煙波江上
Man proposes， God disposes （謀事在人，成事在天）
對於大額外匯管製的規定以前就知道，好像最多每人每年五萬美元。 當然，俺也看到有人通過不同親友多次轉賬突破限製，然而近年來由於賬戶轉賬的監管更嚴格，這類情況漸少。網上看許多人這樣做，說是為了在美購置房產，但俺的經曆好像不是這樣。記得七-八年前，俺唯一的一次從中國大陸轉過五萬美元，想用於一處購房時的首付，但是被銀行拒絕了。銀行的LOAN OFFICER認為這一款項來路不明（或者UNTRACKABLE），無法證實這五萬美金是你的。即使說是父母或者是親友給的也不行。 不過，今天 這裏說的不是大額外匯兌換或者轉賬，而是旅行中用的小額外匯。這次探親期間發現銀行對小額外匯的管控最近也變的比以前更嚴格了。
考慮到假期將盡準備返美，一天想把手頭多餘人民幣換回成美元，於是來到住所附近的工商銀行兌換外匯。銀行被工作人員告知，工商銀行不行，要去中國銀行兌換外匯。後來到中國銀行，發現可以兌換美元，但是每天每人限定兌換500美金（折合約3150元左右）。兌換還挺麻煩，排隊等好久還要填2張表，工作人員拿著護照反複檢查並複印留底。 第二天，俺是試著到另外一家中國銀行兌換，這一次也是最多隻換500美金，但是填了三張表（圖1）。有意思的是，這次工作人員反複看著俺的美國護照之後問道： 你從美國來，為什要換美金？俺先是一愣，然後答道，入境後用美元換成人民幣，離開時將剩下的人民幣換回美元。該工作人員看上去還似乎不解，俺進一步解釋道，就好比你一家人出境遊要將人民幣換成外幣，回國前將未用完的外貨幣換回人民幣是一個道理。俺後來想，現在中國人多去東北亞（日本，韓國）或東南亞（新馬泰）出行，說不定用手機支付即可不必換匯，該工作人員想不到，亦有可能。總之，這是多年來俺頭一回遇到小額外匯管控。記得幾年前到銀行換兩千美金，二話不說很快兌現。當然，用不完的人民幣留作明年回來探親用也行。但如果不是經常回大陸探親或者出差的話，一次不要兌換過多的人民幣。去其他國家也是一樣。以前去歐洲， 兌換過多外幣而且離開時沒有換回美元，待下次再去時已經改為歐元，於是手頭一些外幣就成廢紙了（圖2）。
圖1. 到中國銀行兌換500美金需要填3份表， 手續有點麻煩。
圖2. 已經作廢的意大利裏拉（手頭還有近10種小額外幣）。 2000年去意大利沒用完， 三年後再去時就換成歐元了。到旅館附近的銀行去兌換歐元，被告知不可以了，已經超過一年的兌換期限。隻能留做紀念品，或者送給貨幣收集愛好者。
有趣的是當返美的飛機落地後，出於好奇俺來到機場外匯兌換處的櫃前麵，試著將人民幣換成美元。工作人員很熱情，以為俺是來自中國的遊客,入境後需要美元。問清兌換率後，發現比正常匯率要多付12%（這其中包括兌換率差0.7和手續費），於是交談之後就離開了。之後還查了一下紐約機場的兌匯率。 結果發現匯率差可達13.4%（圖3.），怪不得在網上看到有人抱怨並且曬出收據顯示機場匯率比正常會率高達高達14.3%（應該是包括了手續費）。俺個人的體會是，外出旅遊前（譬如去歐洲），應該先到本地銀行兌換外匯。如果忘記了或者趕不及，到國外目的地的旅館前台兌換也比機場兌換外匯便宜不少。
圖3. 紐約機場兌換人民幣的話匯率差有13.4%, 加上手續費可達14.3%。下圖隻是個例子， 顯示機場換匯不是一個好去處。圖中上紅圈為當前利率（美元：人民幣=1：6.34）， 下圖大紅圈為機場實際兌換率(（美元：人民幣=1：5.59)
另外旅行時還發現，使用DEBIT CARD在國外ATM上取款的費用最低。 例如，記得曾經在加拿大與美國臨近的幾個大城市試過(包括像溫哥華，多倫多，渥太華，蒙特利厄和魁北克 )， 如在ATM上取相當500美金的加幣（這也是當時俺銀行每日允許的最大取款額）每次收費0.5-0.75美元。在歐洲國家ATM上取款，收費會貴一些， 記憶中歐州國家有英國，法國，德國，荷蘭（西歐) ；瑞典， 挪威，丹麥(北歐）等以及南歐的意大利等國家，ATM取款每次收費1.25-2.0美元不等。 相比之下，使用信用卡的外匯轉換費用大約收費5%左右。也就是說，信用卡刷了外幣相當500美金的話，信用卡公司收費約為25美金。不過，這是十幾年前的行情了。還記那會兒出行前，除了現金卡和信用卡之外，總要在自己所在銀行開張AMERICAN EXPRESS的旅行支票(不收費)，帶在身上以備急需之用，它的不便之處在於要到當地銀行兌換, 沒有ATM方便故很少使用，通常還是回家後拿到自己的銀行注銷。
在中國使用美國信用卡/debit card很好使，在中國的ATM，塞進美國的卡，ATM機器就吐出人民幣。