煙波江上
Man proposes， God disposes （謀事在人，成事在天）
上周收到一封來自法國的私人信件。俺心想這年頭誰還寄信，覺得很是蹊蹺，況且俺也沒有在法國居住的朋友。打開一看發現，寄信的是一位西班牙女士 MRS.PAULA MARTINES（至少信上自稱是女士）. 看過內容後發現是一封典型”預付費”騙局（ADVANCE FEE SCAM）信件。信中大致說的是在巴塞羅那的銀行裏有一筆無人認領的的財富。財富的主人是位美國人僑居海外２２年未歸，但是他現已經離世，而且他的妻子和１３歲女兒因車禍相續離世。因為財富主人與你同姓，故可以獲得部分遺產 （圖1-2）。建議財產分割為，俺分的４０％，她５０％，剩餘歸慈善機構。
這位西班牙女士的“預付費”SCAM實際上是古老的“西班牙犯人”SCAM的翻版。而“西班牙犯人”騙局（SPANISH PRISONER SCAM）可以追溯到18世紀，至今已經有幾百年曆史了。SPANISH PRISONER SCAM通常告訴收信人，如果你用錢賄賂監獄看守，那麽獄警就會讓這個富有的囚犯出去。然後犯人為了報答，就會將你付出的錢以十倍或者百倍還給你。一旦受害者上鉤並寄錢，之後會不斷收到信件聲稱，由於意外事件需要再匯寄更多費用方可。如此不斷索取，直至受害者發現騙局，但損失慘重為時已晚。這種預付費騙局是比較流行的SCAM，雖然有許多變種但大同小異。都是先向受害者承諾大筆資金中的一部分，但是需要受害者支付小額預付款或手續費（$1000 -$10000不等）。如果受害者付款，欺詐者要麽向受害者發送一係列額外的費用，要麽簡單地消失。“預先收費“騙局之所以流行，就是利用受害人期望會收到比付出更有價值的東西（比如貸款，合同，投資或禮物）。
雖然現代跨國SCAM起始於1922年的德國，但真正流行起來還是在20世紀80年代。這顯然與互聯網的興起有關係。人們每天都有可能受到各種各樣SCAM或者PHYSHING 的電子郵件。這其中最有名的莫過於尼日利亞的網絡SCAM，名目繁多應有盡有。如與健保，彩票，遺產繼承，石油，黃金，銀行等等有關的詐騙郵件。這些統稱為“尼日利亞王子郵件”（既王子或皇室成員，需將數百萬美元轉移出國家，並且需要使用您的帳戶完成轉賬，並允諾您截留總額的百分之十）， 也將其稱之為“尼日利亞419 SCAM“ （“419”是指尼日利亞刑法條列，有關欺詐，罪名指控和處罰的部分）。俺自己就曾經親身經曆過多種尼日利亞電郵SCAM，如銀行轉巨款賬，退休投資，醫療設備和石油海運美國回扣等欺詐電郵。日常工作中，一些來自尼日利亞的同事當談到此事時也自嘲一下，搞得大家哈哈大笑。其實很多網絡或者電訊欺詐可以來自其他任何國家。據統計，2006年61％的網絡欺詐來自美國，而16％始於英國，尼日利亞大約6％。其他國家如，象牙海岸，多哥，南非，荷蘭和西班牙等也有，其實中國台灣和大陸都有很多電訊欺詐。俺每年回家探親，時不時會收到“電話欠費”的欺詐電話。
許多人認為這些騙局並不高明，甚至說很低級， 一般人不會上當，但實際情況不是這樣。ULTASCAN AGI2014年的報告指出，很多人上當，而且認為聰明的人更容易被騙。尼日利亞419預付費欺詐統計數據表明，2013年尼日利亞SCAM造成的損失總計達127億美元，2012年為109億美元，2011年為96億美元。僅從時間上看損失額平均每年遞增15%，覺得人們越來越容易上當受騙。這其中大部分與尼日利亞419詐騙有關。報告表明，支票欺詐案例中有80％，彩票詐騙案例中的95％和繼承或遺囑欺詐案例的91％都與尼日利亞419詐騙有關。
回到本文開始的那封信，那位西班牙女士顯然在網上先確定俺家的地址（如類似ZILLOW.COM 或者REDFIN.COM），然後到相關縣或者州裏房產稅收的網站，輸入地址就會很容易找到戶主的真實名字（這些都是公共信息）。最後依照地址和戶主真實名稱發出此信。對於欺詐電郵，據說聯邦法律保護互聯網服務提供商免於其用戶行為引起的法律責任，故419騙局的受害者不可以起訴電子郵件提供商（如AOL，YAHOO或者GMAIL等）。最好的辦法是向互聯網犯罪投訴中心（IC3），聯邦調查局（FBI）和國家白領犯罪中心（NW3C）報告。
圖1-2 來自法國的419－SCAM信件。 根據信的內容和寄信人的電話號碼，可知寄信人應該是住在西班牙
圖2. 信中內容顯示這是典型的419詐騙術或者叫“預收費詐騙”（ADVANCE FEE SCAM）
其他鏈接：
