AndreaKaty
小說連載
一三二. 報稅少報六美元的後果
美國經濟複蘇了，公司拿到幾個大設計項目，肖雨禾每天忙得不可開交。餘爭鳴也跳槽到一家設計公司上班，專業對口，有一種如魚得水的感覺。經濟好了，物價開始上漲，年薪也在漲，而且他們兩人的年薪好像比物價還漲得快，所以感覺手頭比以前寬裕多了。
四月，報稅的季節又到了。餘爭鳴忙著做報稅表格。剛來美國頭幾年，他也很怵報稅，也找過報稅公司幫忙。之後，他很花了些時間來學習，近些年來，每年都是自己報稅。
去年，當餘爭鳴很自信地戲稱自己已是報稅“熟練工”的時候，卻收到了稅務局的罰款通知，說報稅表格經稅務局審計，發現少報了稅，要他按信上的要求交罰款。
餘爭鳴和肖雨禾這些年都換過幾次工作，在不同的公司存過退休金。略有積蓄時，就存在了銀行的基金裏。
本來，肖雨禾是不懂基金什麽的，總覺得銀行定期更保險些。可是這幾年美國經濟不好，銀行存款利息幾乎是零，美國物價雖然不像中國物價那樣日新月異，但是一直都在悄無聲息地漲。
眼看自己的血汗錢放在銀行貶值，肖雨禾也是心有不甘。所以就聽了餘爭鳴的話，並由他拿去放在基金裏了。銀行管理基金的人，整天都在買賣，然後把賺的賠的正負收入都送到稅務局存檔。這就令原來已經無比繁瑣的報稅變成了一件更加麻煩的事情。去年被罰的原因是少報了一項基金裏的股票收入。雖然那項股票收入不過隻有六美元，一不小心，卻交了六十幾美元的罰款。
按餘爭鳴自己的話說：“稅務局審計通知，是會嚇死人的，這點錢真不值那個精神損失。”
肖雨禾完全不懂報稅的事，也不想參與，隻是舒服地倚在沙發上，一邊吃著水果，一邊看著電視。聽見丈夫的話，心不在焉地敷衍：“當然，所以楊楓葉替人報稅，年薪那麽高，到了報稅季節，她都忙死了，每天都工作十個小時以上。”
“不過我今年用的是新版報稅軟件，應該不會再出錯了。隻是忙了這幾個周末，總算完成了所有的表格，這是家裏留底的。”說著，餘爭鳴翻著手裏一摞多達幾十頁的繁瑣表格，坐到了沙發上。
肖雨禾隻掃了一眼他手上的東西，腦子還在電視裏：“看這電影裏，就是我們剛剛來美國的時候，休斯敦的汽油價格一加侖還不到一美元，十年了，幾乎翻了一番，現在都兩美元多了。還有一盒雞蛋，也從一美元多漲到兩美元了。不過我們德州的房子倒是沒怎麽太漲。汽車價格漲得更少。這主要的兩大支出都漲得不多，相比之下，食品漲點錢算不了什麽。”
餘爭鳴似乎沒有聽妻子說話，而是自己在思索，過了一陣兒，他對正看電視的肖雨禾說：“我仔細算了一下，這兩年，我們兩人的年薪都漲了，所以稅率也提高很多。我覺得有點不合算了，如果我們換一棟貴一點的房子，這樣貸款利息可以多抵消掉一點稅。”
見肖雨禾還在對著電視機傻笑，餘爭鳴加重語氣說：“你能不能聽我說話？我在和你討論換房子的事。”
肖雨禾這才把目光從電視屏幕挪到丈夫的臉上，驚訝地問：“換房子？為什麽突然想起這個來了？”
餘爭鳴若有所思地說：“我們剛來美國的時候，公司在市區東邊，所以選擇了克裏雷克區。現在我的工作換到了市區西邊。上班太遠了，每天來回差不多一百英裏，時間不算，一周要加兩次油，一個月僅汽油就是幾百美元。”
“要是將來再換工作怎麽辦？”肖雨禾不確定的說。
“石油公司和設計院多數都在西邊，我就是將來再換工作，也不會再回到東邊來了。你的工作在市中心，住在哪邊都無所謂。再說住到西邊，青青回家也近了一個小時。”
“那你想換到哪個區？”肖雨禾問，她從沒有想過要換房子，所以有些跟不上丈夫的思維。“換房子可是大事，我們這棟房子多好啊，我可真是舍不得賣。”
“又不是馬上就搬家，找房子，買房子，至少需要半年吧。我們可以先到西邊去看看，了解一下再說。”餘爭鳴還是堅持。
整個夏天，餘爭鳴和肖雨禾幾乎每個周末都要開車五十多英裏，到市區的西邊去看房子，跑了好多趟，他們最終決定選休斯敦西北角的賽普瑞斯。之所以挑在這個區，最吸引肖雨禾的理由就是距離青青的學校近，她對女兒開車總是不放心，能近一點是一點吧。而且女兒的工作將來會常常出差，這裏距離機場也近很多。
還有一個重要的理由，就是這裏都是近幾年新開發的小區，房子的裝修布局都更好些，而且因為新學區還不完善，同樣的房子，比凱蒂區要便宜幾萬美元，而自己已經沒有上中學的孩子了，不再需要考慮學區的質量了。
幾個月下來，看了幾十棟房子，挑中了一棟三千六百平方英尺的二層樓房。肖雨禾從看見第一眼就喜歡上了，房子從進門到大客廳，挑高都是一直往上通到二樓，七米高的天花板上除了帶電扇的吊燈，還有幾個頂燈，五間臥室，四個半衛生間。方方正正的大院子。
院子外麵是綠茵茵的高爾夫球場，按高爾夫球場的要求，小區裏的房子凡是後院對著球場的，都不能用木頭柵欄，一律是通透的雕花鐵欄杆，看起來很敞亮。不過，那時的肖雨禾絕想不到，幾年後，這種敞亮給她帶來了很多麻煩。
房子是2004年蓋的，前一個房主隻住了半年就走人了。所以應該算是新房子。“這麽好的房子，住了半年就不要了，也不知道這人這麽想的！”肖雨禾邊看邊歎息。
張紫薔解釋：“這應該就是‘次級貸款的後遺症’，貸款的時候，利率才2%，還可以每月支付一半，好多人都買了他們的經濟能力根本不可能承受的大房子。”
“可現在，次貸利率都在漲，有的都到10%了。隻付一半利率的期限也過了，每個月不僅要按銀行規矩還款，還要加上前兩年欠的一半貸款利息的錢，那些人便陷入了從未有過的困境，實在沒辦法，丟下房子走了。你記得躍進買房子的時候，老魏居然還考慮過這種貸款方式，多虧他沒上當，要不然現在他哭都來不及呢。”
“這麽容易？走人就行了？”肖雨禾還是困惑。
“當然沒那麽容易！要通過法律程序，美國各個州的法律也不太一樣。尤其是對於那些‘下水’的房子，房子在哪個州區別很大。我也隻是聽別人說的，沒有研究過。”張紫薔繼續解釋：“對我來說，買房子的人多，當然是件好事，我隻拿買賣房子的中介費，他們怎麽貸款和我沒有關係。”
“什麽是‘下水’？”肖雨禾總是搞不懂這些事。
“就是房價比貸款額還要低了，比如說一個人買房子從銀行貸款八十萬，這個人丟了工作，或者他本來就沒有還貸能力，幾個月不付貸款，銀行就收房子進行拍賣。可是房價已經掉了，房子隻值六十萬了。”
“那銀行不是虧了嗎？”肖雨禾還是想不通。
“是啊，這就叫‘下水’（underwater mortgage）。按我們德州的法律，就算是這個人失去了房子，他並擺脫不了債務，還欠銀行二十萬，而且還是高利率。這棟房子的原房主實在沒有錢還銀行，就隻能宣布破產了。”張紫薔說。
“破產就不用還銀行的貸款了嗎？”肖雨禾有點鑽牛角尖。
“破產的好處就是購銷一切債務，各州有自己的‘破產法’，對破產人有些保護。當然‘破產法’很複雜，申請破產要經過很長的法律程序。破產的人是免除了債務，但是信譽要受損失，隻怕接下來好幾年都緩不過來。”張紫薔替那些人歎息道。
“你總說房價漲，可是這棟房子不貴啊？我還以為這房子至少要四十萬，可是才要價二十九萬。”肖雨禾不懂。
“那幾年，東西兩岸房價漲得快，我們德州的房價本來就漲得不多。”張紫薔說：“而且，這棟房子的原房主已經破產了，房子是銀行在賣，有些損傷，銀行也不修。以略低於現在的市場價格賣，隻求回本了。”
