周三早6：00， 手機鈴聲響起，一骨碌就爬起來，毫無困意。10分鍾整理、20分鍾做了一個小兒愛吃的牛肉洋蔥炸醬。
今天跟著Ramit Sethi學習財務自動化。
他寫了一本暢銷書《我會教你致富》（I Will Teach You To Be Rich），廣受20~40歲人士的歡迎。父母是印度人，後移民至美國。從父親那兒他學會了談判的藝術。在斯坦福大學，他不是班上最為聰明的學生，但他通過構建係統，最終為自己贏得了20萬美元的獎學金。他還擁有心理學碩士學位，這是我第二次介紹他，上一次是在2021年10月30號。
第1問：你是如何成長的？你怎麽發現你的父母做事有點與眾不同呢？
是的，他告訴我一個事實，花費五天時間來買一輛車是很正常的行為。有一次，我爸爸帶我們去車行。我們打算買一輛本田車。其實他去之前已經知道本田車是多少，但是到了那兒，一開始環顧四周，我爸爸裝得好像對汽車一無所知一樣。我們先試駕，呆四五個小時，汽車經銷商也陪我爸爸那麽久。走的時候爸爸說：“不，謝謝，這個價格太高。我得走了。”他們很驚訝，“你在說什麽？”但我們第一天就那麽決然地離開了。
然後我們第二天再回去。去得更早，是在那兒吃的早餐。等我們決定要買，已經是第四天了。經銷商拿起計算器告訴我們：“嗯，你們這車買得真的很劃算。” 爸爸學過數學，是一名工程師。最後，我們買到了車。走的時候，我爸爸又添了一句，“你們會再送我們地墊，對嗎？” 天啊，地毯是50美元。那家夥聽了以後幾乎要崩潰了。他說，“先生，我們在這輛車上已經虧大了。我們怎麽還能免費送你？”我爸爸說，“那我就不買了。”我們真的得到了那塊地毯。
第二問：談談你的書吧？
書名是《我會教你致富》，第一版是在2009年3月出版。這個名字聽起來像一個騙局，對吧？但事實並非如此，但個中建議依然很棒！我在書中談到了長期投資、低成本投資、資金自動化，以及通過心理建設來幫助自己成功投資。當這本書2009年麵世時，那是經濟大衰退時期。一本書才10美元，但很多人可以從中受益無窮。讓我後悔的一點是我提到了利息概念，那應該是我一生中犯過最大的錯誤吧。
當時銀行的利息是5%。2009年後，利息下降到4%、3%、2%，後來又回到了5%。因為這一個微小的細節，在過去十年裏，每一天我都會收到10封“操你媽的”、“你這個騙子“之類的電子郵件。後來在修訂版本中，我把利息刪除了，又添加了80頁新的文字。盡管時局發生了很多變化，但第一版中好的建議真的沒什麽大的變動，還是很值得看。
第3問：你提到你在同一間公寓裏住了10年。那你為什麽還要租房？
是的。經常有人問我這個問題。在美國大家都說，房地產是最好的投資。在我看來，很多時候這不是真的。雖然我明天就可以用全額現金去曼哈頓買一套房子，但我不願意。我喜歡租房帶來的靈活性。我個人理念中，我真的很討厭任何讓我不便的事，我很樂意支付租房費用，就像我很樂意支付我要吃的一籃草莓的費用一樣，我不認為我把錢扔在草莓上。同樣地，我也不認為我把錢花在租金上是一種浪費。
我在生活中還有一些非理性消費。多年來，我聘請了一位私人教練。理論上我可以在YouTube上找到相同的鍛煉。但是教練給我的收獲更多吧。每個人都有自己的消費觀，我有一個學生，他告訴我他35歲退休，現在他妻子也退休了。他們開著房車到處跑。對他們那是一種豐富多彩的生活，但那不是我想要的。
在財務方麵，丹·肯尼迪 （Dan Kennedy ）說過一句很棒的話，“當你可以支付更多時，為什麽要少付？” 丹·肯尼迪是著名的營銷顧問。他有一本關於富人營銷的好書，內容有點粗糙，但能令人大開眼界。他還說過一句話，“看，大多數人都帶著鏡頭度過一生。我稱之為金錢鏡頭。他們戴上一副眼鏡，通過節儉的鏡頭看世界，考慮的是我怎樣才能省錢。
舉個消費的例子吧， 你買了一件夾克，別人可能會問：“哦，這件夾克真漂亮，你從哪裏買的？”
“打了5折，很便宜。” 但是如果你去了意大利，你看到有人買到了一件完美的手工製作的夾克。那個人絕對不會說，“我得到了50%的折扣。”他們看到的是不同的鏡頭：手藝。
當然，我也有節儉的時刻，第一是我的電腦。我用MacBook Air經營我的整個業務，妻子取笑我，“為什麽你不買新電腦嗎？那個風扇聲音太大了，我不得不——”。 這台電腦我已經用了七年了，它還好好的。這是我之所以我不買新的原因，當然這也離不開我的童年記憶。有時候刻意強調稀缺性、不足性。這種克製是很健康的。如果我出去想買什麽，就能買什麽，那很快就會走向另一個糟糕的結果。第二，我幾乎不太外出就餐。所以呢，我花錢隻花在我真正喜歡的生活領域。不快樂不花錢。
第4問：談談退休吧？
身體上，我一周鍛煉四次。儲蓄和投資控製在20%和30%。
如果你44歲，你大概會在65 退休？那是21年後的今天。有一個目標日期基金，叫做 Vanguard 2060 Fund，好嗎？它的作用就像一個藍圖一樣，也很簡單，你不需要做任何事情，就是每個月自動把錢存進去即可。從長期來看，它的回報率約為8%。如果你用數學來計算，如Bankrate之類的工具，你可以輸入數字，你就會看到你的錢大約每翻一番……這是72的規則。72除以10，也就是說大約每七年翻一番。這就是為什麽複利的力量所在。
第5問，我們來討論婚前協議，這是很多人試圖回避的話題。很多人一說起這個，就和困難、焦慮、痛苦不適聯係在一起。
我是一個開放的人，什麽都可以談，電視經常說婚前協議是不好的，而且隻跟那些有錢人有關，但是實際上不是這樣的，很多普通人也需要考慮的。我是這樣和我妻子談的：
“我愛你，寶貝。我有一些很重要的事情要說，是關於婚前協議。你看，你和我的成長過程非常相似。我們都在加利福尼亞長大。我們的父母也有類似的工作。因為我做出的某些決定、我的運氣，我又積累了一定數量的資產。在結婚前討論這對我來說非常重要，雖然有些很緊張。”
很高興的是妻子這麽說：“你知道嗎，我很驚訝。我從來沒想到這一點，但我持開放態度，我們來談談吧。” 然後在求婚之前，大概有四五個月的時間，找律師，簽署了協議。
