提供現成的模板，填填空然後找個人作witness就行。

   這一路的話題都挺沉重，二嫂想換一換，“你先別想這麽多，咱一步一步來，先要等活檢結果確認了，然後還要看staging ct的結果。” “我不要這樣！”我嘴硬，“我寧願把這事兒一杆子想到底，然後該幹嘛幹嘛，我不要它一點一點地來嚇唬我！” 二嫂於是問：“你怕不怕?” “不怕！” “我一想到你好像要掉到一個黑洞裏，又怕又心痛。” Wait a minute! 什麽黑洞? 不是霍金的那個吧? 怎麽從來沒人跟我說起過? 咱不帶這麽嚇唬人的啊！

 

 

[mzl9876]

好好安心做手術，手術成功了你就贏了，相信人的再生能力和自我免疫力還是蠻強的。

[海上之音]

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